（转）金融理财师全解读

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注册金融理财师，简称为CFP，是国际上最权威的一种金融理财职业资格。金融理财师的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组 成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务目标。 　　金融理财师资格认证源于美国，1985年在美国正式注册成立的美国注册金融策划师标准委员会（CFP Board of Standards）是最有影响的金融理财认证机构。 　　在国际化和本土化共举的前提下，国际CFP理事会的目标是在美国“四E”准则的基础上确立和认可各成员国金融理财师的职业道德、职业要求和从业方式等各方面的标准，并提高全球范围内公众对金融策划工作的认同。CFP作为一种权威个人理财专业资格，已成为国际范围内开展个人理财业务认可的通行证。在国外商业银行业，拥有多少CFP是衡量该行个人理财策划服务水平的重要标准之一。 　　金融理财涵盖生活方方面面 　　CFP所做的金融理财一般包括证券投资计划、房地产投资计划、教育投资计划、保险计划、退休计划、税务计划、遗产计划。证券投资在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征，证券投资工具分为货币市场工具、固定收益性工具、权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回报。房地产投资是一种长期的大额投资，除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。金融理财师既要对所在国的房地产法律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解，又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。从内容上看，教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和对子女的投资。金融理财师在帮助客户进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，确定当前和未来的教育投资资金需求，其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。保险计划的目的在于通过对客户的经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。税收计划是在充分了解本国税收制度的前提下，通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略，帮助客户合法地减少税负。退休计划是一个长期的过程，提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻子女的负担。遗产计划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中。 　　金融理财的步骤与流程 　　金融理财过程包括以下六个步骤：1、理财师与客户建立联系；2、收集客户数据，明确客户的理财需求和目标；3、分析、评估客户的财务状况；4、向客户提出全面的理财计划或方案；5、执行个人理财计划或方案；6、监控个人理财计划或方案的执行，调整理财计划或方案。包括以上六个步骤的理财程序，称为金融理财执业操作规范流程。 　　美国CFP标准委员会为理财规范流程专门制定了一个完整的《金融理财执业标准》（Financial Planning Practice Standard），并向国际标准化组织提出申请，将该规范流程注册成为一个ISO9000质量管理体系，以方便其作为一个可度量的国际通用标准在全球推行。参照美国CFP制度的标准，国际标准化组织提出了全球金融理财标准ISO/TC222，并将金融理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。初始胜任能力包括考试、教育、道德和经验四个方面的要求，持续胜任能力包括道德、教育和经验三个方面的要求。目前，参与ISO/TC222的有包括美国、澳大利亚等在内的30多个国家。 　　链接：CFP的起源及现状 　　CFP的全称是注册金融理财师（Certified Financial Planner），又译为注册金融策划师，由CFP标准委员会（CFP Board of Standards）考试认证。其发展可以追溯到1969年，一批不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机场附近一家酒店的聚会，提出关注客户的需求和目标比关注金融单一产品销售更重要的服务理念和专业精神，并开始推动涉及客户生活方方面面“财务规划”的概念和方法。1972年，美国首批CFP诞生。目前全美约5万多人获得CFP认证资格。1990年，CFP国际理事会成立，除美国外目前有英国、德国、法国、加拿大、日本等国家和地区加入，使得CFP成为国际上金融领域最权威的个人理财资格认证。经过十余年的发展，目前国际CFP理事会共有18个正式会员和一个准会员，全世界的CFP＠人数已超过8.2万人。 　　成为CFP国际理事会的正式成员，必须经过观察员、准会员和正式会员三个阶段。目前，中国金融教育发展基金会金融理财师（简称中国金融理财师）标准委员会，被CFP国际理事会确定为在中国的联系机构，成为该组织的观察员组织。如无意外，中国金融理财师标准委员会可望在明年初成为准会员，并在随后的一至二年时间里成为正式会员。 金融时报/秦国楼<BR><BR><FONT color=#ff0000>对显示结果不满意？请来信告诉</FONT><a href="mailto:cnjrzx-info@yahoo.com.cn?subject=知识库问题反馈" target="_blank" >我们</A>

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2006年4月份 ，中国已成为CFP正式成员国，11月将组织全国第一批CFP资格考试，但没经过培训的人员不会获取参加考试的资格，只有通过AFP与参加培训（240小时集中或周末）的人员才能资格考试，目前，全国共有1000余名AFP。

了解一下，要是有AFP资料就更好了

有没有想当理财师的同志们...

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朝这个方向努力!期待更多这方面的咨询。

有啊，寻求帮助！

我也在学中信出版社出版的那套书《金融理财原理》《个人风险原理与保险》。。。。

上楼的学习中信那套书感觉如何啊？

当然是权威拉，但是《个人理财》今年分成了两本《金融理财原理》上下册，其他四本还是2004年的版本，不知道会不会跟着该