金融科技手段对商业银行创新发展的影响

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（一）大数据技术的深入发展能够转变商业银行的经营思维模式。商业银行一直秉承“以客户为中心”的经营理念，在金融企业利用互联网平台拥有大量客户数据的同时，商业银行若要想设计出更加符合客户需求的金融产品，就必须利用大数据分析进行深度挖掘，了解客户需求、划分客户类型、优化客户服务。对于资产、负债和中间业务三大商业银行传统业务，通过大数据分析可以较为准确地预判业务发展趋势，尽早采取干预措施，趋利避害，增强盈利能力，实现业务良性发展。此外，商业银行还可利用大数据技术构建风险监控系统，对信贷交易进行监控，压减欺诈行为的发生几率，有效防范授信风险。
（二）区块链技术的应用能够简化商业银行的业务流程。在传统的银行业务中区块链技术在跨境支付结算、数字票据和贷款领域中得到广泛应用，它的去中心化及去信任等重要特征，使商业银行在进行实时交易过程中省去中间环节，有效缩短业务流程。2017年3月，我国招商银行首次利用区块链直联跨境支付应用技术完成国内第一笔跨境支付结算业务，区块链技术的应用构建了规模大、成本低的信息网络，在商业银行开创新商业模式方面提供了技术支持，并且通过减少潜在支出和运营投资推动了商业银行业高效发展。
（三）云平台的利用能够实现商业银行的资源优化。商业银行可以通过构建云平台，融合各种信息资源，再进一步整理分类，通过信息数据共享实现对资源的统一管理与调度。同时商业银行还可以通过云平台将信息资源和ERP（企业资源计划）系统租赁给其他金融机构，帮助金融机构合法获得相关企业详细的财务信息，对企业贷款的风险进行评估。此外，对于商业银行庞大的客户群体，云服务的应用实现了不同银行网点服务的资源共享。为了提高办事效率，客户随时随地可以通过互联网查找距离最近，客户最少的银行网点办理业务。商业银行与云平台的高效融合是当代银行业的发展趋势，是商业银行创新发展的必经之路。
（四）人工智能的普及能够提高商业银行的金融服务质量。金融业是人工智能应用的重要领域之一，而人工智能的普及将会完善商业银行的服务体系，提高服务客户的能力和质量。例如智能识别能快速辨别客户身份，智能机器人等能够回答客户的业务咨询，完成查询、办卡等基础工作，在提高工作效率方面起到巨大作用。此外，人工智能在商业银行常规业务运营方面也有体现，将基础数据、业务流程以及差错处理规则导入计算机系统，利用人工智能进行模拟分析并处理相关业务领域出现的问题，此类技术可应用在商业银行的投资、信贷、风控等诸多业务领域中，大大减轻业务人员的工作量，有效防控业务差错风险。人工智能在提高商业银行工作效率，拓展服务渠道的的同时也为客户带来便捷和高效的服务体验，这也将进一步增强商业银行加快创新发展的积极性和主动性。

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