银行热点追踪

8日央行降息的同时宣布贷款利率下限由基准利率的0.9倍降至0.8倍，使得贷款利率下调预期增强。昨日记者咨询在榕多家银行了解到，目前在榕普通客户首套房贷利率最低仍为基准利率，不过个别银行已在考虑房贷利率下调的可能性。

　　首套房贷或先下调利率

　　8日起商业银行存款利率浮动区间上限由原基准利率调整为基准利率的1.1倍，贷款浮动区间下限调至基准利率的0.8倍。当日工、农、中、建、交行、邮储等银行存款利率上浮。不过与各银行纷纷上浮存款利率不同的是，贷款利率下浮则显得滞后。

　　据外地媒体报道，目前北京地区中行、农行、中信、华夏、招商、北京银行及邮储银行等7家银行的首套房贷最低利率可打8.5折。而在两个月前，仅农行、中行、北京银行可给出这一利率水平。华夏银行北京分行人士称，银行对首套房贷款利率优惠正在逐步放宽。

　　昨日记者咨询了在榕的工行、中行、建行、光大、中信等多家银行，网点工作人员仍表示，首套房贷仍执行基准利率，暂未有打折优惠。据了解，今年春节过后在榕多家银行首套房贷利率由原先上浮10%下调至基准利率，并一直维持到现在。在榕一位银行人士表示，住房贷款实行政策性利率，此前首套房贷利率最低可打8.5折，低于原先普通商业贷款下限0.9倍的规定。现在贷款利率浮动区间下限放宽至0.8倍，使得市场关于利率进一步下调的预期增强，利率下调有可能率先从首套房贷铺开。

　　在榕一家大银行负责个贷业务的人士表示，该行也在考虑适当下调首套房贷利率，不过要等总行通知。在榕另一家股份制银行相关人士表示，房贷利率适当下浮将是趋势，银行将结合市场利率水平和同业情况调整利率水平。另外，客户降息前申请的房贷是否采用新利率计算以合同签订日为准，如果合同尚未签订生效，则按照新的贷款利率计算。

　　风险权重统一不等于二套房贷松动

　　近日银监会制定的《商业银行资本管理办法(试行)》正式公布，并将于明年1月1日正式实行。办法取消了此前征求意见稿中区别划分首套房和二套房的风险权重，明确将个人住房抵押贷款风险权重统一规定为50%。

　　所谓风险权重是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数。风险权重下调表明银行对贷款的预留资金减少，相当于降低了资金成本。去年8月，银监会公布《管理办法》的征求意见稿，其中对个人住房抵押贷款风险权重进行了细分，用于购买首套房的个人住房抵押贷款的风险权重为45%，用于购买第二套房的个人住房抵押贷款的风险权重为60%。

　　在榕一家银行人士表示，风险权重并不等于贷款按揭成数，它是银行内部风险控制一个指标。如果风险权重由高往下调，这样银行资金占用就少，银行就有更多资金可供放贷。假如二套房风险权重由原先的60%降为50%，不等于二套房贷首付比例减少10%。目前银行二套房贷首付比例仍为6成，贷款利率最低仍为基准利率的1.1倍，第二套房贷政策暂未松动。

“榨干”银行利息有了最新的升级版！据记者了解，虽然央行在上周降息，但是由于允许存款利率上浮10%，因此部分银行的各期限存款利率不降反升。新版的“极品存款法”很快在上周末出炉，建议客户到5年期定期存款上浮10%的银行开户，每天通过网银存入一笔小钱享受年收益率达5.61%。

　　据记者了解，从今年5月初开始，网上流传一个名为“‘榨干’银行利息”的热帖：主要内容为如果每月有2000元结余，在攒一年后存定期的情况下，就只能获得12个月的活期利息(2000×0.5%=10元)；如果第一个月就已经是定存，那能获得的利息是(2000×3.5%=70元)，是前一种情况的7倍。有网银的客户用不着太麻烦，还可以每天存钱。

