银行热点追踪

　24日，央行正式实施下调存款准备金率0.5个百分点，有望一次性向金融系统释放4000亿元流动性。虽然受到逆回购资金到期等对冲，但今日Shibor各期限品种均有下降，降准暂时止渴。

　　降准首日资金价格大幅回落


主力已释放重要信号(附股) 机构资金流向已发现巨变!
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　　具体来看，今日银行间同业拆借市场隔夜、7天和14天品种利率分别大幅回落57.59BP、100.33BP、184.82BP。但与上周五前资金面情况比较，隔夜拆借利率依然偏高，报4.6433%。

　　实际上，据相关机构测算，1月份财政性存款与新增外汇占款相抵，基础货币净减少2000亿左右，抵消了央行此次降准释放资金4000亿的一半。

　　另外，市场机构普遍分析认为，降低存款准备金尽管短期可解市场资金之渴，但对中长期流行性改善方面并无多大实质意义。

　　市场流动性整体偏紧

　　瑞银证券表示，根据其估算，本次降准的净效应相当于净注入1000亿元的效果。同时预计本周资金价格的上扬将传导至票据/IRS市场，但是货币市场资金价格会有所回落。

　　中金公司方面表示，虽然本次降准将释放4000亿左右的流动性，但考虑到往期逆回购到期等因素，流动性难以得到实质性的宽松，资金面没有得到明显改善。

　　从这一周银行间同业拆放利率情况看，流动性依旧徘徊在偏紧状态中。昨日，银行间市场短期品种纷纷上扬，14天利率更大幅急升156个基点，以6.2275%报收。正因如此，央行已连续8周停发央票，本周公开市场更完全没有动作。

　　存款大幅回落存贷比制约放贷

　　23日财政部、央行进行了2012年首期中央国库现金管理商业银行定期存款招标，最终中标利率上行 80个基点创出历史次高。，显示出银行争夺存款硝烟弥漫，市场流动性并不宽松。

　　权威数据显示，截至2月20日，四大行新增各项存款接近3100亿元，这一数字较前十日的4600亿水平大幅回落了1500亿元。

　　加之月末贷存比考核期即将来临，并考虑到3月才是银行信贷投放的一个重要月份。银行为了考核需要，2月末会惜贷。

　　在存款大幅回落和存贷比的制约下，2月前三周信贷数据依然不及市场预期。据有关媒体报道，2月份前三周中国四大国有银行新增人民币贷款投放仅700亿元左右，信贷乏力。

　　东海证券认为，考虑监管当局对表外信贷日益严格的监管，以及持续负利率带来的理财产品需求对存款的消耗，即使降准可能也很难通过间接途径增加银行的信贷投放。

　　“目前信贷投放主要受到存贷比的限制和有效需求萎缩的双重影响，存准率下调后通过非信贷信用扩张渠道改善存贷比和提升企业对经济景气预期还需要一段时间”中银国际在其研报中称。

　　中国银行信贷员余先生向21世纪网表示，他所在地区贷款额度较为充足，但企业需求骤降。

　　未来几周市场流动性会变得相对友善，但资金面总体来说难言宽松。有业内人士认为，存款准备金率下调的意义更注重于表示一种趋势，而非一定要达到某种实际效果。

　　市场预期今年外汇占款增量将比去年降低1.2-1.5万亿左右，对应着需要多次调降存准

国有银行：加大对小微企业支持力度
为了贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和金融监管部门会议精神，各家银行在今年的工作计划和任务中，均突出了加强支持和服务实体经济的政策措施及工作规划，如加强支持小微企业、大力支持保障房建设、加大农业农村基础设施和农业科技的贷款支持力度、推进三农金融服务集约化发展、大力支持文化产业创新发展等。本报从今天开始推出“国有银行支持实体经济发展新看点”系列报道，敬请关注。

降准后理财产品收益会下降吗？
目前银行发行的理财产品主要包括债券类、票据类、信贷资产类、信托融资类等，从收益情况来看，又分浮动收益型和固定收益型。根据理财产品投资标的的不同，理财产品在收益保障方面作出了不同的保证，现在大部分银行理财产品均为浮动收益，风险揭示书中也明确表示不对理财产品的收益作出保证。

