天鼎证券：个人养老金制度即将出炉!

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　　备受关注的个人养老金制度即将揭开面纱。
　　这意味着，以ZF政策支持、个人自愿参加、市场化运营为特点，与基本养老保险、企业(职业)年金相衔接的“个人养老金”新时代即将开启，对于健全多层次、多支柱养老保险体系具有里程碑意义。
　　距离制度落地就差临门一脚了，那么我们将迎来什么样的个人养老金制度呢?
　　个人养老金的参加范围包括城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者可以参加个人养老金制度。
　　养老金账户可以在商业银行开立，也可以通过其他符合规定的金融产品销售机构指定。
　　参加人可以用账户内的资金自由购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等侧重长期保值的金融产品。
　　其实，目前我国第三支柱养老采用的是产品制模式，个人是通过投资相应的金融产品进行养老投资，并没有形成统一账户。
　　从全球养老金融成熟市场的经验来看，在养老第三支柱的发展中，普遍采用的是税收优惠+账户制的模式。
　　在账户制的个人养老金制度下，税收优惠政策的主体是账户持有人，载体是账户，打破养老金产品的壁垒，使账户持有人可以用一个账户购买所有符合条件的金融产品，提高第三支柱的便利性和可及性。
　　随着个人养老金制度的出炉，将进一步完善养老保障体系，为百姓切切实实的谋福祉。

　　以上数据、信息均来源市场公开消息，观点仅供参考学习，不构成投资建议，操作风险自担。

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关键词：养老金 基本养老保险 养老保险 金融产品 税收优惠