银行热点追踪

“如果你有渠道买得到银行预付卡，我也劝你买这种卡，因为使用更方便，又可以双重开发票。”一家第三方支付机构营销人员如是说。

　　日前，《第一财经日报》记者走访多家银行和相关代理商发现，尽管央行今年年初已明令禁止商业银行发行预付卡，并要求银行制定业务整顿和退出计划，尽管商业银行基本暂停了预付卡的直接销售，但仍有代理商和经销商为市场供卡，并提供多达30余项发票名目。

有业内人士指出，银行预付卡走向“灰色地带”，从本质上说源自社会、金融、财税等多重制度因素，监管部门若只治理“工具”本身，则仍是治标不治本。

　　“很牛的‘银联卡’”

　　“‘银联卡’还有得卖，如果要开发票，再加1%费用。”一家从事预付卡代理销售的某高新技术有限公司销售人员说，“但是要赶紧买，估计6月份开始就要暂停销售了。”

　　该销售人员口中的“银联卡”，即是银行发行的预付卡。这类卡可在境内外所有标有银联标示的POS机上使用，无地域限制、无商户限制，所以被代理商们称为“很牛的‘银联卡’”。

　　而其所说的“可开发票”，开票内容则囊括服务费、差旅费、餐饮费、咨询费、健身费、洗衣费、汽车维护费、汽车租赁费、员工午餐费、医疗服务费、高温服务费、软件开发费、技术维护费等多达31个项目。

　　之后，该销售人员向记者提供预付卡所属银行的账号，需买卡人把购卡资金打入该账号，并承诺“资金到账后当天可以开卡”。

　　本报记者以买家身份询问多家代理商和淘宝卖家，均被告知还有卡可卖，如要发票需另加1%~3%不等的“开票费用”。一张1000元的银行预付卡，淘宝售价在994元~1020元不等，回收价格则在9.7折~9.9折不等。

　　一家从事“便民礼品卡”销售的淘宝卖家也告诉记者，开票另加2%费用，发票内容可用“办公用品、劳防用品、日用品、礼品、会务费、培训费、服务费、会展费、技术咨询费、技术开发费、通讯费”。当被问到6月之后是否还有卡可卖，该卖家表示“或许还会有”。

　　事实上，银行预付卡最受诟病的问题之一，即是双重开票。虽然银行方面称“作为金融单位，不直接提供商业发票”，但业内皆知的“规则”是，买卡人可通过银行相关的“代理商”或“经销商”开取发票，同时支付一定“开票费用”；但此后，持卡人在使用该卡后，仍可要求商场开发票。

　　央行则已明令叫停。今年1月20日，央行发文《关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知》(下称《通知》)，明确“商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金”，“已发行磁条预付卡和非实名单电子现金的商业银行不得新增发卡，同时，要制定业务清理整顿和退出计划，并于2012年3月31日前报中国人民银行”。

　　当然，也有“守规矩”的代理商。一名普天银通市场部人士就对本报记者透露，该机构原先既有“商银通-银通预付卡”，也代理一些银行预付卡，“但是现在银行预付卡都已经不卖了，因为接到银行通知，现在正逐步关掉充值通道。”该人士说。

　　利益链条

　　此前，发行此类预付卡的银行主要包括中行、交行、深发展、民生、光大和杭州银行等。其中，中行和交行分别因2008年奥运会和2010年世博会，由相关部门特批发行预付卡，为满足海外人士在华短期小额支付需求；部分银行为预付卡设立专门的卡片BIN号字段，也有银行直接使用借记卡卡片BIN号字段。

　　本报记者从银行方面了解到，目前银行层面已基本暂停预付卡的直接销售。多位银行人士表示，目前市场上可获得的预付卡主要来自此前库存卡和“黄牛”的倒买倒卖。

　　“年初的《通知》下发得很突然，之后我们要求第三方公司和代理商退卡，但是有部分代理商并不配合，清理工作大约持续了2个多月。”一家发行预付卡的银行相关负责人对本报记者透露。

