银行热点追踪

西班牙财政部发言人周二(6月12日)表示，西班牙ZF预计将于6月21日至6月28日欧盟峰会之间的某个时候就其银行业救助计划签署谅解备忘录。
该发言人称，由于相关内容已经在西班牙及其欧盟伙伴国之间达成一致，谅解备忘录的起草工作正在进行。但由于对西班牙银行业资本需求的外部审计初步报告要到6月21日才能提交，谅解备忘录不会在此之前签署。
此前有报导称，西班牙将为1,000亿欧元银行业救助贷款支付3%的年息，对此财政部发言人未予证实。该发言人称，年息应该会像欧盟委员会(European Commission)周一(6月11日)宣布的那样介于3%-4%之间。
西班牙执政党发言人周二称，该国银行业不需要1000亿欧元那么多。

[财讯网]单纯从社会效应的角度出发，7折房贷有利于缓解刚需群体的购房压力。央行发布7折特急文件之后，还需要出台后续措施，刺激商业银行7折放贷。
6月8日中国人民银行下调人民币存贷款基准利率，金融机构一年期存贷基准利率下调0.25个基点。此次降息对于房奴而言，降低了还贷压力，对于还在犹豫不决的刚需群体而言，央行的另一决定，可能将刺激刚需入市。据媒体报道称，目前央行已经向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。2010年取消7折房贷优惠之后，2012年7折房贷重出江湖。
对于此份央行特急文件，多家商业银行并不感冒，银行内部人士算了这样一笔账。目前五年以上房贷基准利率为7.05%，以7折优惠计算，7折之后房贷为4.935%，而目前5年期定期存款的利率为5.1%，两者之间出现倒挂现象，这将刺激刚需人群希望获取更多的贷款。表面上看银行再加上网点、系统、人员等成本，7折房贷利率是赔本赚吆喝。但实际情况赔钱并非是铁定的。

2012年06月12日17:34
　　汇通网6月12日讯惠誉(Fitch)主权评级主管Ed Parker周二(6月12日)表示，西班牙1,000亿欧元银行业援助计划只是决定该国主权债信评级的因素之一，如果债务危机恶化，西班牙评级可能承受更大压力。
　　Parker称：“我们现在所见到的方案可以有助于西班牙评级稳定在当前水平，但显然在西班牙及目前评级所面临的风险，这只是一个面向。”
　　Parker指出：“若(西班牙情势)进一步恶化，或者欧债危机加剧，则届时更多的负面消息可能导致进一步负面评级行动。但目前已公布的消息已经反映在我们当前评级中。”
　　惠誉上周将西班牙主权评级下调三个级距至BBB，展望为负面，这意味着未来数月评级可能进一步下调。
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　　西班牙5年期信用违约掉期(CDS)费率周二创出纪录新高605个基点，因欧盟(EU)提出的银行救助方案并未获得投资者认可。投资者还对西班牙债券投资者的偿债优先级低于欧洲救助基金提供的官方救助贷款的前景感到失望。

《金融时报》周二(6月12日)援引欧盟委员会(European Commission)主席巴罗佐(Jose Manuel Barroso)的讲话报导称，2013年可能会建立银行业联盟。这个跨国机构将被赋予监管欧盟国家中的主要银行的权力。
巴罗佐在接受该报采访时表示，如果欧盟从主权债务危机中吸取到了教训，那就需要向深化整合迈出“很大一步”。
该方案还将包括一项区域性存款担保机制，和向金融机构征税来建立救援基金。巴罗佐称，可能会在明年实施该计划，无需变动欧盟条约。他相信此类改革会迅速取得进展。
巴罗佐还表示，他认为英国和德国对建立欧盟银行业联盟的支持增多。但他也指出，只要英国不阻拦这一进展，应允许该国不参与其中。
英国此前称不会加入受欧盟监管的银行业联盟，也不会对欧元区银行业资本重整负责。德国则表示，要进行区内重大金融改革，还需对欧盟条约进行修改。

