银行行业：双降态势延续 业绩增长无忧

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关键词：银行行业 银行 业绩 行业 态势

事项
    银监会发布商业银行2010年不良贷款数据。
　　主要观点
    1、2010年商业银行资产质量保持向好趋势，不良贷款双降。截至2010年末，国内商业银行不良贷款率为1.14%，较年初下降0.44个百分点。不良率下降的主要原因包括：（1）宏观经济平稳回升；（2）企业财务状况良好；（3）银行信贷资产中风险程度相对较高的板块没有发生严重风险；（4）贷款规模扩大形成稀释作用。
　　2、国内银行中股份制银行的不良资产状况更为优秀。从分类数据看，农村商业银行不良率为1.95%，大型商业银行为1.31%，城市商业银行为0.91%，股份制银行仅0.70%，为国内银行中最低水平。这其中的原因是股份制银行启动市场化改革进程较早，风险意识强，风险管理措施执行效率高，另外历史包袱小也是一个重要原因。股份制商业银行适合作为投资标的。
　　3、不良贷款拨备充足。截至2010年末，商业银行整体拨备覆盖率为218.30%，较上年末提高62.9个百分点，远超过银监会所要求的150%规定比例值。如果按照计入融资平台不良贷款后1.51%不良率计算，拨备覆盖率也高达164.62%。拨备计提充足，能够抵御不良资产发生波动时造成的负面冲击。
　　4、银行股业绩有保障。在国内宏观经济平稳较快增长的大背景下，商业银行不良贷款率将会继续维持在较低的水平上，同时**融资平台和房地产市场不会形成严重冲击，信贷成本因此能够维持低位，为业绩增长预留空间。
　　
　　（具体内容请见附件）