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关键词：经济学 经济学

再掀骂战，理性看待四大行和支付宝！！！！！！！！

最近互联网金融信息更新的太快了，四大行此番降低快捷支付限额的行为又在网上掀起了轩然大波。网民们似乎一边倒的支持马云和支付宝，更有一些偏激的网友力挺马云自己做银行。在这场骂战中，到底孰是孰非？笔者始终认为，一个巴掌拍不响。

　　四大行作茧自缚

　　在我国的银行体系没有完全放开的前提下，四大行基本垄断我国金融市场，利率尚未实现市场化。传统银行因为服务差，隐性收费多而广受诟病。新兴的互联网金融产品则因其高收益，高流动性，优质服务而深受好评。同时，随着网络购物者数量的增加，支付宝推出的快捷支付可以更快捷的满足消费者的购物享受。

　　所以，快捷支付的限额行为，伤害了消费者的利益。

　　再来看看支付宝和银行间的纠葛。

　　3月25号下午，支付宝内部员工投稿了一篇文章，矛头直指工行某领导关于快捷支付违法的言论。其实在快捷支付初期，支付宝和银行是相互合作的状态。正如这位员工所提到的，快捷支付首笔支付前，支付宝会将姓名、卡号、证件类型及号码、手机号码等信息通过专线传递给银行，由银行直接进行验证。全部匹配验证通过后， 支付宝还会向银行验证通过的手机号码发送动态验证码，只有客户验证码回填成功后，才能支付成功。这样看来，支付宝的快捷支付行为其实得到了银行的默许。

　　那到底为何现在又谈快捷支付的违法性？一切还要从“利”字出发。余额宝占据的市场份额越大，银行冷颤打得越厉害。日益做大的宝宝们硬生生的把银行原有的利益挖走，所以在央行对余额宝们无情的打压后，各大银行也纷纷落井下石，搞限额政策，实质是啥，无非就是因为余额宝抢了他们的存款。说他们干扰了市场，触犯了法律不是没有道理，但是都没说到点上。既然一开始就知道快捷支付“违法”为何不及时制止？还不是因为二者合作初期，银行尝到了甜头，于是就睁一只眼闭一只眼。等到余额宝占据了银行存款之后再倒打一耙，这种前后矛盾的做法，难免会引起消费者无限遐想。

　　在央行打压之后的敏感时期，四大行出台限额政策，只会使舆论倒向支付宝一方。所以说四大行被骂的这么惨，也是作茧自缚。

　　马云，别太矫情！！！！！！！！！！！！！！！！！！！

　　马云一方，四大行的政策让马云勃然大怒，他控诉银行，质问“谁给银行们的权力，可以伤害储户支配自己资金的权力”。 不过笔者很好奇的是，马云在对银行发出这种质疑的时候，为何不顺便谈谈这支付宝为啥不给微信开放接口？

　　其实马云这种行为是“只许州官放火，不许百姓点灯”。明明自己在做着垄断的营生，却不断指责银行垄断。为了集团利益，他甚至可以反目成仇，无情打压相关产业。

　　先从支付宝封杀美丽说等导购网站说起。

　　对于美丽说这类导购网站，本来是紧紧依靠淘宝这棵大树，并且这个小跟班也确实为淘宝带来了不小的收益。按理说，既然实现了双赢，那二者应该和睦相处下去，为何淘宝突然“封杀”美丽说？这都源于美丽说让阿里的死对头——腾讯入股。自从腾讯入股美丽说，美丽说的外链就经常出现打不开的情况，并且阿里联合百度，以致出现过百度“美丽说”而出来的第一搜索竟然是淘宝的情况。阿里把美丽说的支付宝停掉的行为，更显示出原来的主仆关系已完全破裂。

　　再来看从去年年底开始的嘀嘀、快的打车风波。

　　在这场市场争夺战的巅峰时期，每次打车可以节省13或14元，无论对于的哥还是普通消费者都是福音。可是阿里和腾讯，其实是想通过不断增加返利来完全控制住市场，等到实现一家独大之时，返利自然会减少，而到时已占有相当的市场份额，便可坐等消费者上门。只不过这两方势均力敌，砸了近亿元也没分出个高下，这可苦了其他小公司的打车软件，还没分到一点利益就黯然离场。这样看来，马云口口声声说反对垄断，其实自己不也在走垄断的路子吗？

　　从以上两个例子反观此刻马云对四大行的责难，很容易看出，他也并非完全为了消费者喊冤，只是为了集团谋利益。不过马云你好歹也在商界混了这么多年，难道这其中的道理还不明白吗？爱与恨只因利益，别矫情了，好好想想下一步怎么做才是最关键的。

　　结语：

　　俗话说，天下攘攘皆为利往，在商界没有永远的朋友，只有永远的利益。在这场没有硝烟的战斗中，消费者要擦亮眼睛，理性旁观，切勿轻易站队。

独家曝光：马明哲欲造平安战车突围互联网金融

2014年04月03日 11:54  新浪财经

新浪财经讯 新浪财经独家获悉，平安集团董事长马明哲在近日召开的内部会议上，提出将借鉴足球界的“德意志战车”概念打造“平安战车”，并部署“ 4-2-3-1阵型”的集团管控新模式。马明哲要求旗下所有专业公司及职能部门各司其职，业务配合更加紧密，推动平安科技引领综合金融快速健康发展。  

　　马明哲欲打造完美金融生态

　　在马明哲看来，2013年是整个中国平安[微博](38.92, 0.43, 1.12%)危机感最强的一年，他在多个场合曾提到，平安25年来始终坚持居安思危，正是这种战战兢兢、如履薄冰的生存危机感，才让平安取得了现在的成绩。

