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7.1 研究背景及意义
伴随着市场经济的快速发展和社会不断进步,社会群众的生活水平和文化水平逐步升高,对于保险业务提出更高的标准要求。近年来,我国保险业务政策不断完善,财险企业发展规模和费用收取规模不断增大。再加上我国财产保险公司的主要经营模式是粗放型,容易导致企业经营潜在风险积压。目前,财险企业风险防范问题日益凸显。因此,加强财险公司经营风险管理有助于促进企业的稳定发展。
财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
近年来，财险企业风险防范问题日益凸显,如何加强保险经营管理是企业值得重视的话题。所谓保险经营风险管理主要指的是企业在发展过程中遭遇经营风险能够快速进行评估和控制以及分散,有效减少企业经营风险的过程。财产保险公司经营风险的主要特点是隐蔽性、滞后性、被动性、变动性以及突发性。财产风险公司面临着保险风险和自身企业经营风险。为了促进财产保险公司健康稳定的发展,就需要加强对经营风险管理的重视,采取措施预防潜在风险,确保企业正常运行。
我国大多数财产保险公司在经营和发展过程中容易遭遇外部环境风险,包含突发性自然灾害导致的生命财产安全、行业和竞争对手带来的风险,金融危机风险、人才流失风险以及企业风险等。其中自然灾害风险主要包含有各种灾害天气如地震、台风、洪水等人力无法抗拒的灾害,这使财产保险公司面临着巨大风险。同时,行业之间竞争压力过大和发展环境等问题导致财险企业存在优胜劣汰和人才流失等风险。再加上国家加强对保险行业的监督和管理,部分中小财险企业难以承担监管责任和义务。而行业的快速发展和跨境发展导致大型财险企业危机四起。
在多方面因素影响下,企业在承保过程中可能会出现误差,例如,部分财产保险合同签单没有进行严格检验,当投保人提出投保申请,保险公司就直接承接承保业务,导致财险公司存在潜在风险。部分保险人员在承保业务过程中没有考虑到业务潜在风险,承保风险过大的财产。更有甚者部分业务人只是为了完成目标,承接任何财产保险业务,这对于保险企业的利益和业务质量都造成负面影响。基于此,财险公司在承接保险业务过程中应当要严格审核双方的信息,确保承保信息的真实性和准确性,以免给公司造成不必要的经济损失。
全面提高企业人员的风险防范意识。财险公司在实际运营过程中存在着各种问题,为了有效解决上述问题,保险公司领导层和管理层应当要充分认识到经营风险管理的重要性,全面提高风险防范意识,有效预防潜在风险的发生,降低企业经济损失。同时,结合企业经营管理过程中存在的各种问题制定完善的管理制度和应对措施,落实各工作人员的工作责任。加强对企业全体员工的风险管理教育,全面提升企业全体人员的风险防范意识,充分让管理层和基层人员认识到经营风险管理的必要性,企业经营风险管理直接影响着企业的发展,因此,各项工作必须要认真执行避免带来不必要的经济损失,从而推进企业的稳定发展。
总之,财险企业应当要加强对风险防范工作的重视,充分认识到风险防范工作的重要性和必要性。组建专业的风险研究队伍,评估企业运营过程中可能存在的各种风险,采取针对性的预防措施来减少安全隐患问题和风险问题。结合企业发展方向和行业发展趋势制定完善的管理制度和管理模式,以质量、效率以及经营结构作为发展目标和方向,致力于创造良好的企业品牌形象,营造良好的经营环境,从而促进企业稳定发展,进而推进社会经济的快速发展。
7.2 数据建模思路
本实例通过对我国各个财产保险公司的基本情况进行各种分析，一方面找出构成财产保险公司基本特征的各变量之间的内在联系，另一方面找出各财产保险公司的共同特征或相异之处也就显得尤为重要。
为了找出构成财产保险公司基本特征的各变量之间的内在联系以及找出各财产保险公司的共同特征或相异之处，使用构成赔款支出的9个变量对各个财产保险公司进行K－均值聚类。建模过程的流程图如图7-1所示：
图7-1 建模过程流程图
提升卡
置顶卡
沉默卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
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