银行热点追踪

渣打银行送出最贵蛋糕 15万理财产品只剩7千元
市道不好，理财产品多出现亏损，别以为外资银行能独善其身。最近，一则关于某外资银行理财产品巨亏的信息在微博上广为转发：“三年前，我买了个理财产品，2万多澳大利亚元合15万元人民币下月到期。昨天给我来个电话告之只剩下7千元，今天就收到了他们快递来的一个迟到的生日蛋糕。欲哭无泪啊。这真是‘史上最昂贵的蛋糕’。”

温商收购美银行：中国民间金融的强心剂与催化剂

近日一条新闻报道引发国人关注：温州商人6千万美元买下美国大西洋银行。美国大西洋银行，位于特拉华州。林春平耗费两年时间和6000万美元资金盘下这家85年历史的由犹太人控股的破产银行，在更名为新汇丰银行之后，于2011年11月11日启动试营业。温州商人买下美国大西洋银行，欲再购几家小银行，其志不小，给中国民间金融带来新的希望。

阿根廷中央银行２３日宣布，同意中国工商银行收购阿根廷标准银行及其关联公司８０％的股份。

收购交易完成后，工行将获得阿根廷商业银行牌照，打入当地主流银行之列，成为第一家进入当地市场的中资金融机构。

去年８月，工行与南非标准银行集团就阿根廷标准银行股权买卖交易达成协议，以６亿美元购得阿标准银行８０％股权。

阿根廷标准银行是一家全牌照银行，可经营零售银行、企业银行、投资银行等金融业务，按照资产规模排名为阿根廷第十二大银行。

英国苏格兰皇家银行23日公布，2011年亏损20亿英镑（约合32亿美元），这已是该银行连续第四年亏损。
　　数据显示，造成亏损的部分原因是购买了希腊国债。此外，因误售“付款保障保险”而向客户进行赔偿也导致了约8．5亿英镑（约合13．6亿美元）的损失。
　　苏格兰皇家银行曾在2008年全球金融危机中因濒临破产而向ZF求助，英国ZF向其注资455亿英镑（约合728亿美元），从而获得该银行82%的股份。2010年，银行亏损11亿英镑（约合17．6亿美元）。
　　2011年，在国际金融市场动荡的背景下，苏格兰皇家银行股价下跌48%，目前为每股27便士（约合0．4美元）左右。

在实体经济日趋困难的同时，银行业的利润再创新高。中国银监会最新统计显示，2011年全年，中国银行业净利润首破万亿大关，达到10412亿元，较2010年的7637亿元增长了36.33%。

　　但是，在利润高速增长的背后也有隐忧浮现。银监会的数据显示，2011年4季度，银行业不良贷款余额和不良贷款率环比3季度双升，这是2005年四季度以来的中国银行业首次出现不良双升。在经历了前几年的高速扩张之后，银行业可能到了该埋单的时候。

　　另外一方面，在银行业整体暴利，从业人员高薪、高福利的同时，中小企业普遍贷款难、贷款贵，储户长期忍受负利率的盘剥，这些压力在倒逼利率市场化的改革，倒逼监管层适度放松银行业管制，引进更加市场化的机构，建立多层次的银行体系。

再融资方案部分获批 民生银行H股有望快速增发
　2011年2月26日，民生银行正式对外发布修订之后的再融资方案，将原定定向增发改为“A股可转债+H股增发”。其中，A股可转债拟融资规模不超过200亿，H股则拟增发不超过1.65亿股普通股，占民生银行H股总股数的40%。
在1月底北京银行定向增发获批之时，相关人士曾对本报记者预言，今年一季度除了北京银行外，A股市场不可能有其他银行再融资计划成行，一因其他行融资额动辄几百亿，二因融资方式对二级市场影响相对较大。

　　不过，民生银行H股增发或将很快启动。相关人士称，H股增发事先已确定投资对象，免去了一系列路演工作，因此发行工作启动后将很快完成。

存准率今下调 或刺激银行放贷
经历了前三周的信贷投放低潮期，不少业内人士预计，银行有望在2月最后的几个工作日突击放贷。

    此前记者了解到，截至19日，四大行2月信贷增量总计仅700亿左右，其中一大行新增为负。 昨日，一股份制银行分行中层管理人员也向记者证实，前三周股份制银行信贷投放量同样不理想。

    中金公司曾预测，2月份四大行新增贷款投放量应该在3000亿左右。以此推算，2月下旬，四大行将投放2000多亿的贷款。

    国际金融问题专家赵庆明也认为，2月下旬银行确实有可能多放贷款，一因存款准备金率的下调，二因银行年初以及每月下旬、每季最后一个月放贷多这个规律已有时日。

    今日金融机构存款准备金率正式下调，大型、中小型存款类金融机构法定存款准备金率分别降为20.5%、18.5%。有机构测算，此次降准将释放4000亿左右的流动性，多数观点认为这将刺激银行的贷款投放。

央行降准今日实施 4000亿获释资金半数被冲抵
今日，央行年内首次降准0.5个百分点开始实施。降准后，大型金融机构执行20.5%的标准，中小金融机构则为17%，将向金融系统释放资金4000亿元左右。但由于其他数据的冲抵以及今日千亿定向逆回购到期，这4000亿获释资金经过左冲右抵后仅剩千亿左右了。