信用卡不设密码真的更安全吗？
昨日在微博上，一则话题引发近两万粉丝热议。一自称银行内部人士的微粉发帖“爆料”称，信用卡无密码更安全，理由是信用卡一旦被盗刷，由密码持卡人负全责，没设密码则银行可负责赔偿。

3个月短信服务被银行收了18元“莫须有费”
银监会近期一纸整顿银行业不规范经营的通知，将诸多银行推至风口浪尖。连日来，市民们纷纷致电本报热线96333，反映自己在银行遭遇的被收费情况。记者收集整理各类信息后发现，市民真正在意的是“明白消费”，但不少银行却在没有提供等值服务的情况下却照样收取费用。譬如明明只接受了3个月的短信服务，却被银行收取了一年的短信服务费。

2月23日，人民银行在深圳召开2012年科技工作电视电话会议。会议全面落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，总结了2011年人民银行科技工作，分析了当前面临的形势，部署了2012年工作任务。人民银行党委委员、行长助理李东荣出席会议并讲话。

李东荣指出，在人民银行党委的正确领导下，2011年人民银行科技队伍努力工作，认真履行国家赋予的职责，加强金融业信息化发展规划，增强金融信息安全指导协调，推进金融标准化建设，完善人民银行科技分工体系，夯实金融基础设施，“科技一盘棋”的格局初步形成，各项工作呈现出新的气象。其中，制定金融业信息化“十二五”发展规划，启动银行卡芯片化迁移并向社会民生应用领域延伸，新制修订发布21项金融国家标准，人民银行科技工作在“十二五”开局之年形成新的良好局面。

李东荣强调，2012年人民银行科技工作应突出“促服务、防风险、保安全”。胡锦涛总书记在今年中央经济工作会议上强调要“增强科技对经济发展的支撑引领作用”。温家宝总理在第四次全国金融工作会议上指出要“加强金融机构网络信息安全”，并“以科技的手段促进金融服务与管理创新，提高金融信息化水平，确保信息安全”。人民银行科技工作应坚决贯彻党中央、国务院对金融服务于实体经济的要求，紧紧抓住提高金融服务水平、增强金融信息安全这条主线，充分发挥科技的支撑和引领作用，着力提升科技风险防范能力和水平。一是要加快完善人民银行金融信息化基础设施，提升金融服务于实体经济的能力。二是要加快实施金融标准化战略，提高金融业的整体运行效率。三是要加快建立金融信息安全管理体系，推动为社会提供安全可靠的金融服务。四是要加快研究面向中小企业和“三农”的金融科技服务，增强对薄弱领域的支持力度。

李东荣最后对做好今后一段时期人民银行科技工作提出三个方面的要求：

一是要处理好分工与协作、服务与管理、央行信息化建设和行业协调管理的关系。要继续完善科技管理、软件开发、系统运维合理分工、相互配合的央行“科技一盘棋”格局。要加强央行信息化建设，夯实行业管理的基础。

二是要把握好重点项目、重点工作和重点课题，要做到前期有计划，中期有管理，后期有评估。重点项目要确保全生命周期的管理和控制，重点工作要确保质量、进度和效果，重点课题应围绕工作实际，做到产学研用紧密结合。

三是要做好金融基础设施、规章制度和人才队伍建设。要继续加强人民银行数据中心和灾备体系等基础设施建设，整合科技资源。要建立健全科技管理制度框架，加强岗位责任制度、风险防范制度等制度建设。要持之以恒地加强科技队伍建设，注重在实践中锻炼和培养科技人才，严格执行党风廉政制度，造就一支政治坚定、作风过硬、技术优良的央行科技队伍。

人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行科技部门负责人以及总行有关司局、相关企事业单位的负责人在深圳主会场参加会议。人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行以及各地市中心支行的有关负责人在所在地分会场参加会议

广东华鼎融资担保有限公司及中担担保实际控制人陈奕标的“现身”，也未能扭转中担担保资金链断裂的窘境。

昨日(2月24日)，《每日经济新闻》记者获悉，由于中担投资信用担保有限公司(以下简称中担担保)“理财业务”拦截了企业巨额贷款资金，大部分贷款临近的企业遭遇到银行“追债”。