　　所以帖主表示不管钱多钱少，只要有闲钱就要充分利用，所以每天都存50元。1天50元，一个月1500元，1年就是1.8万元。一年后每天都有定期存款到期，然后连本带息续存，“榨干”银行利息，一天都不要放过。

　　虽然央行在上周降息，但是由于允许存款利率上浮10%，因此部分银行的各期限存款利率不降反升。记者发现五大行只是上浮1年期存款利率，并没有上浮5年期存款利率；但南京银行(8.46,-0.02,-0.24%)等部分银行则在自主决定5年期存款利率方面用足了10%的“涨幅”，达到5.61%的水平，甚至比降息前的5.5%还高。

　　于是，新版的“极品存款法”很快在上周末出炉，建议客户到5年期定期存款上浮10%的银行开户，如果客户每天手头多出50元的闲钱，那么按照活期存款年利率0.4%计算和每年365天计算，连续存5年累计存了91250元，获得的利息只有约912元。而如果客户每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，则总计存款金额同样为91250元，获得的到期利息为25595元，而且在存了5年后每天都有一笔50元的小额资金到账。

　　工行上海市分行的一位理财师表示，从理论上来看，日存定期肯定是利息最多的。以上这种“极品存款法”更适合每天都有资金进账的人群，例如在淘宝上开店的个体经营户，他们可在银行开设一个定活两便账户，每天将活期账户里进账的一部分闲钱通过网银转成定期存款。

10万元一年期定存利息最多相差325元，本报列表一览杭城银行存款浮动利率本报记者 俞萍丽

　　“今天利率是多少？”昨天，杭州市民陈女士一进某股份制商业银行营业网点时，便向大堂经理询价，当得知这家银行的一年期存款利率报价是3.575%时，陈女士表示快到期的存款就暂时不动了。

　　央行降息以来，各家银行给出了不同的存款利率，这也是国内商业银行的利率第一次出现分化。随后几天，有银行利率出现了“一天一价”，致使客户频频向银行问价，生怕自己的存款利率低于别的银行而“吃了亏”。杭州某股份制商业银行相关人士表示，目前暂未发现大量储户把存款从利率低的银行取出来存进利率高的现象，不过随着银行利率市场的逐步放开，银行将面临激烈竞争。

　　六大行步调一致 股份制银行迅速跟进

　　6月8日，对于银行来说是新鲜的一天、慌乱的一天。因为当天银行存款利率迈出了市场化的第一步。央行首次提出银行存款利率可以在基准利率和1.1倍的上限之间自由浮动。当天，工农中建交邮储六大行对存款利率定价“步伐非常一致”，其活期存款利率上浮1.1倍至0.44%；1年期定期存款利率为3.5%，约为基准利率的1.08倍。大多数股份制银行活期存款利率为0.4%，1年期定期存款利率为3.25%，未在基准利率水平上上浮。

　　但是仅仅一天之后，事情再起波澜，6月9日，股份制银行纷纷调高了存款利率，不过幅度不一。民生、招行、光大、浦发、中信、渤海银行调整后与大型银行保持了一致。即：一年期存款利率调整为3.5%，活期利率调整为0.44%。但渤海银行是个特例，其2~5年期存款利率均高于其他银行。而浙商、华夏、深发展、兴业、广发、恒丰六家银行，将上浮存款利率“一步到位”，把存款利率上浮至1.1倍上限，1年期定期存款利率为3.575%，挤入“存款最划算银行”行列。

　　北京银行起先按兵不动，一直执行一年期存款利率3.25%价格，不过昨天起，其官网上也更改了利率标价，一年期存款利率改为3.5%。

　　相比之下，外资银行则显得比较淡定。据了解，星展银行、渣打银行等外资银行并没有上浮利率，而是依照降息标准将利率调整至基准水平，一年期存款利率维持在3.25%的标准。 “外资银行主要定位于高端客户群体和对公业务，大众性的储蓄并不是核心业务。”一位外资银行负责人告诉记者。

