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提问：保险资金办理银行存款，监管要求商业银行最近三年未发现重大违法违规行为，这个条款具体怎么把握？
b：重大违法违规还是比较好判断的吧，我们存款基本在5大行，个别小银行存款，如果资质有问题，会在5级分类里注明，但没遇到过重大违法。。
a：谢谢，我们目前主要在考虑一些特别细节的问题，比如什么是“重大”的标准，还有比如某银行总行或者A分行受到重大行政处罚，那B分行是否还可以办理存款？找到原来银监会行政处罚办法的一些规定，但有些细节还不是特别明确。还有比如5大行也有很多发生行政处罚的情况，也会被列入保险投资的黑名单吗。。。
c：这个是行政处罚，而不是违法违规的概念，入资行主要考虑的是重大违法违规的概念
a：重大行政处罚不算违规吗？那违法违规是怎么定义的呢
c：处罚是结果，因违法违规而执行的行政处罚
d：没有明确的“重大”定义，对于“重大”进行内部定义
e：之前原保监会出过一个重大认定的征求意见稿。但是一直没落地，我们去年专门打了电话过去问，当时监管的回复是公司自己把握
a：是的，那个我也看到过，关于明确重大行政处罚、重大违法违规认定标准有关问题的通知（征求意见稿）。这个一直没正式印发，否则很多规则都很明确了
e：对的。按照这个来的话交行我记得是有个罚了900多万的吧。按这个意见稿肯定算重大了 我们得到自己把握的回复之后 就上会定了个一千万以上罚款才算
c：那你们也是这样定义信托的吗？
a：信托那个明确就是重大行政处罚
c：我的意思是对重大的解读也是1000万吗？，针对信托那个文
e：不是的 我们为了做业务专门定义了银行的，信托的给公司审计反馈的是参照的意见稿 300万
a：你们队银行的标准1000万，会分不同分行吗？还是统一规定
e：我们是只管总行处罚，分行支行不控制
a：就是不和总行直接合作，分行支行就可以随便了？因为也有分行支行单独收到处罚的
e：是啊 但是各个局发的处罚信息太多了，所以就没控。是总行受了处罚就出库，分行支行也不能合作，重大的
a：哦，这样啊，那其实挺严格的
e：监管如果出了文，应该不太可能拉到1000万了
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