　　该负责人同时坦言：“虽然不再新增预付卡，但是银行无法完全清理代理商。此前已经对一些代理商的预付卡充值通道进行关闭，但之后引来存量卡客户的投诉，因为客户不能对手头已有预付卡续存资金。”

　　另一家发行此类预付卡银行的银行卡部负责人则对本报记者透露，此前向中国银联申请了卡片BIN号中的一个字段专门用于预付卡，“但现在已经关闭了这个字段，持卡人只能用完存量资金，不得再充值”。

　　但也有业内人士指出，预付卡所串联起的银行、代理商、消费者利益链，让这类卡依然备受青睐。

　　“银行看中的是预付卡带来的存款。按照惯例，购卡人需要把资金打入预付卡所属银行账户，但持卡人不会马上使用卡片，那么这些资金就变身银行存款。”一位资深业内人士对本报记者说，代理商则在中间环节获取差价和不同比例的相关“费用”。

　　买卡人看中的是各种名目的发票或者以卡送礼的方便性。比如，企业购买预付卡给员工发放福利所需的资金，可以增加费用支出以冲抵部分利润，从而减少企业所得税部分；员工个人则可以通过预付卡方式减少个人所得税基数。

　　第三方支付“逼抢”

　　来自第三方支付机构预付卡业务的竞争则在加大。

　　“每个月要卖出70万元预付卡，指标范围内没有业务提成。”一家第三方支付机构销售人员对本报记者透露。他同时告诉记者，如果买卡人能一次性购买100万元以上预付卡，则他可提供千分之五“提成”给买卡者个人作为回报。

　　第三方支付公司所发预付卡的发票名目同样繁多。上述销售人员就表示，可开发票名目包括“汽车配件、建材费、电子产品、办公用品、日用品、展会服务、防暑降温、制作费、设计费、市场信息咨询”等20余项。

　　2011年5月，国务院办公厅转发了七部委《关于规范商业预付卡管理的意见》，首次明确了分类监管思路。即：多用途卡由人民银行进行监管，单用途卡由商务部进行监管；明确了发卡和购买，发票和财务管理，资金管理与业务管理等制度框架。

　　据本报记者多方了解，在传统的预付卡发卡企业盈利模式中，主要包括：一是备付金收入，二是过期资金、余额沉淀、延期费用，三是商户返佣，四则是售卡手续费、管理费用等。

　　艾瑞咨询在一份市场研究报告中指出，这些多用途预付卡发卡企业主要细分盈利模式大约为：办卡和管理费占5%~10%，商户佣金占30%~40%，卡内残值占比20%~30%，备付金收入则占到15%~25%。

　　“监管部门意在逐步统一和规范支付市场，但一定会有个过程。”前述一家发行预付卡的银行相关负责人对本报记者说，“未来银行会着重从磁条卡到芯片卡的升级，最终做成类似小额快速支付的‘电子钱包’形式，可以在公交、地铁、便利店等多个行业运用。”

　　上述资深业内人士则直言，预付卡所涉及的问题核心并非在卡本身，而在制度建设上。“洗钱和商业贿赂等都是制度性问题，储值卡业务完善是个系统工程，牵涉到财税制度的限制、市场秩序维护等多维度。”

