银行热点追踪

法国兴业银行：欧债危机关键问题无答案，欧元料稳步下滑。黄金走势仍然下行。
希腊危机还没解决，因此黄金应该还会保持震荡局势

法国兴业银行：欧债危机关键问题无答案，欧元料稳步下滑。黄金走势仍然下行。
希腊危机还没解决，因此黄金应该还会保持震荡局势为什么这条信息老是发不出去。。。。。神啊。这什么情况

改进银行服务实体经济模式

当前，社会上针对我国银行业服务实体经济问题提出了种种疑问。尽管关于银行“脱实向虚”的指责和批评在一定程度上来源于对银行支持和服务实体经济的真实情况不够了解甚至产生误解，但这一问题的确应该引起国内银行业对于自身发展的全面审视。日前，工商银行城市金融研究所副所长樊志刚接受《理论周刊》专访，他认为，银行业应真诚客观地承认当前在支持和服务实体经济中的问题，进而对银行改进对实体经济的服务模式进行深刻思考。
　　全面辨析与理性对待社会质疑

　　记者：众多资金进入资产领域进行炒作推高价格甚至炒出泡沫是经济中“脱实向虚”的重要表现。近年来，在国内资产价格泡沫的形成过程中，拥有庞大资金规模的国内商业银行是否起到了重要的推动作用？
　　樊志刚：我认为，近年来的内外部环境都使得银行机构不太可能具有助力投机交易的动机，一方面，法律法规对银行信贷资金向投机领域流动进行了严格管束；另一方面，近年来国内大行不断强化信贷风险控制，有效扼制了银行与投机市场之间的资金流通。
　　投机市场资金大多属于短期性质，被称之为“快钱”。通过强化资金用途监测，创新业务方式，大型银行在确保流动资金贷款真实交易背景的同时，严格控制流动资金贷款增长。2006~2011年，国内银行流动资金贷款占比下降了5.3个百分点。以工商银行为例，这一时期流动资金贷款占比下降了7.2个百分点，同时流动资金贷款结构持续优化，贸易融资贷款年均增长达到81.9%，占流动资金贷款的比重上升至36.5%。这些数据可以表明，银行信贷资金不可能是股市和部分商品市场“快钱”的主要来源。

澳央行降息澳元理财要弃长投短

上周共28家银行发行了281只理财产品，其中中资银行26家，发行理财产品277只，外资银行上周发行了4只理财产品。据产品研究中心数据显示，上周发行的银行理财产品期限，1—3个月理财产品数量超过50%。排行榜中澳元产品冲夺榜首，前两名均为澳元理财产品。收益率方面仅2只澳元理财产品超过5%。
　　值得一提的是，6月5日澳大利亚央行宣布再次降息，为上周的系列议息奠定宽松的基调。业内认为，此番降息可能诱发澳元抛售，影响澳元汇率，建议手中持有澳元的市民可做短期理财。对于有旅游留学需求的家庭，澳元降息降低了出国和留学的成本，预期后期澳元还会走低，市民可以分批兑换一些澳元，避免汇率波动带来的风险。同时，赴澳大利亚旅游也应尽量使用信用卡消费、结算，可以降低旅游成本。

5月份中国银行卡消费信心指数环比下降

据中新社电，中国银行卡联合组织11日发布的中国银行卡消费信心指数显示，5月份中国银行卡消费信心指数(BCCI)比上个月有所下降，但比去年同期有所上升。分析称，对经济增长放缓的担心带动持卡人消费信心有所波动。
　　为缓解经济增长的下行压力，中国已陆续出台了稳增长、促消费的政策措施。比如财政部等安排财政补贴，促进节能家电等产品的消费；工业和信息化部正在研究制定消费品工业增加有效供给促进消费需求扩大的指导意见；中国人民银行下调了存款准备金率和金融机构人民币存贷款基准利率，加大货币政策调控力度。此外，5月份食用农产品价格持续下滑，CPI同比涨幅继续回落，物价上涨压力缓解。中国银联有关负责人称，这些或有助提振持卡人的消费信心。

媒体称邮储银行行长陶礼明被带走协助调查 涉多笔贷款


日邮储银行行长陶礼明被有关部门带走调查，调查内容涉及到若干笔贷款和银行资金业务。

　　记者6月10日晚间致电邮储银行办公室负责人求证此事，该负责人表示“没有听说”。

　　从2007年3月20日，陶礼明担任邮储银行行长一职至今，他曾任邮政局储汇局局长，公开资料中没有他简历方面的更多信息。邮储银行上上下下对他的评价，仅一个词，即“低调”。

