20W人民币,该如何理财?

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年龄：30岁
工作：稳定
年收入：工资，约10W；兼职收入，约1W-5W，不稳定
年支出：约2.5W
现有资产：住房一小套，存款20W,美元2K，股票基金无。

计划3年内贷款购房一套（总价60W)。

这些小钱，在这三年内，除了存银行定期外，可有其他的理财渠道？
期望：
1）回报高于银行储蓄；
2）且无风险；
3）具有较强的流动性，变现容易；
4）不需要较大的时间耗费及金融知识。

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关键词：人民币 人大经济论坛 经济论坛 不胜感激 股票基金 人民币 理财

完全无风险的理财只能是有国家信誉保障的狭义上的银行存款或国债，任何理财都是在一定风险的基础上进行的，理财只是在一定水平的风险上最大化收益；
    国债能够保证名义利率按期支付，但由于通货膨胀和利率上行的因素，隐含的利率风险也是很大的；即使不考虑这些因素，完全无风险又能够保证随时无损失变现的工具恐怕只有银行保本条款的超短期理财产品了，但这类产品的利率水平很低，仅仅用做短期资金周转还可以，时间稍长的机会风险已经无法接受了。

基金属于具有一定风险的产品，从经验来看，打理起来要省劲一点，但其风险也必须有深入的认识。某偏股型封闭基金07年4季度发行，曾一度跌破净值30%的水平，但三年以后，该封基德净值已回升到1.3以上。总的来说，长时间可战胜市场的巨幅波动，基金一定要时间长，特别是对于没有太大精力的人士来说，长时间投资比选准时间点更重要。

另一点经验之谈，卖基金一定要买实力雄厚公司的产品，规模小的公司，投研实例相对较弱，往往跌的时候更凶，涨的时候更慢。
理财还有一点，就是需要对一笔钱需要在多长时间内使用提出规划，1个月用多少？半年？一年？三年、五年预计需要用多少钱？
往往不是因为理财策略的原因赚不了大钱，经常是因为必须用钱，在市场最低点卖出了，赔了夫人又折兵，这一点必须慎重考虑。

买公司债吧，4个条件都满足～

投资都有风险，高于银行存款的利率部分不会白给你。

外币定存，存港币，同时选两种外汇，一年到期后，你选的两种外汇中那个升值幅度较大，银行就按那个货币的汇率兑换给你。
第一种货币选很稳定的货币，比如人民币。
第二种货币选波动很大的货币，波动越大越好。
郎咸平教授说这样就可以战无不胜。

建议：1、10万自己炒股.只能投资创业板股票；
      2、购买6个月和12个月银行理财产品各5万。目前年化收益4.5-5.2%（中信或建行）
无风险的话：1、购买6个月和12个月银行理财产品各5万。目前年化收益4.5-5.2%（中信或建行）
             2、买2万纯债基金或货币基金保证流动性
             3、4万元纸黄金；
             4、4万元外汇（美元和英镑=2：1）

你就选上市公司中各个行业盈利最好的几家公司 买入股票 现在大势低迷 买入不错  不过不要想收益太高 公司当然不能是那些吃白饭的

做基金定投吧

真难呀！！！！！！！！！哈哈