银行热点追踪

【银行信贷员花钱买存款 3亿元存1个月可得400万酬谢】“你们公司的3亿先存在我们银行，给你开个资金证明和400万酬谢。你把资金证明借给我一朋友，证明这3亿是他的，他凭这个证明就能拿到土地，之后把证明还给你，全程最多30天，你一点风险也没。”银行客户经理打电话商量买钱的事。http://t.cn/zOJ8JNz

中新社香港10月13日电(江家岱) 中国移动董事长王建宙13日出席由香港总商会举办的第四届CEO人力资源会议并发展主题演讲，称数据和物联网业务将成为未来的主要增长点。

他表示，公司高速增长的周期已经结束，未来将面对增速放缓等挑战。传统的语音和短信业务已无法支撑高盈利，中国移动将致力于移动数据及互联网的基础建设。他称未来3年计划将全国无线网络热点增加至100万个。

作为市值全球最大的电信公司，中国移动目前在内地的移动电话市场渗透率高达80%。上半年取得613亿人民币纯利的同时，平均每月每户收入(ARPU值)却较去年下跌4%，停留在70元的水平。王建宙解释说ARPU下降是全球运营商的共同趋势，主要原因在于服务降价。而提高单位平均收入的唯一捷径就是大力发展数据业务，包括移动数据和互联网。

3月22日，中国农业银行公布2011年度业绩报告，这是中国五大商业银行中首份公布的年报。报告公布：截至2011年12月31日，中国农业银行去年实现净利润1219.56亿元(人民币，下同)，同比增长28.5%；总资产为11.7万亿元，同比增长13%。

截至3月23日，距离2012年首季行情盖棺仅有1周时间，公私募基金今年第一轮的投资成绩也基本落定。据《证券日报》基金周刊最新观察，公私募基金年内平均回报率均输给大盘，且阳光私募基金的首季业绩将出现大洗牌，去年的前十强已集体“陨落”，最牛投资经理冷再清则以35.55%的平均收益率暂居同类榜单首位。

　人民网北京3月23日电（记者 曹华）根据中国外汇交易中心公布的最新数据显示，2012年3月23日银行间外汇市场人民币汇率中间价为：1美元对人民币6.2891元，1欧元对人民币8.3010元，100日元对人民币7.6075元，1港元对人民币0.80989元, 1英镑对人民币9.9478元，1澳大利亚元对人民币6.5356元，1加拿大元对人民币6.2945元，人民币1元对0.48899林吉特，人民币1元对4.6683俄罗斯卢布。

农行2011年日赚逾3亿 净利润增长28.5%

　农业银行(2.64,-0.01,-0.38%)2011年年报显示，农行全年实现净利润1219.56亿元，增幅达28.5%。核心资本充足率略有下降。农业银行行长张云在22日举行的新闻发布上表示，今年没有通过资本市场融资的计划。去年四季度，除汇金增持外，平安、国寿均增持了农行A股。
　　净利差上升
　　年报显示，截至2011年末，农行总资产达11.68万亿元，较上年末增长13.0%；各项存、贷款分别比上年末增加7341.21亿元和6719.64亿元。2011年净利息收益率2.85%，较上年上升28基点；净利差2.73%，较上年上升23基点。
　　对于商业银行存在“暴利”的说法，张云并不认同。他认为，商业银行的利润增长并没有脱离实体经济增长，银行利润增长和规模以上工业企业利润同方向、同幅度变化，净资产回报率也基本接近。银行利润增长并非由于利差扩大因素所致。同时，目前我国的银行利差并不高于国际水平。
　　对于利率市场化给商业银行带来的挑战，农行战略管理部总经理胡新智表示，商业银行应加快培育自己独特的竞争优势和多元化的资产结构。利率市场化过程中银行利差未必是快速收窄的，在利率市场化早期，银行利差有扩大的可能。
　　年内没有再融资计划
　　截至2011年末，农行资本充足率11.94%，核心资本充足率9.50%，分别比上年末上升0.35个百分点和下降0.25个百分点。张云介绍，农行今年没有通过资本市场融资的计划。通过内生性利润留存、调整业务结构，减少资本占用较多的业务，农行可以实现资本充足率的监管要求。
　　在地方融资平台贷款方面，农行风险总监宋先平介绍，农行平台贷款在四大商业银行中位列第三，目前预期的不良贷款余额为10亿元。平台贷款中现金流完全覆盖的达到95%，其余5%也均有ZF兜底。去年农行有1340亿元平台贷款到期，全部按照预定期限、利率归还。
　　对于房贷，张云表示，农行现在对首套房执行优惠利率，但他并未透露优惠力度。他还表示，目前不能得出实体信贷需求不足的结论。
　　年报显示，去年四季度，除汇金公司增持农行外，农行前十大股东中的平安人寿(微博)、中国人寿(16.80,-0.09,-0.53%)两家增持了农行A股。

