漫谈英国精算师考试 2022

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漫谈英国精算师考试 2022

“精算”会让人联想到很多字眼，譬如“精打细算”，“精确计算”。而作为被媒体炒作过的职业，“精算师”又带上了一点神秘的色彩。精算师究竟是干什么的？简单地讲，精算师是就职于保险公司，对保险产品进行定价和评估的职业。因而可以分为定价和评估两类岗位。定价岗通常在产品开发部，评估岗在评估部，有的公司直接称为精算部。对精算职业的具体介绍可以看这篇推文：《【学长学姐谈精算】菜鸟眼中的保险精算专业》 要成为一名精算师，除了精算实习以外，最重要的就是通过一定数量的精算师考试。主流的精算师考试有中国精算师考试（CAA）、北美精算师考试（SOA）、英国精算师考试（IFoA）。 网上已经有挺多介绍CAA和SOA的文章，本文主要讲相对来说更为小众的IFoA考试。为方便读者，本文涉及的相关链接会统一放在文末，供读者查阅。

首先讲讲IFoA的考试体系。

（一）IFoA（英国精算师）体系

要获得英国精算师资格认证，需要经历准精算师到正精算师两大步骤。通过CT系列9门、CA系列3门，并拥有一年以上的工作经验，可申请成为英国准精算师；通过CT系列9门、CA系列3门，ST系列选2门，SA系列选1门，并拥有三年以上的工作经验，可申请成为英国精算师。

上述提到的CT、CA、ST、SA分别是IFoA的四阶段考试： 1.基础技能课程(Core Technical Stage) CT1 Financial Mathematics(金融数学) CT2 Finance and Financial Reporting(财务报告分析) CT3 Probability and Mathematical Statistics(概率统计) CT4 Models(精算模型) CT5 Contingencies(寿险精算) CT6 Statistical Methods(非寿险精算) CT7 Economics(经济学) CT8 Financial Economics(金融经济学) CT9 Business Awareness(商务必备) 2.基础应用课程(Core Applications Stage) CA1 Actuarial risk management (精算风险管理) CA2 Modelling course(模型设计) CA3 Communications(交流技能)(命题论文写作) CA3 Communications - Chinese(交流技能) 3.专项技能课程(Specialist Technical Stage) 新科目 ST1 Health and Care (健康及医疗保险) ST2 Life Insurance (寿险) ST3 General Insurance (非寿险) ST4 Pensions and other Benefits (养老金) ST5 Finance and Investment A (财务及投资A) ST6 Finance and Investment B (财务及投资B) ST7 General insurance: reserving and capital modelling (非寿险:风险准备金和资产模型) ST8 General insurance: pricing (非寿险:定价) ST9 Enterprise risk management (企业风险管理) 4.专项应用课程（Specialist Applications Stage ） SA0 Reserach dissertation (not examined) (研究论文) SA1 Health and care (健康及医疗保险) SA2 Life insuance (寿险) SA3 General insurance (非寿险) SA4 Pension and other benefits (养老金) SA5 Finance (金融) SA6 Investment (投资)

（二）免试认证

要成为英国精算师，除了参加 IFoA 每年4月和9月组织的考试以外，还有另一条路：在与IFoA合作达成考试认证豁免协议（以下称免试认证）的高校就读保险精算专业并通过相应科目的免试认证考试。 “免试认证”并非不参加考试就能通过，而是通过学校相应课程的期末考试，即可转换成英国精算师考试的对应科目。英国精算师协会指定的独立审卷人会根据试卷的难度划定一个通过免试认证的分数线。分数线一般在国内的高校是60，65或者70分。 更多内容参阅： 《Q&A| 如何申请英国精算师协会的科目免考？》 《申请英国精算师协会的免考科目须知》

（三）申请入会

如果不是走免试认证的途径，就需要先申请加入IFoA，才能参加英国精算师考试。当然了，即便走的免试认证，也总会到需要把免试认证的考试转换为IFoA对应科目的时候。 那么如何申请加入IFoA呢？请参阅以下链接： 《小编答疑 · 第4期 | 想入会，要填表，求指导TOT》 《IFoA学生会员常见问题》

（四）会费和考试费


会费： 以2019年的费用为例，申请了reduced rate以后的会费是第一年208磅（包括入会审核费）（折合人民币1880元），以后每年73镑（折合人民币660元）。 IFoA官网的会费链接：Subscription information


考试费： IFoA官网的考试费用链接：Exam fees and fees for other education services

CB3：£320.00；CP2：£265.00；CP3：£165.00


转换费： 将免试认证的科目转换为IFoA对应科目需要缴纳一笔转换费。

（五）备考方法

备考方法简单来讲就是：教材+真题。 教材用英国精算师协会推荐的ACTED教育集团编写的半官方教材，有CMP、Flashcards、在线教学等多种产品，CT阶段的考试用CMP即可。在线教学在后面较难的科目使用据说会比较有帮助。教材可以在ACTED官网上购买。 ACTED教材的价格：Study Materials - Current Prices

入会时已申请Reduced Rate的学生也可以在ACTED公司享受教材折扣。 教材折扣信息链接： REDUCED-RATE MATERIALS FOR STUDENTS ON A LOW INCOME IFoA和CAA，SOA比较不一样的地方在于，它是唯一一个直接在官网上公布全部科目历年真题和答案的精算师协会，因为它很有底气，是理论功底最强的精算考试体系（此处不引战，CAA最具中国特色，SOA更偏实务）。所以往年真题的获取很简单，直接在IFoA官网上下载，做近三至五年的即可。 IFoA考试时可以查阅《Formulae－and－Tables（2nd edition）》（以下简称为Table），因为它的颜色橙黄，又被称为英精小黄书。Table中有考试会用到的主要公式、概率分布表、生命表、年金表等。 相关链接： IFoA历年真题下载链接 《备考 | 备考资料哪里找？》 《报考 | 如何报名参加IFoA考试？》 《临场 | 考试技巧和重要备忘信息》

（六）考试次序

英国精算师考试对于各科目考试的先后顺序并没有严格要求，但各科目之间存在先后的逻辑关系。 详情可参阅：《解读 | 如何规划IFoA考试科目的顺序？》 在符合科目逻辑的前提下，可以根据科目难度自行安排考试次序。 CT系列考试由易到难依次是：CT2，7，3，1，4，5，6，8。


英国精算师考试将在2019年进行一次改革。其中，在CT阶段的主要变化为：CT4和CT6合并为CS2，CT1和CT5合并为CM1。

详细内容请参阅：《解读 | 英国精算师协会2019年考试改革》

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关键词：英国精算师 精算师考试 精算师 Applications dissertation

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