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雷达卡
从现在的数据分析来看，分析了之前放款的数据，基本六成以上的都是因为复议爆发的风险失控而造成的违约。风险把控的underwriting过程中，风险爆发的也是因为复议。
复议是，一指对已作决定的事再做一次讨论；二指司法机关根据有关机关和当事人提出的申请或要求，对已作出的决定重新予以考虑，或重新审查处理。
百度词条里，对复议更有这样的说辞：
中国刑事诉讼法规定，司法机关对控告的案件经过审查后认为没有犯罪事实，或犯罪事实显著轻微，不需追究刑事责任的，不予立案，并将不立案的原因通知控告人，控告人如果不服，可申请复议。
所以复议，在之前的新闻里有两种可能，一种可能是轻判，一种是重判。大家还记得在中美贸易中，倒霉到家的那个加拿大籍的毒贩吗？初审的结果的判刑十几年，后来申请复议了。本来想轻判，没想到当时中美贸易战打响。之后的结果，想必大家都知道了。二审结果，无期徒刑。复议有风险。
虽说复议有风险，但是在大部分的复议中，还是有很多人躲过了重判，从而重新量刑。所以对于某些人，还是甘愿冒险，还是千方百计的进行复议。特别在中国这样特殊的社会里，复议都是有不可言喻的效果，甚至超过了法律本身。
在某消费金融公司里，从现在的状态来看，资产质量的情况已经全面表现出来了。当时初审过程中，没过的单，六成左右都是因为复议从而爆发大规模的违约的风险。所以复议难逃责任。
为什么一复议就会死。举一个真实场景：
某工作人员周二的下午3点到一个作坊进行暗访，到现场后只看到两三个工友在现场休息吸烟，而且最重要的是机器全都停止作业，毫无动静。经过这次家访反馈的情况，审批的同事一早就把这笔单给拒绝掉了。
但市场部的同事，后来又拉着审批主管叽叽喳喳进行了一番最后的复议申请。最后这批贷款，顺利经过了申请通过，给出的理由如下：今天老板有喜，临时休息一天。但如果打开很早之前的申请的资料，早就记载，某工厂拥有两台重型生产机床，价值5百万。那两台机器，即使不开工，每天每时每秒放着也算是在烧钱。马克思说，资本的天性是贪婪跟嗜血，天底下的老板就算是天塌下来，也未必会让机器休息。
复议之所以会出现问题，无非是两个原因：
一．复议后把有资质有问题的的用户的信息都统一修正了
因为一旦复议，中介或者提交资料人员已经知道你的风险点在哪里了。本来是有一些坑点的。因为复议，提交资料的人，都知道信息在哪里出现问题了。所以复议肯定会失去对初次进件客群的把控。所以请记住客群首次进件的信息是最准确度，一定要相信审批人员的的第一感觉判断。
二．复议补充的资料
这里的复议，因为资质不够，而需要用户再补充些更多的流水或者房产资料。不过我了解到的，很多这样的资料信息大都不是真实的信息，但是你又没办法用真实的数据说明具体的出错原因在哪。有经验的审批员，可能可以看出来哪份流水有漏洞。但是大部分审批员，都是对于二次补充资料的案件都是闭着眼睛在放。
不接受复议
业内做得比较好的风控一般都没有复议环节，比如我之前看到某些银行案件时完全不接受复议。而且复议之后哪里出问题了，也完全不告知。负责获客的营销的部门跟风控的部门，完全是割裂的部门。即使案件被拒，也几乎找不到负责的风控人员。从这点来讲，越是大型正规的公司。这两者的分工越是隔离。
线上的二次申请
在线上的操作中，复议就等同于二次申请。在首次申请被拒绝掉的用户中。如果用户再次申请，一般在一定的时间区间内没办法进行申请的。被拒绝的用户，都是因为各种各样的原因被首次拒绝的。这里加入时间区间的原因，其实也是一方面加大了用户的试错成本。这样的风控方式，会使得试探规则的羊毛党，在试错的时候就会相当谨慎，不然一个用户就得一个月后再进行申请。
最后是分析完这些相关的案例后，会发现，风险的制定者，一定要有一个流程化、标准化，可以规模量化的程序与流程。所有的业务能够依靠流程执行。不然今天这个客户资质有问题复议，拒掉了；明天那个客户资质也有同样的问题，只是程度较轻，可以进行复议。同样的问题，没有制定好量化的指标，这样这套标准化的东西就显得没什么用处了。
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