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一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》,明确要求 “商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员,应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员”。
知情人士透露,银监会叫停银保驻点销售模式,其出发点在于加强银保合规销售与风险管理。“银行方面认为驻点销售有弊端,保险公司1位银保业务经理通常要负责3至4个网点,很难掌控个别销售人员的短期行为,一旦因销售误导产生投诉,会对银行的声誉带来负面影响。”
在银行代理销售保险产品的初期,银保驻点销售模式较为普遍。况且,起初银行方面通晓保险销售的人员并不多,各分支机构也没有足够的销售人员配备。因此,很多商业银行一般都采取驻点销售,同时要求保险公司提供销售业务培训。工行上海分行相关人士表示: “随着合作的深入,仍采用驻点销售的网点已经很少了。工行目前已经拥有成熟的银保产品销售团队,完全可以通过自身的激励和考核,从销售源头把关,来防止银保的销售误导。”
“目前银行销售保险产品基本都是在理财专柜,有咨询或购买需求的客户会由银行大堂经理引导,有专门的银行销售人员推荐产品。”招行四川路支行相关服务人员也表示。
据悉,多数商业银行早就 “未雨绸缪”,培养自己的销售团队,一旦银保驻点销售模式被叫停,并不会立刻引起银保保费收入的下滑。
“沪上银保代理业务主要集中在工行、交行、建行、招行等大型商业银行,而这些银行网点已经很少采用驻点销售了。银监会此次出台的 《通知》,更多是给中小商业银行带来约束。”知情人士透露。
沪上某商业银行金融机构部相关负责人坦言,银行的目标不会只是限于简单的业务代理,而是通过与保险公司的合作,最终组建与培养自己的保险销售队伍,为日后的混业销售打下铺垫。“保险公司驻点销售卖的只是一家公司的产品,而银行自己的销售人员可以推荐的产品范围更广,给客户的选择余地也更大。”以交行为例,其官方网站上就有专门的保险服务一栏,向客户推荐7家保险公司的产品,并且通过银保通系统柜面投保非常便捷。
此外,为规范银保销售,维护客户合法权益,《通知》要求,商业银行开展代理保险业务,应充分保护客户利益,产品销售活动应当向客户充分提示保险产品特点、属性和风险,不得对客户进行误导。不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售,不得将保险产品收益与上述产品简单类比,不得夸大保险产品收益。