银行热点追踪

欧洲央行再次向银行业注资5295亿欧元


     奥媒综合消息， 欧洲央行2月29日再次通过三年期再融资操作向银行业注资，共向800家银行提供总额超过5295亿欧元的贷款，利率按欧洲央行基准利率平均值计算。其中2160亿欧元将用于向欧洲央行偿还到期债务，真正流入金融体系的资金金额为3140亿欧元。大多数申请低息贷款的金融机构来自南欧。据米兰金融界称，意大利的银行业申请金额高达1200亿欧元。欧洲央行自去年12月底向银行系统注资金额已超过1万亿欧元。

中国工商银行信用卡资产质量达到国际先进水平

近年来，中国工商银行采用国际先进的风险管理技术，强化事前、事中风险防范与贷后风险管理，在信用卡贷款规模快速增长的同时，各项风险指标持续优化，同业领先优势日益显著，实现了市场拓展与风险管理的协调发展。

　　去年以来，工商银行在信用卡风险管理方面主要采取了以下措施：一是转变额度管理模式，根据个人客户的用卡情况、资信状况等为客户核定总授信额度，实现客户名下信用卡额度的合并管理。二是充分应用行内数据信息资源，借鉴国际一流商业银行的先进做法，完成了对信用卡发卡、授信及贷后管理系统的升级改造。三是对风险资产实施精细化管理，建立了分产品、分地区、分客户类别的风险监测机制和风险报告工作制度，指导各级分行切实强化信用卡资产质量管理。四是在有效控制信用卡不良贷款规模的同时，加大了资产风险与收益关系以及授信风险敞口管理的研究，促进信用卡业务良性发展。五是加强与公安机关等部门的沟通交流，建立了预防和打击银行卡犯罪的联合防控机制。

　　2012年，工商银行将紧紧围绕扩大内需、服务实体经济的大政方针，将防范信用卡业务风险作为经营工作的生命线，加紧建立更加全面、严格、科学、先进的风险管理体系，促进信用卡业务稳步健康发展。

嘿。。

3月~4月是银行业绩集中披露期，触发因素集中，我们再次强调看好银行股年报季报的表现，逻辑在于以下4方面：

　　估值便宜从静态估值看，2011年市盈率只有7倍，我们预计2012年行业利润增长19%，2012年的动态市盈率估值下降到6倍(已考虑融资摊薄)。银行相对沪深300的市盈率估值也只有0.64，无论是绝对估值还是相对估值都处在历史底部的区域；

　　银行年报一季报业绩具备确定性比较优势，而市场当前对于银行的年报和季报预期是不充分的，预计一季度银行和非金融企业利润增速差距继续扩大；

　　一季度流动性改善预期进一步强化，一季度信贷和货币市场投放在全年占比都较高，降准的时间窗口已经打开；

　　历史上年报季报期间银行正收益较为确定。近11年来2月~4月银行上涨概率较大(73%)，平均涨幅为8%，在所有连续3个月中上涨的概率和涨幅都最大。

　　具体来看，我们预计上市银行 2011年净利润同比增长30%，由于同业利差的上升和债市上涨，业绩要好于市场预期。

　　息差环比上升主要来自于非信贷业务。从已公布业绩快报的上市银行来看，收入环比增加较快的如兴业银行 (环比26%)南京银行 (环比18%)分别是同业债券业务占比较高，其余各家银行收入端基本符合预期，说明去年四季度贷款上浮比例和三季度基本一致。

　　我们更新了一季报预测，预计一季度银行业净利润同比增长25%左右。预计一季报增长在50%左右的有民生兴业，民生全年来看仍能实现30%的增长。其中包括以下3个假设：

　　首次，预计净利息收入同比增长25%，环比增长6%。其中规模息差分别贡献4%2%的环比增速。一季度息差的提升动力有：按揭贷款年初重定价，对息差环比贡献3个基点；货币环境较为宽松，同业业务利差较去年末继续改善。综合考虑按揭占比和同业资产占比较高，一季度较为受益的是招行和兴业。

　　其次，营业费用同比增长20%。由于营业成本具备粘性，而收入端由于去年上半年的加息增长会快于成本方。我们假设一季度费用增速和去年同期保持一致，成本收入比较去年同期下降0.5个百分点。

　　再次，信贷成本保持稳定。我们模型假设一季度信贷成本0.48%，和去年同期基本一致，理由基于：1)经济下滑程度好于预期。去年四季度货币财政政策松动带来效果，经济下行之“空”或许延后至下半年，一季度期间银行贷款质量不会出现迅速恶化的迹象；2)ZF平台贷款并未出现偿付危机。目前银监会对于平台贷款的态度发生了转变，从禁止展期和借新还旧转向有条件延期，短期流动性风险缓解。

　　随着3月~4月银行年报业绩集中披露，我们预计银行对于2012年业绩增长态度依然较为乐观，虽然增速会下降但已在预期当中；对于监管约束的态度，我们预计银行表示今年比较去年适当微调放松；对于从A股二级市场再融资，银行态度会较保守；对于中长期经营环境及制度潜在变革会比较谨慎，以渐进式的推进为原则，对短期盈利并不构成压力

导读：央行打击信用卡套现从2009年启动至今，效果究竟如何？央行官员警告持卡人不要贪小便宜，套现者究竟会吃什么大亏？

　　据央行昨晚(1号)透露，不久将出台《银行卡收单业务管理办法》，并针对信用卡套现，展开专项治理。央行还提醒持卡人，不要贪图蝇头小利去找不法商家套现，因为最后吃亏的还是自己。

