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中投证券--美国两次抵押贷款危机对我国的启示
18页 08.22
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目录
一、美国远近两次抵押贷款危机............................................................. 4
1. 次级抵押贷款危机：内控失效与外部监管缺失下，竞争过度的金融机构的宿命...............................4
1.1 次级抵押贷款市场蓬勃发展的主因-流动性过剩、金融创新以及政府的鼓励............................4
1.2 次级抵押贷款危机的成因——金融机构违规竞争与监管不力....................................................6
2. 储蓄信贷协会危机：受政府保护的金融机构被迫求变而导致的灾难..................................................6
2.1 储蓄信贷协会的黄金时代——政府支持与良好的市场环境下积累的制度性的垄断利润..........6
2.2 储蓄信贷协会危机的形成——70 年代后，美国进入通货膨胀期，市场利率不断升高.............6
3.两次抵押贷款危机的共性——内、外部监管的不力与流动性过剩........................................................6
二、对中国银行业信贷的启示............................................................... 6
1. 中国房地产贷款资金研究..........................................................................................................................6
1.1. 银行贷款是房地产开发资金的主要来源......................................................................................6
1.2. 银行房地产贷款占比不断上升......................................................................................................6
1.3. 房地产贷款比重过高 市场风险集中于银行体系........................................................................6
2. 个人住房按揭贷款研究..............................................................................................................................6
2.1. 个人住房按揭贷款成数依然偏高..................................................................................................6
2.2. 流动性过剩背景下 银行主动信贷投放增多................................................................................6
2.3. 个人住房贷款证券化与循环贷款在中国的发展..........................................................................6
3. 个人住房贷款存在的问题..........................................................................................................................6
3.1. 个人住房贷款不良率不断上升......................................................................................................6
3.2. 部分地区房地产市场过热 存在市场风险....................................................................................6
3.3. 个人住房贷款的操作风险分析......................................................................................................6
4. 结论.............................................................................................................................................................6
三、政策建议............................................................................ 6
1. 抑制信贷冲动，规范贷款行为..................................................................................................................6
2. 完善内部控制，加强外部监管..................................................................................................................6
3. 善用金融创新，分散银行风险..................................................................................................................6
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