　　 美国银行业状态稳定，但大批降级仍可能造成动荡
　　据报道，穆迪可能将调降众多美国银行的信用评级。这些银行包括摩根士坦利、花旗集团、高盛、摩根大通、富国银行等。市场对此表示担忧，认为降级可能引发新一轮的金融危机。
　　担忧的来源之一，在于货币市场基金在特定的评级等级中，投资是受限制的。
　　高级信用分析师 伦纳德：
　　如果降级真的发生了，我们可能会看到他们将远离，或者根本没有能力来投资银行。
　　这些银行将不得不拿出更多的现金来维持交易。

　　 美国银行业状态稳定，但大批降级仍可能造成动荡
　　据报道，穆迪可能将调降众多美国银行的信用评级。这些银行包括摩根士坦利、花旗集团、高盛、摩根大通、富国银行等。市场对此表示担忧，认为降级可能引发新一轮的金融危机。
　　担忧的来源之一，在于货币市场基金在特定的评级等级中，投资是受限制的。
　　高级信用分析师 伦纳德：
　　如果降级真的发生了，我们可能会看到他们将远离，或者根本没有能力来投资银行。
　　这些银行将不得不拿出更多的现金来维持交易。

　　汇通网6月12日讯——《金融时报》周二(6月12日)援引欧盟委员会(European Commission)主席巴罗佐(微博)(Jose Manuel Barroso)的讲话报导称，2013年可能会建立银行业联盟。这个跨国机构将被赋予监管欧盟国家中的主要银行的权力。
　　巴罗佐在接受该报采访时表示，如果欧盟从主权债务危机中吸取到了教训，那就需要向深化整合迈出“很大一步”。
　　该方案还将包括一项区域性存款担保机制，和向金融机构征税来建立救援基金。巴罗佐称，可能会在明年实施该计划，无需变动欧盟条约。他相信此类改革会迅速取得进展。

　　【财新网】（财新见习记者 曹文姣）中金公司认为，近期温州企业主“跑路”等事件显示民间融资流动性风险增加，民间融资短期内可能急剧降温，影响中小企业的正常融资和生产经营。
　　10月10日，中金公司发布的最新研报称，温州的一系列企业主“跑路”事件所显示的最大风险在于，民间融资市场可能就此遭遇资金供给的恐慌性收缩，从而对中小企业的正常融资和生产经营产生影响，伤害到实体经济。另一方面，民间融资市场的资金收缩，也会导致在诸多投机性市场上的投机资金断裂，从而对资产价格造成压力。
　　报告亦认为，民间融资对宏观经济和银行体系造成的系统性风险仍然较小：民间融资规模不大，对银行资产质量的直接影响有限；同时，民间融资基于私人产权对风险的管理能力较强。
　　从人民银行温州市中心支行的报告来看，温州的民间融资中仅民间借贷的存量即有1100亿元左右，占当地银行贷款余额的20%。

　　央行数据还显示，5月末，金融机构人民币存款增加1.22万亿元，其中住户存款增加2262亿元。而4月份住户存款减少了6379亿元。随着存款利率打开浮动区间，银行争夺存款更加白热化。记者统计，截至昨天，我国24家主流银行中有15家银行将一年期存款利率上调1.08倍，至降息前水平，有8家银行上浮到最高的1.1倍，仅渣打银行暂未调整。

　　据各行公告，工行、建行、中行、农行、交行和邮政储蓄银行六大行最新的存款利率保持一致。其中，二年、三年、五年期定期存款按本次降息后的央行基准利率执行，三个月、半年和一年期定期存款利率则较基准利率有所上浮，但未达1.1倍上限。以一年期整存整取存款利率为例，六大行均报价3.5%。