　　针对信用卡套现，央行支付结算司副司长樊爽文介绍了即将采取的行动。

　　樊爽文：首先还是制度建设，现在正在拟定《银行卡收单业务管理办法》，同时我们也会会同相关部门，尽管推动《银行卡条例》出台，从制度上给打击银行卡犯罪，包括套现在内，提供一个法律的依据和支撑。

　　樊爽文还介绍，央行将会同有关部门强化银行卡发卡和收单业务管理。央行要求收单机构要建立健全对特约商户的实名审核现场检查和交易监控，落实对所有商户每半年至少巡检一次高风险商户每季度巡检一次的要求。

　　2009年年底最高法院和最高检察院关于信用卡套现的司法解释出台，公安部20102011年连续两年组织专项打击行动，已经有数千家不法中介和套现商户受到打击和查处。套现金额占信用卡消费交易额的比重已经从2009年第1季度的最高点2.7下降到2011年第4季度的1左右。

　　对于还没有构成犯罪的小额套现行为，光大银行信用卡中心总经理戴兵也介绍了相应的举措。

　　戴兵：我们基本上一个措施是关闭商户，另外是让持卡人制止这种行为，还要给他发出警告，如果说警告他还是不听的话，一般我们就清退。

　　有一些持卡人认为，信用卡套现对个人没有危害。樊爽文提醒，这种想法是错的，因为最后吃亏的是自己。

　　樊爽文：通过信用卡套现把现金套出来，如果做一些投资，其他的一些经济活动的话，风险会比较大。可能会产生不能按期还款，如果不能按期还款呢，会付出一些滞纳金，还有利息的支出，对个人来讲，可能是自己财务计划外的负担，同时可能会影响自己的个人征信记录。

消息称，兴业银行引入战略投资者一事已于近日尘埃落定。兴业银行将有望引进中国人保集团中国烟草等两家以上机构作为战略投资者。

　　据投行人士测算，在新的资本监管背景下，要保持较高的业务发展速度，兴业银行至少需要定向增发250亿元—260亿元。2011年三季度末，兴业银行的资本充足率为10.92%，核心资本充足率为8.08%，均接近银监会规定的监管底线。


　　据接近交易的人士透露，中国人保将是本次最大的战略投资方，出资比例有望占到七成左右，若最终定向增发值为250亿元的话，人保将会贡献170亿元—180亿元。

　　事实上，对于投资渠道有限去年整体业绩增长乏力的保险行业而言，入股股份制商业银行也是一个相当不错的投资机会。人保集团的竞争对手中国人寿已持有多家银行的股权。

　中国银监会近日召开地方ZF融资平台贷款风险监管工作会议，会议指出，要全面客观地认识地方ZF融资平台贷款面临的债务到期平台重组和抵质押品价格波动等风险和问题，进一步加强平台贷款风险监管，深入推进清理规范工作。会议明确，2012年地方ZF融资平台贷款风险监管工作的指导思想是，遵循“政策不变深化整改审慎退出重在增信”的原则，坚持化解即期风险与建设风险管控长效机制相结合，以降旧控新为重点，以提高现金流覆盖率为抓手，有效防范平台贷款风险

央行：加强多层次农村金融服务体系研究
      2月28日至29日，央行研究工作会议在北京召开。央行党委委员、副行长杜金富出席会议并讲话。

　　会议指出，各级研究部门要坚持金融为实体经济服务的原则，加强金融支持实体经济发展薄弱环节和重点领域的研究。加强对宏观经济形势的预研、预判、预测，为贯彻落实好稳健的货币政策提供决策支持。加强金融宏观审慎管理政策框架研究，有效防范系统性金融风险。加强多层次农村金融服务体系的研究，深化农村信用社改革试点。加强对重大战略问题的研究，为推动金融业改革发展提供理论支撑。

2月新增贷款或超7000亿 四大行存款猛增8700亿
      3月1日，国有大行权威人士向本报记者透露，截至2月26日，工、建、中、农四家大型银行新增人民币贷款1763亿元，低于市场预期的3000亿水准。其中，2月下半程发力的农行拿下613亿元的新增贷款，领先于同业。
与信贷疲软形成鲜明对照的，则是存款经历短暂回落后出现月末大冲刺。截至2月26日，工、建、中、农四家大型银行新增各项存款高达8716亿元，工商银行拿下了半壁江山，新增存款高达4384亿元。

　　“1月份存款大流失的背景下，新增贷款规模都能达到7381亿，2月份在存款回升的背景下，贷款不应该少多少。”3月1日，某国有大行公司部负责人分析，不排除2月最后三天信贷集体发力的可能性。

　　多位银行业人士透露，受存款回升带动，浦发银行、中信银行等多家股份行2月份新增贷款量较1月份有所提升。

和讯银行消息 近日，人民银行在安徽合肥召开金融稳定系统工作会议，对2012年主要任务做出安排部署。会议提出，2012年人民银行金融稳定系统应继续深化大型商业银行改革，积极推进政策性金融机构改革。
　　人民银行党委书记、行长周小川致信会议，提出，2012年，希望金融稳定系统继续坚持把防范风险作为金融工作的生命线，开拓进取，求真务实，扎实做好防范和应对风险的各项工作，不断开创金融稳定工作的新……
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