第三方网络支付对商业银行影响探究

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第三方网络支付对商业银行影响探究
由于日益发展的网络技术,逐步提高的智能终端普及率,以互联网为载体的第三方网络支付业务迅速地壮大起来,由于其支付便捷,成本较低,因此对支付繁琐和成本高昂的商业银行构成威胁。本文使用采用定量和定性结合的方法,分析第三方网络支付的发展对商业银行的资产负债业务、中间业务的影响,同时用压力敏感性分析法测试在不同程度的第三方网络支付业务替代作用下,商业银行的业务的变动情况。支付结算和销售渠道功能是第三方网络支付平台的特点,这两个功能使得商业银行的银行卡业务收入、支付结算收入和代销理财收入等中间收入受到直接影响;第三方网络支付主要服务中小客户即长尾市场,而商业银行客户群体是中高端大客户,因为服务客户群体的不同,且互联网金融信用卡业务受到限制,商业银行的资产业务受第三方网络支付的影响较小;第三方网络支付交易客户沉淀资金、理财产品多样化影响了商业银行存款结构,当银行资金量紧缺时会在同业市场拆借,又会提高银行的负债成本。总体看来,虽然目前第三方网络支付的交易规模占比商业银行4.14%,但其增长速度强劲,当商业银行的受影响中间业务替代率达到极端80%时,其相应的该收入指标下 ...

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关键词：商业银行 商业银 敏感性分析 互联网金融 信用卡业务