　　根据艾瑞咨询统计数据，2010年中国第三方支付企业发行的多用途卡市场规模为965亿，预计2013年底将超过3000亿元。

有业内人士指出，银行预付卡走向“灰色地带”，从本质上说源自社会、金融、财税等多重制度因素，监管部门若只治理“工具”本身，则仍是治标不治本。

　　“很牛的‘银联卡’”
　　“‘银联卡’还有得卖，如果要开发票，再加1%费用。”一家从事预付卡代理销售的某高新技术有限公司销售人员说，“但是要赶紧买，估计6月份开始就要暂停销售了。”
　　该销售人员口中的“银联卡”，即是银行发行的预付卡。这类卡可在境内外所有标有银联标示的POS机上使用，无地域限制、无商户限制，所以被代理商们称为“很牛的‘银联卡’”。
　　而其所说的“可开发票”，开票内容则囊括服务费、差旅费、餐饮费、咨询费、健身费、洗衣费、汽车维护费、汽车租赁费、员工午餐费、医疗服务费、高温服务费、软件开发费、技术维护费等多达31个项目。
　　之后，该销售人员向记者提供预付卡所属银行的账号，需买卡人把购卡资金打入该账号，并承诺“资金到账后当天可以开卡”。
　　本报记者以买家身份询问多家代理商和淘宝卖家，均被告知还有卡可卖，如要发票需另加1%~3%不等的“开票费用”。一张1000元的银行预付卡，淘宝售价在994元~1020元不等，回收价格则在9.7折~9.9折不等。
　　一家从事“便民礼品卡”销售的淘宝卖家也告诉记者，开票另加2%费用，发票内容可用“办公用品、劳防用品、日用品、礼品、会务费、培训费、服务费、会展费、技术咨询费、技术开发费、通讯费”。当被问到6月之后是否还有卡可卖，该卖家表示“或许还会有”。
　　事实上，银行预付卡最受诟病的问题之一，即是双重开票。虽然银行方面称“作为金融单位，不直接提供商业发票”，但业内皆知的“规则”是，买卡人可通过银行相关的“代理商”或“经销商”开取发票，同时支付一定“开票费用”；但此后，持卡人在使用该卡后，仍可要求商场开发票。

　　央行则已明令叫停。今年1月20日，央行发文《关于规范银行业金融机构发行磁条预付卡和电子现金的通知》(下称《通知》)，明确“商业银行不得发行或与其他机构合作发行磁条预付卡和非实名单电子现金”，“已发行磁条预付卡和非实名单电子现金的商业银行不得新增发卡，同时，要制定业务清理整顿和退出计划，并于2012年3月31日前报中国人民银行”。
　　当然，也有“守规矩”的代理商。一名普天银通市场部人士就对本报记者透露，该机构原先既有“商银通-银通预付卡”，也代理一些银行预付卡，“但是现在银行预付卡都已经不卖了，因为接到银行通知，现在正逐步关掉充值通道。”该人士说。
　　利益链条
　　此前，发行此类预付卡的银行主要包括中行、交行、深发展、民生、光大和杭州银行等。其中，中行和交行分别因2008年奥运会和2010年世博会，由相关部门特批发行预付卡，为满足海外人士在华短期小额支付需求；部分银行为预付卡设立专门的卡片BIN号字段，也有银行直接使用借记卡卡片BIN号字段。
　　本报记者从银行方面了解到，目前银行层面已基本暂停预付卡的直接销售。多位银行人士表示，目前市场上可获得的预付卡主要来自此前库存卡和“黄牛”的倒买倒卖。
　　“年初的《通知》下发得很突然，之后我们要求第三方公司和代理商退卡，但是有部分代理商并不配合，清理工作大约持续了2个多月。”一家发行预付卡的银行相关负责人对本报记者透露。
　　该负责人同时坦言：“虽然不再新增预付卡，但是银行无法完全清理代理商。此前已经对一些代理商的预付卡充值通道进行关闭，但之后引来存量卡客户的投诉，因为客户不能对手头已有预付卡续存资金。”
　　另一家发行此类预付卡银行的银行卡部负责人则对本报记者透露，此前向中国银联申请了卡片BIN号中的一个字段专门用于预付卡，“但现在已经关闭了这个字段，持卡人只能用完存量资金，不得再充值”。
　　但也有业内人士指出，预付卡所串联起的银行、代理商、消费者利益链，让这类卡依然备受青睐。
　　“银行看中的是预付卡带来的存款。按照惯例，购卡人需要把资金打入预付卡所属银行账户，但持卡人不会马上使用卡片，那么这些资金就变身银行存款。”一位资深业内人士对本报记者说，代理商则在中间环获取差价和不同比例的相关“费用”。
　　买卡人看中的是各种名目的发票或者以卡送礼的方便性。比如，企业购买预付卡给员工发放福利所需的资金，可以增加费用支出以冲抵部分利润，从而减少企业所得税部分；员工个人则可以通过预付卡方式减少个人所得税基数。
　　第三方支付“逼抢”
　　来自第三方支付机构预付卡业务的竞争则在加大。
　　“每个月要卖出70万元预付卡，指标范围内没有业务提成。”一家第三方支付机构销售人员对本报记者透露。他同时告诉记者，如果买卡人能一次性购买100万元以上预付卡，则他可提供千分之五“提成”给买卡者个人作为回报。
　　第三方支付公司所发预付卡的发票名目同样繁多。上述销售人员就表示，可开发票名目包括“汽车配件、建材费、电子产品、办公用品、日用品、展会服务、防暑降温、制作费、设计费、市场信息咨询”等20余项。
　　2011年5月，国务院办公厅转发了七部委《关于规范商业预付卡管理的意见》，首次明确了分类监管思路。即：多用途卡由人民银行进行监管，单用途卡由商务部进行监管；明确了发卡和购买，发票和财务管理，资金管理与业务管理等制度框架。
　　据本报记者多方了解，在传统的预付卡发卡企业盈利模式中，主要包括：一是备付金收入，二是过期资金、余额沉淀、延期费用，三是商户返佣，四则是售卡手续费、管理费用等。