　　10家全国性股份制商业银行出现分化。广发银行、深发展、华夏银行、浙商银行、兴业银行5家银行略显积极，除二年、三年、五年期定期存款按央行基准利率执行外，三个月、半年和一年期定期存款利率均按央行基准利率1.1倍的上限执行，成为存款最划算银行。

　　此外，还有宁波银行、南京银行等城商行和农商行宣布各类存款利率统一按照基准利率上浮10%的标准执行。

　　外资银行中，东亚银行率先将其一年期存款利率上调1.1倍。花旗、汇丰银行活期及各期限定存利率均有上浮，上浮比例与五大行相同。而渣打银行仅调整了活期利息，未上调其他档次存款利率。

　　【理财建议】

　　1年期定存超8天不宜转存

　　银行开打“利率战”，1年期定期储户是否要转存？理财专家提醒，由于转存后，之前存期按照活期利息计算，储户应先算好临界天数。

　　银行理财专家提供计算公式：临界天数=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。以一笔一年期的定期存款为例，根据公式可以得出：360天×1×(3.575%-3.5%)

　　÷(3.575%-0.44%)=8天，也就是这笔存款存期不超过8天的话，办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8天的，就不用考虑转存了。

　　至于活期储户，像往常加息降息一样，银行系统会自动按照新利率计算利息，无需其他多余的手续。(苏曼丽)

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　　北京首套房贷利率优惠8.5折为主

　　新京报讯 (记者沈玮青 李捷)上周央行宣布降息并将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍后，市场对于各银行首套房贷利率借势下调也有了预期。记者昨日了解到，除浦发银行外，北京各家中资银行房贷优惠仍以8.5折居多。

　　据媒体报道，广东华兴银行对首套房贷申请者可提供低至7折利率优惠。

　　北京部分中资银行支行昨日表示，没有接到关于房贷利率执行下限的通知。仅浦发银行表示，总行在降息前就提供了低至7折利率优惠的指导价，但浦发北京分行并无规定，目前也无操作。

　　中行、招行、农行、北京银行及邮储银行目前最低均可执行8.5折利率优惠，但除前两家银行外，都有一定限制条件。

　　目前,北京楼市入市项目较之前呈明显增多态势，且价格也出现微调。

　　亚豪机构副总经理任启鑫预计,购房利率优惠将迅速铺开，加之银监会对二套房贷与首套给予同样风险权重，将促进银行发放二套房贷。 (记者苏曼丽)

　　“非对称降息”显效 银行打响利率战
　　降息效应继续在市场中发酵，除了刺激长期投资需求外，更重要的是银行“利率战”也随之打响。
　　上周，央行宣布下调存贷款利率25个基点，同时放松存款利率上浮区间，即“将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍”。《经济参考报》记者观察到，大部分银行主动上浮了1年期及以内期限的存款利率，其中，绝大多数城商行甚至将全部期限的利率上浮至区间上限。
　　业内专家普遍认为，此次，央行降息的实际结果并没有推动存款利率的下降，而带来的则是非对称降息效果。而存款上限浮动开启了存贷款利率双向浮动的新时期。
　　6月11日《经济参考报》记者调查获悉，从现在的利率情况来看，中、农、工、建、交五大行和邮储银行将活期、3个月、半年和1年期存款利率上浮了1.08倍，分别为0.44%、3.1%、3.3%和3.5%，同时，民生、招行、光大、浦发、中信、渤海银行等股份制银行也将利率调整的幅度基本与大行保持一致。
　　值得一提的是，市场化推动各行调整存款利率的浪潮中，城商行的存款利率调整幅度最大。目前，除了北京银行、广州银行、上海银行暂时未作调整外，青岛银行、南京银行、浙商银行、温州银行、宁波银行、汉口银行、东莞银行、华兴银行等诸多城商行的存款利率全线上浮1.1倍，调整后，1年期存款利率达3.575%。其中，南京银行规定存款额度必须超过1万元，才可享受存款利率上浮。