2月24日，20多家贷款企业再次奔赴中担担保进行“讨债”，而北京市金融工作局已经介入事件，并召集相关监管机构、银行、企业于下周一探讨解决方案。

记者调查了解到，目前遭遇中担担保“理财劫”的企业高达250多家，而在中担担保合作的22家银行中，在保余额超过了30亿。

2月23日，人民银行在深圳召开2012年科技工作电视电话会议。会议全面落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，总结了2011年人民银行科技工作，分析了当前面临的形势，部署了2012年工作任务。人民银行党委委员、行长助理李东荣出席会议并讲话。

李东荣指出，在人民银行党委的正确领导下，2011年人民银行科技队伍努力工作，认真履行国家赋予的职责，加强金融业信息化发展规划，增强金融信息安全指导协调，推进金融标准化建设，完善人民银行科技分工体系，夯实金融基础设施，“科技一盘棋”的格局初步形成，各项工作呈现出新的气象。其中，制定金融业信息化“十二五”发展规划，启动银行卡芯片化迁移并向社会民生应用领域延伸，新制修订发布21项金融国家标准，人民银行科技工作在“十二五”开局之年形成新的良好局面。

李东荣强调，2012年人民银行科技工作应突出“促服务、防风险、保安全”。胡锦涛总书记在今年中央经济工作会议上强调要“增强科技对经济发展的支撑引领作用”。温家宝总理在第四次全国金融工作会议上指出要“加强金融机构网络信息安全”，并“以科技的手段促进金融服务与管理创新，提高金融信息化水平，确保信息安全”。人民银行科技工作应坚决贯彻党中央、国务院对金融服务于实体经济的要求，紧紧抓住提高金融服务水平、增强金融信息安全这条主线，充分发挥科技的支撑和引领作用，着力提升科技风险防范能力和水平。一是要加快完善人民银行金融信息化基础设施，提升金融服务于实体经济的能力。二是要加快实施金融标准化战略，提高金融业的整体运行效率。三是要加快建立金融信息安全管理体系，推动为社会提供安全可靠的金融服务。四是要加快研究面向中小企业和“三农”的金融科技服务，增强对薄弱领域的支持力度。

李东荣最后对做好今后一段时期人民银行科技工作提出三个方面的要求：

一是要处理好分工与协作、服务与管理、央行信息化建设和行业协调管理的关系。要继续完善科技管理、软件开发、系统运维合理分工、相互配合的央行“科技一盘棋”格局。要加强央行信息化建设，夯实行业管理的基础。

二是要把握好重点项目、重点工作和重点课题，要做到前期有计划，中期有管理，后期有评估。重点项目要确保全生命周期的管理和控制，重点工作要确保质量、进度和效果，重点课题应围绕工作实际，做到产学研用紧密结合。

三是要做好金融基础设施、规章制度和人才队伍建设。要继续加强人民银行数据中心和灾备体系等基础设施建设，整合科技资源。要建立健全科技管理制度框架，加强岗位责任制度、风险防范制度等制度建设。要持之以恒地加强科技队伍建设，注重在实践中锻炼和培养科技人才，严格执行党风廉政制度，造就一支政治坚定、作风过硬、技术优良的央行科技队伍。

人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行科技部门负责人以及总行有关司局、相关企事业单位的负责人在深圳主会场参加会议。人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、各副省级城市中心支行以及各地市中心支行的有关负责人在所在地分会场参加会议

近期一纸整顿银行业不规范经营的通知，将诸多银行推至风口浪尖。连日来，市民们纷纷致电本报热线96333，反映自己在银行遭遇的被收费情况。记者收集整理各类信息后发现，市民真正在意的是“明白消费”，但不少银行却在没有提供等值服务的情况下却照样收取费用。譬如明明只接受了3个月的短信服务，却被银行收取了一年的短信服务费。

市民质疑短信用了3个月费却收了1年

近日看到本报关于银行收费的相关报道后，家住袁家岭的张女士来电反映称，去年底单位指定工资A银行代发。为便于第一时间了解资金账户情况，张女士在新开卡的同时开通了短信提醒服务，为此柜台工作人员1次性收取了她1年的短信费，即2元/月×12月=24元。但3个月后，单位的工资代发银行转到了B银行，A银行的银行卡她便不再使用了。