　　艾瑞咨询在一份市场研究报告中指出，这些多用途预付卡发卡企业主要细分盈利模式大约为：办卡和管理费占5%~10%，商户佣金占30%~40%，卡内残值占比20%~30%，备付金收入则占到15%~25%。
　　“监管部门意在逐步统一和规范支付市场，但一定会有个过程。”前述一家发行预付卡的银行相关负责人对本报记者说，“未来银行会着重从磁条卡到芯片卡的升级，最终做成类似小额快速支付的‘电子钱包’形式，可以在公交、地铁、便利店等多个行业运用。”
　　上述资深业内人士则直言，预付卡所涉及的问题核心并非在卡本身，而在制度建设上。“洗钱和商业贿赂等都是制度性问题，储值卡业务完善是个系统工程，牵涉到财税制度的限制、市场秩序维护等多维度。”
　　根据艾瑞咨询统计数据，2010年中国第三方支付企业发行的多用途卡市场规模为965亿，预计2013年底将超过3000亿元。

民生银行发布公告称，将更换两名独立董事，汇丰银行前高管郑海泉、经济学家巴曙松将替代两位任期届满的独立董事。
5月31日，民生银行发布公告称，将更换两名独立董事，汇丰银行前高管郑海泉、经济学家巴曙松将替代两位任期届满的独立董事。

　　民生银行称，公司董事会收到上海健特生命科技有限公司和福信集团有限公司(合计持股比例超过3%)提交的《关于选举中国民生银行股份有限公司部分董事的议案》，提名郑海泉、巴曙松为本公司第六届董事会独立非执行董事候选人。

　　巴曙松现任国务院发展研究中心金融研究所副所长，目前还兼任上海大智慧、北亚实业的独立董事，以及中国诚通发展集团有限公司的独立非执行董事。

　　

在今年的信贷计划方面，工商银行董事长姜建清和行长杨凯生均表示年初定下的贷款增长目标不变。“依旧按年初计划均衡提高。”在股东大会计票间隙，姜建清强调，年初贷款增长目标不变。
　　　据21世纪经济报道，5月31日，工商银行（601398.SH/01398.HK）22011年股东大会上，杨凯生表示工行资产质量良好，不良贷款率逾0.9%，不良贷款拨备覆盖率280%，拨备充足，且存款余额和增长保持行业领先水平，存款余额较内地第二大竞争对手多2万亿人民币。