　　至此，本轮央行启动存款利率上浮政策以来，银行业初步形成了存款价格战的三大阵营。其中，国有大行、各股份制银行上浮一年期以内存款利率至1.08倍或1.1倍，部分中小区域性银行则全线上调所有档次存款利率至1.1倍的上限，而部分外资银行依然执行降息后的标准利率。

　　市民细算利息账 存款可以货比三家

　　“存款利率怎么一天一个价。”市民张先生大呼银行存款利率“变得太快”，这几天，张先生在各家银行间奔波，就为了把钱“倒腾”进“最划算银行”。在存款上限放开后的这几天，银行和前来存钱的储户忙得不亦乐乎。

　　记者算过一笔账，银行执行基准利率和执行1.1倍利率之间，利息能差不少。按照不同利率计算，在不同银行办理10万元的一年期存款，按3.25%的利率算一年的利息为3250元，与最高的3575元利息比起来，储户一年将少获得325元利息。

　　但是执行上浮利率消失后，报出不同价格的短期存款利差其实已不大。同样以存款10万元为例，在六大行为代表的银行内，存一年利率为3.5%，可得利息3500元，而在上浮到顶的银行，利率为3.575%，一年后可得利息3575元，两者相差75元。

　　但是对于2年期以上的存款来说，由于大多数银行还是执行基准利率，2年期、3年期、5年期基准利率分别为4.1%、4.65%、5.1%，而南京银行对1万元以上资金中长期存款也执行顶格利率，2年期、3年期、5年期存款分别为4.51%、5.115%、5.61%。这两者之间利差相差不小。同样是10万元，存2年、3年、5年，那么利息差额将分别达到820元、1395元、2550元。

　　揽储竞争越演越烈

　　银行利率或常变

　　银行利用价格策略抢夺存款的“白刃战”正式开打。当老百姓存钱也能够“货比三家”的时候，银行还能够风光依旧吗？

　　“今后高利率的银行更有利于吸储，低利率的银行要小心存款搬家。”一家股份制银行相关人士指出，目前国内银行的净息差构成了银行的主要收入来源，随着利率市场化改革推进，银行之间的揽储竞争会越来越激烈，今后银行根据对手情况及时变动利率或将成为常态。

　　一家大型银行的风险总监表示，各家存款利率出现差异是正常的。银行调整不同期限的存款利率，是根据他们自己的资产负债结构、存贷比、资金的充裕程度、资金成本等因素来确定的，这是个非常复杂的过程，每个银行都必须自己算账：什么样的该上浮，什么样的该基准。

自6月8日执行3.25%的基准利率后，有市民在银行发现了“怪事”。昨日，有读者向成都商报记者反映，个别外资银行公布的利率显示，5年期存款利率甚至比1年期存款还低，真是怪事！

有读者发现，日前渣打银行官网在其6月9日更新的最新定期存款利率显示，人民币3月期、6月期、1年期、2年期定期存款利率分别为2.85%、3.05%、3.25%、4.1%,而其3年期和5年期人民币定存利率分别仅为1.6%和1.7%，从而使得人民币定期存款利率与存款期限出现倒挂。

外资行存款利率倒挂

成都商报记者昨日查询发现，渣打银行（中国）于6月9日在其官方网站刊登最新定期存款利率，人民币3月期、6月期、1年期、2年期定期存款利率分别为2.85%、3.05%、3.25%、4.1%，不过，其3年期和5年期人民币定存利率分别仅为1.6%和1.7%，“存5年期甚至不如存1年期，真是怪事！”

以在该行存款10万元计算，利率调整方案实施后，3年期定期存款客户每年只可得利息1600元，5年期存款客户每年只可得利息1700元，而该行1年期存款客户每年却可得到3250元，分别比3年期和5年期定存客户每年多得1650元和1550元。

记者致电渣打银行客户服务热线，客服人员表示3年期和5年期存款利率过低的原因在于“渣打建议客户做短期存款，所以利率相对低一些”。至于为何如此建议，对方表示“为了方便客户的资金流”。

存贷期限不匹配致利率调整?