　　审计署对于中国邮政储蓄银行有限责任公司2010年度资产负债损益审计于2011年底结束。经济观察报曾经报道过，审计署指出，邮政储蓄银行存在的主要问题是治理结构不完善、行政化管理现象突出、相关决策程序缺乏控制、关联交易管理不健全。

　　根据邮储银行公司章程，对利润分配等重大事项的决议，须经董事会成员三分之二以上多数表决通过。目前，邮储银行7个董事会成员中，有5个属于邮政集团，超过了董事会成员人数的三分之二。

　　四大行中与邮储银行特点上最为相近、相对较晚上市的农业银行，根据其2010年的年报，其共有11名董事，其中，4名执行董事，5名非执行董事，2名独立非执行董事，其中有农行高管，有财政部、汇金派驻农行的董事，也有来自学界的独立董事。

　　另外，邮储银行31个省级分行行长中，绝大多数仍兼任所在地省级邮政公司党组成员或党委委员。

　　中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于2007年3月20日，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的商业银行，是中国邮政集团100%控制的国有独资银行。

　　其股改于2011年12月31日获批，2012年1月21日正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”，但从其工商登记来看，其依然是中国邮政集团100%控股，尚未引入战略投

烟台银行罢免董事长再有进展 传庄永辉被批捕


因票据案风波引发关注的烟台银行近日再次成为市场关注的焦点，先是宣布拟在6月25日召开临时股东大会，审议关于免去董事长庄永辉、副行长李永平董事职务以及陈远东辞去董事等议案。接着，又有媒体报道该行董事长庄永辉已被批捕。

　　据媒体报道称，庄永辉的被抓源于今年2月初的一桩票据案。据了解，烟台银行此番有数十人在接受调查。公安和检察院分别办案，迄今为止，公安抓了17人，案由主要是金融诈骗、行贿受贿；检察院抓了21个人，其中有数人已经正式逮捕，涉及渎职罪。

　　对此，和讯网致电烟台银行董秘秦鲁斌核实此事，但固定电话及手机都处于无人接听状态。

　　据公开资料，庄永辉现年56岁，为烟台银行的“老人”。2000年前后，庄永辉就开始担任烟台银行前身烟台商业银行董事长。

　　今年1月30日，时任烟台银行胜利路支行行长的刘维宁卷款潜逃，刘维宁出逃后，公安部曾发出A级通缉令追捕，2月7日，刘维宁在浙江被捕。据公开消息，刘维宁涉案金额达4亿余元。此前有媒体报道称，该行人士曾表示，庄永辉是否与此案有关，正在调查之中，目前还没有正式结论

利率松绑加监管趋紧 倒逼银行业加快转型



业内专家认为，破解当前银行再融资困境，并不意味着限制商业银行的再融资行为，其真正含义在于提高银行资本管理水平，这是银行业面临的一大挑战。

　　银行不应单纯地为监管达标而去进行再融资。银行要真正增强抵御风险和盈利的能力，必须不断增强资本管理水平。事实上，越来越紧的资本约束之下，银行已经难以再一味地靠规模扩张及粗放型的经营模式取胜。尽快调整业务模式，大力发展风险权重较低、资本占用较少、综合回报较高的业务已是刻不容缓。

　　从三年来首度降息到扩大人民币存贷款利率上下浮动区间；从中国版“巴塞尔协议Ⅲ”实施期限的一再推迟到一槌定音，随着管理层对中国经济局势判断的明朗化，银行业的转型也被“逼”到了无法拖延的地步。

　　国家统计局9日公布的数据，再度为实体经济走缓、经济增速下行压力加大增添了依据。数据显示，5月份CPI同比上涨3%，创下了近两年新低；PPI则同比增速创30个月新低；中国制造业采购经理指数PMI大幅下降至50.4，跌至经济收缩区边缘。

　　如果说，经得起经济周期风险考验的银行是一家好银行，那么，在利率市场化环境中仍能保持较好盈利水平的银行才是真正的商业银行——这句话如今已经从一种共识变成了实实在在的挑战。

5月人民币贷款同比多增2416亿 M2同比增长13.2%



一、当月社会融资规模为1.14万亿元

　　初步统计，2012年5月份社会融资规模为1.14万亿元，分别比上月和上年同期多1775亿元和562亿元。其中，5月份人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元；外币贷款折合人民币增加302亿元，同比少增540亿元；委托贷款增加212亿元，同比少增1004亿元；信托贷款增加526亿元，同比多增346亿元；未贴现的银行承兑汇票增加404亿元，同比少增1291亿元；企业债券净融资1441亿元，同比多720亿元；非金融企业境内股票融资184亿元，同比少167亿元。