　　在今年的信贷计划方面，工商银行董事长姜建清和行长杨凯生均表示年初定下的贷款增长目标不变。“依旧按年初计划均衡提高。”在股东大会计票间隙，姜建清强调，年初贷款增长目标不变。

　　而港媒则称，股东大会后，杨凯生表示今年贷款增长目标为12%，现时表现略高于进度，目前贷存比低于65%。杨凯生认为工行资产质量良好，不良贷款率逾0.9%，不良贷款拨备覆盖率280%，拨备充足，且存款余额和增长保持行业领先水平，存款余额较内地第二大竞争对手多2万亿元人民币。

　　杨凯生重申工商银行盈利能力的强劲。“一季度工行净利润同比增长14%，共614亿元人民币。在工、农、中、建四家银行的利润中，工行的利润占比31.5%。而且第一季度的净利息收益率为2.63%，比去年全面上升两个基点。”杨凯生认为，这主要得益于工行存款结构和贷款结构相对合理，保证了利润的稳定增长。

　　姜建清同时介绍了工行今年加强信贷风险管理的主要措施。一是继续贯彻科学发展观，对两高一剩行业（高污染、高耗能及产能过剩）的产能加大严格限制；二是信贷投向一定是有良好商业回报的项目，目前此类的项目很多。“有很多新兴的领域，比如文化、服务、高科技行业，值得我们去发展。”同时，工行将继续坚持稳健的经营方针，严格加大风险控制，比如通过IT技术进行控制。

　　此外，多位股东亦提到分红大幅下降问题，姜建清解释称，重要原因之一是为留存利润用于补充资本，来满足日益严格的资本标准。此前姜建清曾在年报发布会议上表示，最近几年工行补充了4900多亿资本，63%是通过利润留存来补充。未来分红率会保持在合理水平。

审计指出，招商银行在经营管理中存在一些违规问题和需要进一步改进的方面。主要包括：个别分支机构存在违规办理存贷款的问题，以及集中采购制度执行不够到位的情况。
　　　　招商银行（600036.SH）5月31日晚发布公告称，国家审计署查出其分支机构存在违规办理存贷款问题。

　　公告称，2011年6月至9月，国家审计署对招商银行股份有限公司2010年度财务收支情况进行了审计。审计指出，招商银行在经营管理中存在一些违规问题和需要进一步改进的方面。主要包括：个别分支机构存在违规办理存贷款的问题，以及集中采购制度执行不够到位的情况。

　　公告表示，董事会和高级管理层高度重视此次审计，认真做好审计指出问题的整改工作，并对相关责任人进行了严肃问责。截至目前，审计指出的问题绝大多数已经整改，涉及的贷款大部分已经收回，其余贷款也已采取了相应的风险防范和化解措施，并将进一步清收。

　　公告还称，此次审计发现的问题，对招行整体经营业绩以及财务报表没有影响。

　　招商银行昨晚还发布了A股2011年度利润分配方案，采取派发现金红利方式，扣税前每股派发现金红利人民币0.42元；扣税后每股派发现金红利人民币0.378元。

　　

从6月1日起，A股交易经手费及过户费相关收费标准将下调，总体降幅为25%。此次降低费用的年度总额预计可达约30亿元，将明显降低市场交易成本，减轻投资者负担。

　　4月30日，沪深证券交易所和中国证券登记结算公司宣布，降低A股交易的相关收费标准。调整后，沪深证券交易所的A股交易经手费将按照成交金额的0.087‰双向收取；结算公司上海分公司的A股交易过户费将按照成交面额的0.375‰双向收取。同时，为优化证券交易所收费结构，沪深证券交易所将按照上市公司股本规模分档收取上市初费和上市年费，并对创业板公司实行减半收取。调整后的收费标准于6月1日起实施。

