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雷达卡
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致：
2011年中小企业信贷业务创新研究报告
【撰写背景】
2010年，我国商业银行银行业金融机构小企业贷款余额达到7.27万亿元，占全部企业贷款余额的24.01%，中小企业信贷业务快速发展。但在业务快速发展的背后是银行间产品、服务同质化严重，内部管理经营精细化不足等诸多问题，严重影响了商业银行中小企业信贷业务收益。2011年，随着“中国版巴塞尔协议”出台，拨贷比指标的引入对银行信贷业务从额度到风险控制都具有不同程度的影响。中小企业信贷业务由于具有高风险高收益的特点因此受新监管措施影响较大，银行在信贷业务上的收益也会受到消极影响。面对外部监管趋紧、同业竞争激烈等情况，一些银行率先放开手脚，大胆创新。
表：商业银行中小企业信贷创新机制
北京银行利用“创意贷”产品占有了北京地区文化创意产业授信市场的领先地位；民生银行以商圈为担保机制积极发展“商贷通”业务，不良贷款率仅为0.09%；建设银行以电子商务为中心进行信贷业务渠道整合，业务迅速扩张2010年末贷款余额增长了470%；中信银行打造“物流银行”，模式化经营成为了“中国中小企业最佳融资伙伴”。我中心认为经过几年的发展，中小企业信贷业务已经“蓝中见红”，而创新是业务突围的必由之路。
【主要观点】
我中心认为目前商业银行中小企业信贷创新主要通过以下四种途径：产品（抵押物）创新、担保机制、渠道营销创新和经营机制创新。商业银行及其所属部门在信贷规划、信贷执行、信贷管理上采取不同的创新方式，对提高授信效率与质量会有良好的帮助。本报告从抵押物创新、担保机制、营销与渠道创新和银行内部机制创新四种创新路径着手，针对当前商业银行如何进行中小企业信贷业务创新进行详细分析。同时，本报告运用大量最新数据、前沿观点、业务案例，多层次多角度的解析中小企业信贷创新，对于商业银行更好的开展中小企业信贷具有良好的信息参考与借鉴意义。
图：本文的撰写结构
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