发帖
雷达卡
比特币，以及以区块链作为底层技术的加密货币，对政府来说是让他们如临大敌的东西，甚至是法定货币的敌人。因为加密货币可能偷走政府的权力，抢走他铸造货币的力量——这是国家实现绝对控制权的最好工具。
不仅仅是比特币，更多政府机关现在还因为Facebook最近的Libra计划而忧心忡忡。
敌人太厉害？没关系，除了围堵或逃跑，中国选择了另一条路：打不赢就加入他。
DCEP概况
数字人民币（DCEP），是全世界第一个由国家正式宣告，用“区块链技术”打造发行的加密货币。
这个创举值得我们了解，原因很简单，因为以后你很可能会用到它。这会是一种数字版的人民币，具有你手中现金的大部分特性，可在中国使用，也可以在海外使用。
先来看看数字人民币的整体架构，你就能知道他的运作模式，以及未来能怎么用。
运用分布式帐本，加密技术与演算法验证，政府将发行数字人民币（需放置在相应钱包里），并分发给商业银行（也是唯一的互动对象），这些银行包括中国工商银行，中国农业银行，中国银联，还有阿里巴巴商业银行及腾讯投资的微众网银等，共7家。
因此，这也是中国长期发行的法定货币之一，具有“法定清偿”效力，任何中国机构或个人都不可以拒绝以数字人民币付款。
虽然大部分事务不会直接跟一般用户接触，但人们要确保一件事，即用户未来不需要透过银行帐户才能转帐，而是能直接透过钱包移转数字现金，就跟钞票一样，直接交到别人手上。
商业银行会做什么？
是不是运用区块链技术不是重点，商业银行必须想办法让一般人/公司很方便地拿到，使用，储存数字人民币。
未来用户只要注册一个App钱包，然后向银行缴个人资料，兑换数字人民币，就可以开始使用它。
用户最关心的，是钱包需不需要实名，逻辑很简单，实名程度的不同，能使用的权限也不同。按照当前相关资料，分为不同的层级：
一类：强实名
二类：暂时实名
三类：较弱实名
四类：日常使用，匿名
第四类完全匿名制的钱包，让数字人民币可以插入零售使用。
数字人民币的几个功能
离线交易
未来的数字人民币，甚至不需要网路，只要下载了钱包、扫描，就可以转帐。人民银行数字货币研究所所长穆长春称这为「双离线支付」，透过两个行动装置进行物理接触，达到数字货币转移，类似近距离无线通讯（Near-field communication，NFC）。
这点很厉害，在无网络覆盖区域，例如极度深山或阶梯里，数字人民币还是可以用数字的方式移转！真的越来越像纸钞了。
但我认为离线交易功能有点夸大了，虽然我相信NFC可以做到离线转移，但真的能用在交易上吗？如果双方都离线，等于是帐目数字没办法即时同步，别人要怎么避免我偷偷拿同一笔钱，在不同店家买了两杯咖啡？
这问题要怎么解决，我们拭目以待。
跨境支付
过去一个行动支付的场景，需要的流程如下：
行动支付的资讯流与现金流，是分开的，加上大量中介机构，大幅拖累支付效率。
而DCEP网络的第一层是集中式分布式帐本，一方发出的消息，多方共同编写，认证，打包消息的同时，也完成价值的移转，减少过去跨境交易所需要的中介机构。
加上分布式银行同业分类帐系统，也让跨境支付的清算更快速。
用一句话来说，这代表人民币跨境交易的手续费将逐步降低，重置，所以穆长春骄傲地称：
“DCEP将促进人民币的国际化。”
国家找得到你吗？
我持有的一般加密货币，如果没有透过交易所等实名制钱包，能被追踪到的只有钱包位置，政府找不到我。
中国政府称，数字人民币可以保有用户的日常消费隐私，但又可以打击犯罪，防止洗钱或恐怖份子。
天底下有这么强大的事，怎么做到的？
在DCEP架构里，设计有两个数据库让中央机构收集信息，然后“有效管理”如下图：
理论上中国政府做得到，因为有中国人民银行直接设置的认证中心与大数据资料库，分别集中管理人的消息与交易消息。
举例来说，今天我做好了一笔餐厅消费的交易，交易本身虽然是匿名，但因为实名制的结果，最终你的身份会绑定到各自的钱包，透过认证中心的比对，从这笔交易就能看到钱包位址，再从钱包找到人。
即使交易在用户等级上使用匿名钱包，仍然有可能透过大数据资料库的检索，交叉比该支付行为的前后手，溯源调查，这样仍可以拼奏出整个资金流向。
例如我在餐厅里有巨额（或极多笔）的支出消费，被系统通报为可疑交易，中国人民银行和金融机构可以选择冻结该笔CBDC交易或帐户，阻止可疑交易，也可以选择追查现金流来源，调出跟我有关的其他钱包位置，找到我的人。
皆大欢喜的结果是，表面上交易本身是匿名，就只有现金交易；当政府想要时，就有能力将所有“可疑”交易无所遁形，对打击洗钱，犯罪很有用，对人民币现金流的控管也很管用。
背后意义与反思
看到这里，你已经大致了解数字人民币可以怎么使用，我来聊一点背后的意义：
大家都知道，中国政府的核心执政政纲是集中管理，有效统治，这跟区块链技术特性是背道而驰的。中国这次提出的解决方案，颠覆了世人对于区块链技术的想像，区块链本来的目标是突破权力，要纳入财产的去审查化，避免政府审查，干预个人自由。
中国完善的拆解区块链技术，趁各国政府对加密货币还踌躇不前时善加利用。有了DCEP，中国未来可以持续牢牢掌握人民币的掌控权，压制未来持续发展的加密货币，甚至将数字人民币打造成出口全球的产品，挑战美元霸权。
中国政府发行数字货币，开启了货币的新时代，但这个工具必须要真的够方便，够好用，以上假设才有可能成立。
我们看到了数字里拉（土耳其），数字石油币的出现，现在甚至欧盟都在研究CBDC，可以显见数字人民币带来的压力有多大。
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
京公网安备 11010802022788号