　　证监会有关负责人表示，证券交易相关收费取之于市场、用之于市场，此前执行的收费标准是根据当时市场规模和环境确定的。通过这些年的发展，资本市场规模扩大，上市公司数量和股票成交量有了显著增长，交易基础设施得到较大改善，历史遗留问题得到有效化解，为降低市场相关收费奠定了基础。此次降低A股交易相关收费，将明显降低市场交易成本，减轻投资者负担，有利于资本市场持续健康发展。

新一轮经济刺激方案呼之欲出，但中行行长李礼辉表示目前国务院没有也不大可能发出要求银行增加信贷投放的相关指令，这或能部分解释目前大行何以步调不一。
据知情人士透露，至28日，不包括农行，其他三大行5月新增人民币贷款投放分别为500亿、240亿、120亿左右，贷款投放差异明显。
其中一大行在28日前一周贷款投放增幅超过400亿。尽管在过去的几个月，四大行贷款投放普遍呈现“前低后高”的态势，但随着“稳增长”被放到了更加重要的位置，该行5月下旬的贷款投放异动很难仅用冲点予以解释，且有业内人士称，大行目前已经开始与项目接触。
但在2009年颇为“激进”的中行目前则表现颇为平稳，知情人士称，至28日新增贷款仅为120亿左右的便为中行。
针对本报记者所提面临新一轮经济刺激政策，中行贷款投放表现何以平平的问题，中行行长李礼辉在昨日召开的年度股东大会上回应称，目前没有接到国务院要求增加信贷投放的相关指令，并认为，今年国务院不大可能会发出这一指令。
“中行信贷投放仍将保持平稳增长，同时进一步提高贷款定价水平，不希望月末、期末有太大的波动。”李礼辉还预计该行今年新增贷款投放相比去年可能会略有下降。
未有统一的指令，意味着银行面对新一轮刺激方案有更多的自决权。国际金融问题专家赵庆明认为，28日数据所体现出的差异说明目前大行对经济刺激反映步调不一，他也认为，今年国务院不可能发出增加信贷投放的指令，
值得注意的是，在2008年末2009年初启动四万亿投资之时，上层曾召开会议明确要求银行加大信贷投放，随之各大国有银行纷纷高调表态加大信贷投放保增长。

收益越来越高，股价却越来越低，甚至逼近净资产价格，银行股近来的走势令市场投资者颇为疑惑。
29日，无论交通银行(601328) 的开盘报价4.75元/股，还是收盘价4.79元/股，距离其4.65元/股的净资产价格皆咫尺之遥。同时，华夏银行(600015)、浦发银行(600000)、深发展 A(000001)的股价也非常接近净资产价格，其余12只上市银行股，市净率全部跌至1.5倍以下。业内人士担忧，大盘近期表现低迷，部分银行股股价可能跌到净资产价格之下。
记者采访了解到，虽然有投资机构已经开始倾向于“抄底”银行股，不过个人投资者对此却并不感兴趣。
“跌破净资产值是市场价格信号失灵，表明市场的人气恐慌。”28日，中国人民大学经济研究所教授杨春刚向经济导报记者表示。
导报记者了解到，银行股几乎“破净”背后，是国内经济增长放缓导致的信贷有效需求下降，造成银行业前4个月贷款增速低于预期，净息差也随即下滑，让银行业普遍存在业绩降速、不良资产占比升高等风险。
同时，银行股多年来重融资、轻分红的做法更是不停摊薄投资者权益，令市场投资者心灰意冷。杨春刚认为，银行股想赚回人气，如何在实现高利润的同时提高对中小股东的回报，将是其不容回避的问题。

5月25日，国际评级机构标准普尔宣布，将西班牙5家银行的评级各下调一级，理由是西班牙经济正在陷入二次衰退，问题资产规模可能显著扩大。同日，西班牙银行班基亚（Bankia）的母公司西班牙对外银行（Banco Financiero y de Ahorros）称，该公司需要从西班牙政府获得规模达190亿欧元的资金救助。西班牙央行称，将同西班牙政府协调行动，实施救助，而这将是该国规模最大的银行救助行动。