民生银行2011年实现净利279.2亿元增6成

中国民生银行(6.30,0.03,0.48%)股份有限公司(民生银行，600016.SH，01988.HK)22日晚间发布的2011年年报显示，民生银行集团(包括民生银行及民生银行发起设立的民生金融租赁公司、民生加银基金管理公司和18家民生村镇银行)去年实现净利润279.2亿元，同比(较去年同期)增长58.81%；基本每股收益1.05元，拟每10股派发现金股利3.0元(含税)。
　　民生银行称，净利润的大幅增加主要是因为收入结构的不断优化等原因所致。根据年报，民生银行集团去年净利息收入648.21亿元，同比增幅41.31%；非净利息收入175.47亿元，增幅97.27%；手续费及佣金净收入151.01亿元，增幅82.18%。
　　不过，从年报来看，随着快速发展，资本充足率问题或成民生银行未来发展隐忧。
　　年报显示，2011年末，民生银行集团资本充足率为10.86%，较2010年末上升了0.42个百分点；但核心资本充足率则下跌了0.20个百分点至7.87%，已经不能满足监管要求(8%)。
　　去年1月26日，民生银行建议以比市价折让10%的每股4.57元的价格，向7家内地机构投资者非公开发售A股。但由于受到小股东和分析师反对，约一个月后民生银行建议发行A股可转债，规模不超过人民币200亿元，以及增发约16.5亿股H股。由于方案改变，融资过程一拖再拖。民生银行已宣布董事会将提请延长上述两项决议的有效期12个月。
　　民生银行22日A股报收6.27元，上涨1.13%；H股报收7.21元，上涨0.98%。

私人银行不能当花瓶 掠夺式发展只会杀鸡取卵
　　近日，交通银行(4.72,-0.02,-0.42%)总行私人银行业务原负责人徐浩发布公开邮件，表示国内私人银行多把客户视为‘大贵宾理财’，贵宾理财客户买十万元，私人银行客户就该同种产品购买一百万元，以实现“掠夺式发展”。内容传开后在网络快速传播，引起广泛关注。徐浩此举令人重新审视“私人银行”大跃进式扩张。
　　私人银行不能当“花瓶”
　　“一家银行如果真正要将私人银行业务发展成功，并把她视为个人金融业务的重中之重，必须由最高决策者在总行层面确立私人银行的独立地位，而不是零售个人金融部的“花瓶”，并配以与发展目标相匹配的人、财、物资源。”在记者得到的徐浩这封发给媒体的公开信中，他对国内私人银行的现状表示忧虑。
　　徐浩认为，那种把私人银行客户视为“大贵宾理财”、贵宾理财客户买十万，私人银行客户就该同种产品购买一百万的掠夺式发展，只会“杀鸡取卵”客户越做越少。
　　据最新公开报告显示，交通银行去年三季报期末私人银行客户、沃德客户数量分别较年初增长26.55%、24.17%。多家银行的私人银行业务旺盛，截至2011年底，中资银行开设私人银行业务的家数增长至11家。
　　但同时，以理财产品为主的规模指标也成为各大银行衡量私人银行发展速度的“硬指标”。某商业银行公布的数据显示，其2010年理财产品的发售总额约1.6万亿人民币，2011年一季度就则超过1.7万亿人民币。徐浩认为，这种作法对上忽悠最高决策者，使决策层对市场产生过度盲目的乐观；对下硬压指标，导致怨声载道，客户投诉不断；牺牲了银行私人银行品牌、“斩掉”了客户、虚增了销售。
　　“新颁布的《理财产品销售管理办法》已规定对销售人员不能单一采用产品销售业绩作为考核指标”，徐浩透露。

