[其他] 【财产保险】浅谈财产保险机构反洗钱工作状况与路径 [推广有奖]

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W160730202752Fy 发表于 2024-9-25 21:34:03 |AI写论文

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【财产保险】浅谈财产保险机构反洗钱工作状况与路径
浅谈财产保险机构反洗钱工作状况与路径
由于单个保险业金融机构不能全面了解投保人的全部资产状况，从而不能精确推断投保险种与投保人经济状况是否相符。洗钱分子通过分散投保，然后有意制造事故或扩大事故损失，向各保险业金融机构进行索赔，在这种信息不对称的状况下，洗钱分子可以名正言顺地获得巨额赔偿，到达洗钱的目的。目前，保险公司部分业务通过保险经纪和保险等中介机构开展，由中介机构负责向保险公司推举投保人或被保险人。而中介机构只有保险合同签订才能获得佣金收入，为了追求利益，中介机构存在怀疑或明知客户可能洗钱的状况而不告知或报告，甚至存在尽力隐瞒或掩盖事实的状况，帮助投保人蒙蔽保险公司，这就不行避开地会产生洗钱风险。
反洗钱工作中存在的主要问题
〔一〕客户身份识别存在肯定的困难
客户身份识别也称“了解你的客户”，是反洗钱制度中最重要的原则之一，当公司与客户建立业务关系或与其进行交易时，应当依据法定的有效身份证件或其它身份证明文件，确定和记录客户的身份，同时还需要依据交易需要了解客户的职业或经营背景、履约力量、交易目的、交易性质以及资金来源等相关状况。但 ...