中国金融体系

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　问：中国金融机构竞相争夺短期银行间贷款也凸显出中国金融体系的管理困局——一方面，金融体系肆无忌惮地积累了大量债务，另一方面却仍需进一步自由化。从短期和中期来看，流动性紧缩会对银行系统产生怎样的影响，其后果对于金融市场化改革又将产生怎样的影响？
　　陆磊：这只能反映出中国的金融改革比我们预想得要艰巨得多。我们本以为通过银行上市，辅之以资本充足率约束，银行的法人治理、内控机制将更加完备，因而其行为的规范性和抗风险能力将更强。事实证明我们过于乐观。其实，早在2008年美国次贷危机爆发以后，我们应该已经发现中国或许处于复制美国危机的进程中。2013年初，当日本开始印钞，中国一批“有识之士”亦呼吁中国印钞，并认为中国已经处于货币战争中。实际上，当前的所有问题都是印钞所致，包括金融脱离实体经济而追逐资产，一批债务人脱离负债能力借入资金——如原铁道部，和现在的各地的地铁项目。并不是说这些项目不好，只是我们都忘了一个铁律：经济学只考虑有效需求。试想，美国次贷危机不就是“善意地”期望通过印钞、放贷让那些不具备还款能力的人贷款买房？即使出发点是好的，结果是灾难性的。
（本文将同步发表于21世纪经济报道论坛版）




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关键词：金融体系 中国金融 21世纪经济报道 美国次贷危机 金融市场化 次贷危机 规范性 流动性 中国 美国