　　分析人士就此指出，未来西班牙可能会有更多的银行被合并，西班牙政府纾困银行业的努力也将备受关注，此前通过强行合并7家银行而组成的班基亚银行失败后，外界关注西班牙政府是否会就合并方式进行调整。此外，早前由于西班牙政府迫使银行合并和确认房市崩盘带来的巨额亏损，有分析认为西班牙储蓄银行今年底将由几年前的45家减至6家。由此不难得出西班牙经济前景黯淡的结论，西班牙也极有可能成为下一个“希腊”。

　　时至今日，希腊危机进一步拖累欧元区国家，致使欧债危机一步步加深。受此影响，西班牙银行业在危机中风雨飘摇。当前的情况是，西班牙政府除对本国银行业出手相助外别无选择。政府如果不救助，该国银行业体系可能瞬间崩溃，因为班基亚银行资产位列全国第三，存款额为全国第二。在希腊可能退出欧元区的流言传开后，约三分之一的存款被转移至海外，从而引发了近期的银行挤兑潮。这也是西班牙银行业最担忧的问题，越来越多的资金外流让银行正常的金融活动几乎难以为继。分析认为，西班牙银行业情况或在明年进一步恶化。

　　当前，欧洲央行和包括德法在内的欧元区国家纷纷开始讨论希腊退出欧元区后，对欧元区其他国家经济冲击到底有多大。部分悲观人士认为，希腊若退出欧元区不仅会对西班牙和葡萄牙等国银行业造成毁灭性打击，甚至希腊有可能为西、葡等国树立“反面榜样”，出现多米诺骨牌效应，催化欧元区其他国家以退出欧元区的极端方式摆脱危机。

　　分析人士认为，上述情况一旦出现，西班牙将恢复旧有货币，他们的资产将出现实质性贬值，后果不堪设想。此外，如果西班牙不能处理好银行体系问题，那么整个欧洲的金融体系都会危机四伏，意大利脆弱的银行体系会首当其冲，法国和德国的银行业也将受牵连。上述分析人士预计，西班牙银行业维稳救助资金至少需要500亿欧元至1000亿欧元，这无论对西班牙政府还是欧洲稳定基金来说都是大数字。

5月25日，国际评级机构标准普尔宣布，将西班牙5家银行的评级各下调一级，理由是西班牙经济正在陷入二次衰退，问题资产规模可能显著扩大。同日，西班牙银行班基亚（Bankia）的母公司西班牙对外银行（Banco Financiero y de Ahorros）称，该公司需要从西班牙ZF获得规模达190亿欧元的资金救助。西班牙央行称，将同西班牙ZF协调行动，实施救助，而这将是该国规模最大的银行救助行动。

　　分析人士就此指出，未来西班牙可能会有更多的银行被合并，西班牙ZF纾困银行业的努力也将备受关注，此前通过强行合并7家银行而组成的班基亚银行失败后，外界关注西班牙ZF是否会就合并方式进行调整。此外，早前由于西班牙ZF迫使银行合并和确认房市崩盘带来的巨额亏损，有分析认为西班牙储蓄银行今年底将由几年前的45家减至6家。由此不难得出西班牙经济前景黯淡的结论，西班牙也极有可能成为下一个“希腊”。

　　时至今日，希腊危机进一步拖累欧元区国家，致使欧债危机一步步加深。受此影响，西班牙银行业在危机中风雨飘摇。当前的情况是，西班牙ZF除对本国银行业出手相助外别无选择。ZF如果不救助，该国银行业体系可能瞬间崩溃，因为班基亚银行资产位列全国第三，存款额为全国第二。在希腊可能退出欧元区的流言传开后，约三分之一的存款被转移至海外，从而引发了近期的银行挤兑潮。这也是西班牙银行业最担忧的问题，越来越多的资金外流让银行正常的金融活动几乎难以为继。分析认为，西班牙银行业情况或在明年进一步恶化。