前不久张女士注销A银行的银行卡时被告知，若中途停止使用该卡，已经扣除的服务费没法退还，即张女士虽然只用了3个月，却要交1年的费用。“别家银行的短信提醒都是按月收取，为何A银行要一次收一年的费用呢？如果中途销卡，岂不是都要像我一样多花冤枉钱？”张女士告诉记者，她愿意为短信服务付费，但她无法接受银行在没有告知、没有商量的情况下，一次收取1年费用，被多收的钱简直就是“莫须有费”。

银行回应如不特别要求默认按年收取

记者随后联系了张女士提及的A银行客服。针对张女士的疑虑，客服人员表示，该行就是默认客户将持续用卡，因而按年收取短信服务费用。中途销卡，已被扣的费用的确无法退还。客服人员同时指出，如客户希望银行按月扣收短信服务费，最好在开通该项服务时就申明按月收费，不然系统将默认一次性收取全年费用。但这一点，张女士并不知情。

“银行至少要让我们知道这个费是怎么收的，不要临到销卡，才知道用了3个月却被多收了18元钱。”张女士称，享受到了服务自然要付费，但如果不需要继续享受该项服务，是否之前被多收的费用能退还呢？她希望银行可主动明确收费形式，让客户自主选择。

与此同时，记者采访多家银行客服发现，银行大多按月收取短信服务费。部分银行甚至在账户余额不够的时候，会以短信通知客户及时补充存款以抵扣短信服务费用。

记者手记

市民为何有敌意？

近年来，银行推出的短信通知服务逐渐为百姓接受。对部分人来说，能在账户异动时第一时间获知消息，这很有必要。但短信收费是不是只能按照银行现行的包月方式收取呢？通常，人们发送的短信被运营商按每条0.1元收费，这种收费方式是否能被银行借鉴？当前，银行大多收取每月2~3元的固定费用，相当于20~30条短信的收费标准，但实际上许多持卡人每月收到的银行通知短信并没这么多。

记者随机采访的多位市民表示，短信服务很好，付费也是应该的。只是，收费的方式不够人性化。不论是一次收取全年费用还是包月而不论条数，多少都有些“银行说了算”的意味。如果能听从一下客户的建议，或许市民们对银行收费的敌意会消减许多。

近日，记者从中国银监会2012年全国外资银行监管工作会议上获悉，截止目前，在华外资银行整体聘用员工人数达4.2万名左右，本地员工占比达到90%以上。

银监会党委书记、主席尚福林在本次会议中指出，改革开放30多年来、特别是加入世贸组织十年来，银行业对外开放取得了举世瞩目的成绩。引入外资银行，一是促进了中资银行的改革发展，外资银行所带来的紧迫感和竞争意识，促进了中资银行经营理念和管理方式的转变。实践证明，近十年是中国银行[3.07 0.66% 股吧 研报]业取得重大发展的十年，中资银行风险抵御能力不断增强。二是改善了金融市场环境和服务，促进了我国金融市场多元化竞争格局的形成，营造了一个更加成熟和国际化的金融市场环境。三是培养了本地金融人才。目前，在华外资银行整体聘用的4.2万名员工中，本地员工占比达到90%以上。与此同时，在华外资银行自身也取得了良好的发展，在平等的市场竞争环境下，外资银行在资产规模、网点布局、风险抵御能力等方面都取得了显著进步，共享了中国经济发展的机遇。

尚福林强调，在新的一年里，要严守风险底线，努力提高对外开放质量和水平，更好地为实体经济发展服务。要坚持“以我为主、循序渐进、安全可控、竞争合作、互利共赢”的银行业对外开放总方针，统筹兼顾，引导外资银行进一步发挥自身优势，在共享我国经济发展机遇的同时，积极履行社会责任，通过差异化、特色化的发展，为进一步繁荣中国金融市场、引领金融创新、促进我国经济发展方式转变和经济结构调整做出新的贡献。在当前我国发展的重要战略机遇期，还要有忧患意识，通过提高对风险的前瞻预判能力、防范化解能力、处置应对能力有效防范风险，维护银行体系的安全稳健运行，促进经济社会和谐健康发展