    尽管本次降准早在18日就已宣布，但市场信心并未得到有效提振，流动性也没有从偏紧状态中脱离出来。

    首先，降准释放的资金半数已被抵消。央行数据显示，截至1月末我国外汇占款达254996.23亿，其中，1月份单月新增外汇占款1409亿。这是我国单月外汇占款在去年四季度连续三个月负增长后的首次净增加。1月份财政性存款增加3503亿，与当月新增外汇占款相抵，基础货币净减少2000亿左右。这个规模相当于抵消了央行此次降准释放资金4000亿的一半。
    其次，货币市场利率依然高企。shibor和回购利率已是连涨数日，显示资金状况处于偏紧状态。昨日shibor利率短期品种大幅上涨，中长期品种微跌持平。两周shibor利率劲增156.75个基点至6.2275%，隔夜利率上涨20.25个基点至5.2192%，1周利率上涨45.33个基点至5.485.

    第三，公开市场操作全面暂停。尽管本周一央行曾要求公开市场一级交易商上报28天期和91天期正回购需求，但周二和周四并未开展操作。继央票连续停发八周后，正回购也全面停止。

    昨日，财政部、央行进行了2012年首期中央国库现金管理商业银行定期存款招标，规模300亿元，期限6个月，最终中标利率6.80%，此次中标利率上行80个基点。此次国库现金定存中标利率上行，也显示出市场流动性并不宽松。此外，时值月底，金融机构“月考”临近，也让市场流动性处于更加紧张状态。

    由于下周三就将进入3月份，业界普遍预计这是央票恢复发行的最早时间。但从决策层发出的一季度要对政策进行预调微调以及现在资金面的紧张情况看，届时公开市场操作继续暂停也未可知。

    专家预计，未来存准率仍有继续下调的空间，而经济增速、物价、外汇占款将是其变动的三个重要参考变量。而对于股市来说，似已“透支”了本次降准的利好作用。

银行融资难房企四处找钱
　对于大多数房地产企业而言，2012年显然是极为沉重的一年，即使上周末中国人民银行决定，从2012年2月24日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，释放银行流动性约4000亿，但丝毫不能减轻房企的资金压力，来自银行的开发贷依然是十分吃紧。长沙本土银行人士告诉记者，鉴于房地产的风险所在，以及国家调控的方向也很明确，银行暂时不会放松对房企的贷款。任志强也再次保持了清醒的头脑，认为“银行有钱也不会给开发商”，万科甚至坦言，现在回收的都是保命钱。

　　开发商似乎也意识到了这一持续的Σ机，新年过后并δ停止找钱的步伐，如通过信托、基金、发债、股权质押转让等手段筹钱。2月16日，华侨城集团称目前已正式委任中金公司和工商银行为主承销商，承销其新注册的总额60亿元人民币私募中期票据;中海地产2月15日宣布，拟发行的五年期5亿美元债券将在港交所挂牌;2月14日，中航地产发布公告称以南京中航19%的股份进行质押借款七千万，作为流动资金周转。

　　2月18日，用益信托工作室发布《2011年房地产信托发展报告》显示，2011年全年共发行了1003款房地产信托产品(含保障房)，同比增66.33%;发行规模为2864.1亿元，同比增43.7%。而2011年房地产信托的平均期限为1.86年，也就是说今年到明年为集中还款期，其中，2011年通过房地产信托融资规模最大的是万达，发行了10款产品共71.76亿元;其次是万科发行了8款产品融资规模达48.93亿元。而发行产品数量最多的是恒大地产和中国泛海，各发行了13款，规模分别为35.05亿和27.13亿。

　　国泰君安首席分析师孙建平说，今年2至3月份，房地产信托将迎来首个兑付小高潮，今年总到期规模达到1758亿元，其中季度高峰在三季度，为716亿元。单月高峰在7月份，到期总额达到504亿元。

　　就在银行融资难时，房企开始加快走地产金融化道·，南粤银行一λ高管告诉记者，保利、富力都在成立地产基金，一方面是解决自身资金紧缺的局面，另一方面，也是想在¥市调控时抄底并购一些支撑不下去的中小房企，从中赚取利润。

　　现实也是如此，2月16日，金地集团旗下房地产基金稳盛投资称，计划今年实现管理资金规模翻番，以抓住2012年调控背景下¥市调整出现的投资机会。2月15日，中国私募股权基金安泰盘实表示，计划在δ来18个月完成所管理的30亿元人民币投资，主要投向中小型开发商的优质资产。

　　房地产业内分析，在房企资金持续吃紧的背景下，必然会靠以价来换量，中央也已经表态支持首套房贷，开发商理性定价赢得销售回笼资金，仍是上乘之策。

中土两国央行签署双边本币互换协议
经国务院批准，2012年2月21日，中国人民银行与土耳其中央银行在安卡拉签署了中土双边本币互换协议，旨在加强双边金融合作，促进两国贸易和投资，共同维护地区金融稳定。互换规模为100亿元人民币/30亿土耳其里拉，有效期三年，经双方同意可以展期。