好业绩难阻战投对中资银行先唱多再抛售

　　外资减持主要基于对中资银行不良贷款率上升与业绩增速下滑的判断
　　2011年银行年报业绩亮丽难阻外资投行减持套现，花旗银行清空其所持有的2.714%浦发银行[url=http://weibo.com/spdbank?zw=finance](微博)[/url](9.06,-0.06,-0.66%)股票套现约6.68亿美元，引发业内对外资新一轮减持忧虑。2011年以来，包括建设银行(4.70,-0.01,-0.21%)、工商银行(4.30,-0.04,-0.92%)等银行的A股与H股频遭战略投资者减持套现，金额约超过747亿元人民币。
　　本报讯日前花旗集团一次性通过大宗交易清空了所持浦发银行2.714%股份，套现了42亿元人民币，此举被视为外资战略投资者对中资银行再度掀起了减持潮。
　　战略投资者
　　对中资行先唱多再抛售
　　此前，高盛集团于2011年11月11日在港交所场外减持工商银行H股股份17.52亿股，每股作价4.88元，总值85.49亿港元。香港机构披露， 在2011年10月底，高盛曾发布报告称，工商银行9个月业绩表现稳健，继续建议买入。
　　2011年10月初至11月14日，工行股价上涨约35%，高盛由此多赚超过3亿美元。至2012年3月高盛集团已对工行H股进行了三次减持，套现金额总计约56亿美元(380亿港元)。在2011年11月最后一次减持后高盛集团对工商银行持股量降至10.11%。
　　建设银行也在去年频遭战略投资者减持。2011年11月14日美国银行出售其所持约104亿股建设银行H股，获税后利润18亿美元补充资本金，美国银行在三个月内抛售建行共计235亿股，累计套现约786亿港元，美国银行对建设银行的持股比例由10.23%降至1%以下。但在上述减持行动之前，美国银行曾承诺“未来12个月内无增持或减持建行股份的计划”。
　　减持是补充资本金
　　还是看空中资银行股
　　对于外资战略投资者减持中资银行原因，机构观点存在分歧。部分机构认为，外资投行面临风险评级与压力测试挑战，因此其必须出售股权“回国救火”或重新进行资产布局。也有观点认为，外资银行减持主要基于对中资银行不良贷款率上升与业绩增速下滑的判断，因为后者将直接导致中资银行继续通过市场融资方式提高自身资本充足率。外资银行“唱多”幕后实际是“看空”中资银行股。

浦发银行推出个人消贷易贷款
　　　随着中国消费信贷的迅速走高，以满足小额消费为主的信用卡已经无法满足大宗消费的需求。针对客户对于大额消费的需求，近日，浦发银行[url=http://weibo.com/spdbank?zw=finance](微博)[/url](9.06,-0.06,-0.66%)特推出了一种名为“消贷易”的融资消费银行卡，这款产品不仅可以满足消费者的大额消费需求，还弥补了信用卡额度的问题，非常适合目前中青年消费群体的需求。
　　据最新调查结果显示，中国个人消费信贷余额以平均每年29%的速度增长。根据这样的发展趋势，浦发银行于2011年末正式推出名为“消贷易”的个人消费贷款业务。浦发银行新发行的“消贷易”卡主打的是大额度消费，相信这个新产品的推出必将带动消费，为拉动内需提供新的热点。浦发银行“消贷易”卡以“梦想及时贷，精彩不等待”为主要诉求，致力于为客户提供更贴心便利的服务。本次推出的“消贷易”卡最主要的优势就在于它用贷方便，刷卡自动转贷，支持大额消费，“消贷易”卡拥有的消贷易额度可以循环使用，且“消贷易”贷款最长贷款期限为10年，最高贷款额度为100万元。更值得一提的是，“消贷易”贷款可通过网点、电话银行、网上银行等渠道随借随还。还款后，“消贷易”贷款已归还本金部分将实时恢复为“消贷易”可用额度。具有个人消费信贷和银行卡双重功能的“消贷易”必将成为拉动消费的中坚力量。