求解：关于《郎咸平说--谁都逃不掉的金融危机》这本书里面的学习问题

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　　“金融工程也是用同样的方法。就拿按揭来说吧，通常是银行向个人发放贷款，然后在30年里面按月收取利息，那么，如果把同期类似的几万笔个人贷款全都一次性卖给某一个独立机构，那这个机构实际上就跟买债券差不多：一次性付出一笔本金，然后分30年按月收取利息，最后一次性收回本金。

　　这样对银行有什么好处呢？银行把自己有限的资金盘活了，同时利润被急剧放大：比如以前要拿出10亿元资本金来发放一批个人贷款，必须要等上30年才能再收回来；而有了这个机制以后，即便打九折出售，现在就可以收回九亿元，拿出去继续放贷，并且这九亿元的贷款还可以再卖出去，再换回8.1亿元……这样循环下去。通过等比数列的知识，我们可以知道，有了这个机制，这10亿元的资本金就可以发放100亿元的贷款，这样银行就可以把利息收入放大10倍，在资产规模不变的条件下，盈利水平会急剧上升。而实际上，金融工具越是创新，这个折扣就越小，这个机制能够放大的倍数就越大。”

关于这段话里面，银行的好处部分不理解，“通过等比数列的知识，我们可以知道，有了这个机制，这10亿元的资本金就可以发放100亿元的贷款，这样银行就可以把利息收入放大10倍”怎么个放大法呢，“那这个机构实际上就跟买债券差不多：一次性付出一笔本金，然后分30年按月收取利息，最后一次性收回本金。”利息不是由机构获得吗，银行还是折价出售的？

　　

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关键词：郎咸平说 金融危机 郎咸平 利息收入 个人贷款 金融工程 资本金 贷款 机构

谁帮我讲解讲解啊，水平太浅。看不懂

银行有了10倍资金去放贷，自然有十倍的利息。机构给银行的钱中包括了利息变现的价值。

yayabe 发表于 2013-9-17 16:07
银行有了10倍资金去放贷，自然有十倍的利息。机构给银行的钱中包括了利息变现的价值。

不是说折价吗，难道说折价的只是本金，然后利息没算进去

我是这么理解，银行的贷款利率要高于出售给机构的折现率。不然就不赚钱了。

yayabe 发表于 2013-9-17 16:39
我是这么理解，银行的贷款利率要高于出售给机构的折现率。不然就不赚钱了。

那这样的话，机构怎么赚钱呢，

书上说，机构“在获得同样的信贷的收益”，那说明机构也赚钱了

如果房子价值100，按揭贷款价值50，卖给机构卖了30。机构花了30，未来得到50，一样从按揭贷款里分到一杯羹。这只是银行把利息拆分开，一部分给了机构，银行和机构都赚到了钱。