　　二、广义货币增长13.2%，狭义货币增长3.5%

　　5月末，广义货币(M2)余额90.00万亿元,同比增长13.2%，比上月末高0.4个百分点；狭义货币(M1)余额27.86万亿元,同比增长3.5%，比上月末高0.4个百分点；流通中货币(M0)余额4.90万亿元,同比增长10.0%,比上月末低0.4个百分点。当月净回笼现金1160亿元。

　　三、当月人民币贷款增加7932亿元，外币贷款增加48亿美元

　　5月末，本外币贷款余额62.31万亿元，同比增长15.4%。人民币贷款余额58.72万亿元，同比增长15.7%，比上月末高0.3个百分点，比上年同期低1.4个百分点。当月人民币贷款增加7932亿元，同比多增2416亿元。分部门看，住户贷款增加2137亿元，其中，短期贷款增加1138亿元，中长期贷款增加999亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5758亿元，其中，短期贷款增加1524亿元，中长期贷款增加1699亿元，票据融资增加2320亿元。外币贷款余额5658亿美元，同比增长13.6%，当月外币贷款增加48亿美元。

　　四、当月人民币存款增加1.22万亿元，外币存款增加131亿美元

　　5月末，本外币存款余额87.84万亿元，同比增长12.2%。人民币存款余额85.45万亿元，同比增长11.4%，与上月末持平，比上年同期低5.7个百分点。当月人民币存款增加1.22万亿元，同比多增1143亿元。其中，住户存款增加2262亿元，非金融企业存款增加5515亿元，财政性存款增加2652亿元。外币存款余额3776亿美元，同比增长57.9%，当月外币存款增加131亿美元。

　　五、当月银行间市场同业拆借月加权平均利率2.19%，质押式债券回购月加权平均利率2.23%

　　5月份,银行间人民币市场以拆借、现券和债券回购方式合计成交26.75万亿元，日均成交1.22万亿元，日均成交同比增长43.0%。

　　5月份,银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率为2.19%，比上月低1.06个百分点；质押式债券回购月加权平均利率为2.23%,比上月低1.06个百分点。

　　六、当月跨境贸易人民币结算业务发生2160亿元，直接投资人民币结算业务发生190亿元

　　2012年5月，以人民币进行结算的跨境货物贸易、服务贸易及其他经常项目、对外直接投资、外商直接投资分别发生1476亿元、684亿元、30亿元、160亿元。

　　注1：当期数据为初步数。

　　注2：2011年10月份起，货币供应量已包括住房公积金中心存款和非存款类金融机构在存款类金融机构的存款。

银监会下调二套房贷风险权重 对个人购房影响不大




和讯房产消息 银监会近日发布《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称《办法》），正文中提出，将给予二套房贷与首套房贷同样的风险权重，这与此前首套房抵押贷款风险权重为45%而二套房为60%大相径庭。针对此次调整是否有对楼市“松绑”之嫌，21世纪不动产上海区域分析师罗寅申判断，该调整对银行方面的利好更为突出，而对个人购房者，由于二套房首付比例仍为六成，因此，不会产生大影响。

　　在银监会新发布的《办法》第六十五条“商业银行对个人债权的风险权重”中，第一条即为“个人住房抵押贷款的风险权重为50%”，也就是说，该条文件将首套房、二套房的风险权重“一视同仁”了。而此前的征求意见稿中则给予了首套房和二套房不同的风险权重，首套房为45%，二套房则为60%。

　　上海某大型商业银行一位不愿透露姓名的工作人员表示，现在，二套房贷款利率为基准利率的1.1倍，而首套房则相对基准利率有不同的打折程度，即使不打折，也在基准线上。而银监会将二套房贷的风险权重降低，如此一来，银行方面在未来更看重二套房贷的趋势几乎是肯定的。

　　那么，银行方面在二套房贷上的利好会不会带来房地产市场的波动呢？21世纪不动产上海区域分析师罗寅申指出，银监会此次调整的针对对象“更偏重于宏观经济”。他表示，此次调整的潜在目的仍可以理解为“保增长”，降低二套房贷的风险权重使得银行方面放出二套房贷的成本降低，有助于为银行带来更大的流动性。但与此同时，由于目前首套房、二套房的首付比例依然没有变化，因此，即使银行“有心”，政策从目前来看也依然“无意”，对个人购房者而言，门槛高低没有发生根本改变，影响并不大。