何小姐23岁,和先生每月收入加起来有11000元左右,何小姐现在并未购房。由于计划过两年生孩子,丈夫希望能够尽快买房,但何小姐认为现在买房不划算,希望能够将钱省下来做投资,以后再买房。夫妻双方希望理财师给点意见,到底是先贷款买房好?还是先投资好?目前,夫妇二人现有存款16万元,租房每月开支1200元,月生活开支2500元,刚刚开始基金定投每月1500元,没有其它投资。两人都在单位购买有社保,但何小姐希望可以有个详细的规划,满足自己的养老所需,也能够满足小孩出生后的家庭需求。
理财建议
目标一:买房。目前重庆房地产市场价格缓步增长。何小姐购房,不应以纯投资心态,应审视自己的刚性住房需求,建议选择适合自己的房产,在四季度做好置业打算。目前重庆房子均价在6000元左右。房屋总价40万以内。将首付和装修控制在现在存款资金内完成。建议用7成30年贷款,负担较少。每月1300-1500左右房贷支出。
目标二:养老。建议用基金定投与商业保险来做社保的补充,中信银行保(吉祥安康)保障计划具备重大疾病保障、强制储蓄理财功能,每月保费不变的情况下,保额逐年递增10%。直至200%。更有重疾两次赔付。何小姐可以配置2000元左右,满期有近50万养老基金。保险计划随着时间产品也会推陈出新,建议逐步补充。
目标三:子女教育。何小姐有一定理财意识,现在已经做了一个基金定投,准备两年后生小孩,现在出国费用在80-100万,何小姐可以有22年的时间做好子女教育规划。基金定投可分散风险,小投入、长期回报。现在开始的基金定投,建议可定为子女教育规划。
基金定投必须长期坚持投资,长期投资不代表一支基金几十年不变,而是不离开市场,享受中国经济的长期增长所带来的稳健收益,并应定期检查自己的投资计划,家庭现金流发生变化再做合适调整。