外资银行利率为何会出现倒挂？一位银行业内人士表示，主要有两方面的原因，一是长期定存付息成本高，外资银行不愿意继续承担；二是外资银行在存贷期限结构上存在不匹配，外资银行也不愿意再吸收中长期存款。一位不愿透露姓名的外资银行人士表示，外资银行一般愿意客户将存款转为理财产品，一方面降低了利息支出，另一方面也降低资产运作风险。

外资银行存款利率倒挂不是第一次。在2009年曾有报道外资行存款利率出现倒挂。当时，汇丰和花旗银行下调两年和五年期以上人民币定期存款利率至1％和1.2％，而当时1年期存款利率为2.25％。当时中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，中资银行跟进外资行调整长期存款利率的可能性不大。一方面中资银行信贷增速增长很快，可以消化存款成本；另一方面，中资银行盈利收入多以存贷利差为主，中资行也不愿意减少生息资产的规模。成都商报记者对其他外资银行网站也进行了查询，花旗银行2年期定期存款为1％，3年期定期存款为1.1％，也低于其他银行。其他外资银行利率则与中资银行差不多。

四大行博弈首套房贷利率：最低8.5折
   据记者调查，四大行里，建行的首套房贷利率最低，符合一定条件的客户可以享受基准利率的8.5折；利率最高的是工行，按照央行基准利率执行；中行和农行最低可达基准利率的9折和8.8折。

银监会人士昨日向记者证实，陶礼明已被中纪委“双规”，同时还有邮储银行多位中层被带走协助调查。此消息已于上周四在邮储银行的母公司中邮集团通报，同时通报被中纪委双规的还有中邮集团子公司中邮信通实业投资有限公司董事长兼总经理张志春及另一名高管。

　　据消息人士透露，陶礼明被双规与违规贷款有关。

　　陶礼明自2007年3月担任邮储银行行长一职至今，他曾任邮政局储汇局局长，为人低调，很少在公开场合露面。有网友在微博上透露，6月1日还在某座谈会上见到陶礼明。

邮储银行爆窝案 行长协助调查
近期，中国银行界腐败案件连发，若干大行高管涉案被调查。
6月11日下午，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称“邮储银行”）及其母公司中国邮政集团（下称“中邮集团”）分别发布公告称，中邮集团党群部主任张志春、邮储银行行长陶礼明及邮储银行资金营运部金融同业处处长陈红平“因涉嫌个人经济问题正在协助有关部门调查”。

“钢贸企业资金流动性出现前所未有的困难局面，面临全行业资金链断裂的风险，银行贷款到期还不上的局面在加剧。”
近日，一封周宁上海商会致商业银行的公开信，道出了一直被“跑路”、“倒闭”传闻笼罩的钢贸行业的真实状况。公开信详细陈述了目前钢贸商所遭遇的资金困境，以及银行显著收贷的后果，希望银行能够在“非常时期”给予稳定的融资支持。
周宁上海商会拥有占据上海钢材市场约七成的钢贸会员，在全国兴办的大型钢材等专业市场也达600多家，这一群体所面临的状况，正是全国钢贸商的缩影。

西班牙获援条件优惠 爱希葡“羡慕嫉妒恨”
欧元集团同意最多向西班牙银行业提供1000亿欧元救助贷款，既不附加财政紧缩和结构改革等政治条件，也避免了西班牙ZF负债率继续走高，这一做法同欧元区此前对爱尔兰、葡萄牙和希腊的援助有着很大不同，也引发一些争议。

“钢贸企业资金流动性出现前所未有的困难局面，面临全行业资金链断裂的风险，银行贷款到期还不上的局面在加剧。”
近日，一封周宁上海商会致商业银行的公开信，道出了一直被“跑路”、“倒闭”传闻笼罩的钢贸行业的真实状况。公开信详细陈述了目前钢贸商所遭遇的资金困境，以及银行显著收贷的后果，希望银行能够在“非常时期”给予稳定的融资支持。
周宁上海商会拥有占据上海钢材市场约七成的钢贸会员，在全国兴办的大型钢材等专业市场也达600多家，这一群体所面临的状况，正是全国钢贸商的缩影。