特征做得好，模型没烦恼 （下）

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最后我们筛选出来的特征的需要满足以下的要求：

稳定性高

当人群分布稳定、产品营销稳定、宏观经济因素稳定、监管政策稳定时，特征的分布也需要稳定。信贷模型是稳定比准确更重要的一个指标。因为不稳定，风险就不能量化跟评估，试想下如果一个模型今天对A客群放行，对B客群拒绝；如果明天突然，对A、跟B客群做放行，势必会造成后面违约损失在进一步放大，超过原先预算。模型稳不稳定，做一个分成报表监控就一目了然：

区分度高

未来的违约与非违约人群在特征上的分布需要显著不同。区分度高，就是模型KS值，需要达到一定的水平，能显著得区分去两种客群。

差异性大

不能对全部人群或绝大部分人群上有单一的取值

符合业务逻辑

特征与信用风险的关联关系要符合风控业务逻辑

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关键词：宏观经济因素 信贷模型 信用风险 一目了然 产品营销