求教：金融产品设计

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<P>版上如此多高人，真是受益匪浅！</P>
<P>我想了解一下金融产品设计的流程，请问应该看什么书或资料。</P>
<P>谢谢！</P>

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关键词：金融产品设计 金融产品 产品设计 受益匪浅 资料 产品设计

一
 、金融产品的定义与设计目的
 
金融产品从广义上讲就是金融问题的解，包括金融商品和金融服务两种形式。如：股票、债券、期货、期权、互换等金融工具都是金融商品；结算、清算、发行、承销等都为金融服务。金融产品设计的目的就是解决金融问题，即通过设计新的金融产品使金融问题得到创造性的解决。
二、金融产品的设计过程与方法
 
1.需求分析
 
金融产品设计的第一步就是对客户进行需求分析。需求分析阶段的工作主要是在客户与金融产品设计人员之间进行沟通。一方面要协助客户对金融产品的开发提出需求；另一方面要与金融产品设计人员充分交换意见，探讨相应金融产品开发的合理性与实现的可能性。做需求分析的人员应该认真分析用户的所要解决的问题、意见和要求，并加于充分的考虑。需求分析的结果是生成一份客户的金融产品需求分析报告。
2.金融问题的定义
需求分析后的下一步工作就是要求金融产品设计人员根据金融产品的需求分析报告用金融工程的规范性语言来定义或再表达客户所要解决的金融问题。金融问题的定义有利于金融产品设计人员标准化金融产品的设计方法
3.金融问题的求解
金融产品设计人员根据已经定义出的金融问题，运用相应的方法来求解金融问题。求解一个金融问题一般有两大类方法：一是，创造新的金融工具；二是，组合分解现有的一些金融工具构造一个组合头寸或提供定制的资产风险管理方案。
4.金融产品的定价
对于设计出的金融产品必须有相应的定价技术。如果设计出的金融产品不能进行合理的定价，那么该金融产品就可能在市场上产生无风险套利机会。金融产品的定价一般采用无套利定价原理，也就是说不能使该金融产品与别的金融产品的组合中产生一个无风险套利机会，这时称它的价格为无套利均衡价格。
5.金融产品测试
测试设计出的金融产品是否满足客户的要求。若不满足必须返回（二）再设计。金融产品测试的方法有理论测试、计算机模拟与实际市场实验等方法。金融产品设计人员应根据不同的情况应用不同的测试。
6.将产品提交给客户
 
如果金融产品的测试结果满足客户描述的功能与要求，就可以设计完的金融产品提交给客户使用。
7.市场调查与产品推广
对特定客户设计出的金融产品可能存在潜在的大量同样需求的客户。在市场调查分析的基础上，决定是否有必要进行市场营销试验并计划推广产品。
三 .金融产品设计中应注意的问题
充分考虑国家的金融政策与法规。
 
对金融产品的增值性、流动性、风险性进行充分的考虑。
 
还应该进行相应服务性、咨询性、效率性、信誉度等方面内容的设计。

[此贴子已经被holdser于2009-5-21 5:45:06编辑过]

我也想知道有什么参考书么，适合国内市场的。

学习，谢谢！

学习了曾经在一起的战友。

回答很好，刚刚调进产品创新中心，收了。

同求书单等资料

kan kan

lyqfit 发表于 2011-8-26 23:03
回答很好，刚刚调进产品创新中心，收了。

这位学长，你现在还在做产品经理么？有什么心得呢？小弟刚刚入职，也是产品经理，公司缺乏培训，你有什么建议呢？比如需要系统准备哪些知识，工具。有哪些书籍可以参考，平时需要做哪些积累？国内非常缺金融产品设计方面的学习材料啊！