银行理财产品一问？？

我花钱在银行买了一份基金，银行代售理财产品得到的好处是什么
中介费？银行的存款增加，然后贷给基金公司？

哈哈，作为一个从人大毕业然后一头扎进商业银行的人，我还是自认为比较有信心回答这个问题的。
首先你在银行购买基金和购买理财产品是完全不同的：
如果你买基金，一般银行都是代销者，仅仅赚取手续费。
如果你买理财产品，那么银行是直接销售者；理财分表内和表外产品两种，表内理财一般是为了资金流动性，说白了就是纯吸收存款，然后银行将吸收来的存款在货币市场上运作，获取一定的收益，但是如果价格不合适的话，银行仅仅就是为了吸收存款，因为流动性对银行更重要。
表外理财就相对具有一定的投资性，具有比较明确的投资意向（可能是债券，某些银行间拆借，或者什么项目），风险也相对有一些（其实也很小），收益率一般比表内理财高一点。

同问

卖基金主要是为了赚取手续费，就销售本身来说，银行存款没有增加，短期内会划转，或许还跟基金公司有协议，将存款存在该银行。
理财产品有几种，主要是将银行信贷资产挪到资产负债表外，腾出更多信贷额度用于放贷。在月末、季末、年底的超短期理财产品主要是为了吸储。信托产品也只是代销赚取手续费。

nyjlh 发表于 2011-12-9 00:02
卖基金主要是为了赚取手续费，就销售本身来说，银行存款没有增加，短期内会划转，或许还跟基金公司有协议， ...

卖基金是赚手续费的话，什么样的短期理财产品是为了吸储？
另，理财产品怎样将银行信贷挪到资产负债表外
多谢

yangqianyangxi 发表于 2011-12-8 13:56
哈哈，作为一个从人大毕业然后一头扎进商业银行的人，我还是自认为比较有信心回答这个问题的。
首先你在银 ...

表内和表外的理财产品可否各举一例？

厄，其实你也不用太纠结这两者的区别，因为如果你去银行购买理财产品的时候根本区别不开，银行前台人员估计都说不清楚，如果非要说的话，我认为二者的区别主要在于：
从会计核算上，以是否体现在资产负债表里为界限而定义的，也是字面上的意思。
从投资产品上，表内理财更像是银行吸收了存款去做货币基金（二者的投资标的物很像），风险低，期限一般不会超过3个月。表外理财是将投资标的打包成为一种产品，标的则是五花八门的组合（比如常见的信托产品、ZF债券，我还见过某省的供暖项目等等），风险系数不同，期限不同（有长期的在1年以上），需要甄别（一般不会投资风险较高的产品），会有挂钩指标供参考。
还有一个小规律，一般表内理财在产品说明书上会有“保本”字样，而表外理财一般没有，说明银行对表内理财的本金和收益有一定的控制能力，比如在市场上做一些对冲操作，但是部分表外理财就会有一定的风险敞口。