　　马明哲曾在公司内部邮件中指出，平安的业务员只要紧跟公司科技革新的步伐，不仅不会被淘汰，反而会插上新的腾飞的翅膀。

　　马明哲还表示，互联网是人类有史以来最伟大的发明之一，是对文明社会传统秩序的一次重构。以互联网为代表的现代科技， 给人们的工作、生活，以及整个社会的文化、经济、各行各业带来了巨大的变革，这是大势所趋，不可阻挡，金融行业也不例外。

　　如果说此前曝光的内部邮件只是平安加入互联网金融战局的“宣战贴”，那么这次的“战车”概念的提出，则充分显示了平安“掌门”马明哲欲打造一个包括互联网金融在内的完美、进取的金融生态。

　　“环境在变，市场在变，对手在变，我们不仅要变，而且要变在市场之前，才能始终立于不败之地”，马明哲如是说。

　　互联网金融冲击力太大带来危机感

　　平安集团副总经理兼首席财务官姚波表示，面对金融业加速改革，互联网冲击力日益加大，各项风险不断提升，对集团管理提出更高要求。

　　传统金融方面，平安将持续深化综合金融，推动交叉销售，对非传统金融，平安会进一步探索“互联网+综合金融”模式。在互联网企业频频进军金融领域之时，要快速调转船头，迎接来自于互联网科技的挑战。如今，平安集团已构建了跨保险、银行、投资的传统金融版块和以互联网科技主导的创新金融业务版块，平安陆金所、万里通、平安付、平安好车等创新金融项目稳步推进。

　　平安要把互联网金融当做奇兵箭头

　　姚波在阐述平安战车时表示，各业务单位要明确定位，法律、合规作为门将要守住底线，后卫要积极防守，又要协力助攻，中场要善于组织，动员策动，前锋要锐意进攻，善于协防。各线线之间精准配合，协同发展，推动平安科技引领综合金融快速健康发展。  

　　姚波还表示，传统三大金融业务保险、银行、投资将司职三前锋，主攻进球得分；而另一个类似于球场上的突前前锋由陆金所、万里通、平安好车、平安付等创新业务担任，起到奇兵箭头的作用。

　　细读马明哲的“平安战车”概念：

　　1、为何模仿“德国战车”？

　　三条线技术精湛，配合流畅，全攻全守，始终保持旺盛的斗志，意志坚定，逆势而上。

　　世界一流的球员：每个位置的世界级优秀球员是球队整体竞争力的基础。德国足球队是世界足坛的传统强队，每个位置都聚集了世界一流的球员，且德意志精神，意志坚强，严谨求实，团结一致，而且对待任何问题都非常严肃，一丝不苟。

　　注重配合与协同 ：球员间的密切配合与协同是球队整体攻防能力的关键。德国队每个球员都为整队胜利而奋斗，这个环节的密切协调与配合都决定了世界级的球队整体攻防能力，因此经常可以获得压倒性的胜利，让对手喘不过气，这就给人一种“战车”的感觉。

　　激发球员原动力，充满斗志：进攻：德国队的锋线都速度快、突破犀利、位置感良好、高速奔跑中传球准确，而这些特点决定了德国队的进攻充满侵略性和连续性。

　　防守：由于德国队注重进攻，前场反抢的增多也使场面变得火爆起来，而队员积极地前压也给对手造成了很大压力

　　2、“平安战车”的4-2-3-1阵型

　　面对日益复杂的竞争环境，平安既要提升竞争力，又要守住风险底线，彼此密切配合，形成一个整体。

　　后场4：集团投管中心，集团资金，集团内控中心以及集团品牌IR

　　中场2：由数科、科技、金科组成的科技系列以及集团企划人事

　　前场3+1：保险， 银行，投资，以及由交易所、支付、好车、好房、征信、健康组成的非传统业务

　　3、“平安战车”战术

　　前锋、中场、后卫，各司其职，高效配合，进可攻，退可守。

　　后场：防守战术，需要明确定位，守住底线，防止后防空虚，确保不失球；以管控公司全面风险为职责，确保风控、资产、流动性、品牌安全。

　　中场：助攻与组织战术，作到传球支持到位，确定组织路线，协调资源，控制节奏；将建立综合金融大后援、科技引领金融、“双引擎”中场发动机作为主要职责。

　　前场：进攻战术，突破防线，独立射门，并帮助其他队友进球；传统业务要以“综合金融，贡献利润”为核心，作好金融超市、客户迁徙工作；非传统业务要以“互联网门户战略，贡献价值”为核心，作好海量获客，高频互动，积累大数据工作。

　　4、部门各司其职

　　据悉，“平安战车”的位置由“后卫、中场、前锋”三大部分组成，他们需要明确任务，各司其职，高效配合，全力推进“进可攻，退可守”的战略战术。

　　后卫要明确定位，守住底线，防止后防空虚，确保公司风控、资产、流动性、品牌安全。

　　左后卫-集团投管中心，守护资产安全底线；要求建立底线原则，不能只管进攻不管防守，公司决定不进入的行业，所有公司坚决不能碰，包括资本市场、非资本市场；加强应对周期性风险、逆周期风险的能力；通过资产管理系统，对集团所有资产动态管理与监控，包括信托、银行、交易所、证券、资管等；

　　中后卫-集团资金，守护流动性安全底线；要求建立日常的动态流动性管理能力，应对可能出现的任何流动性风险 ，确保在最坏的情况下，集团每个单位的流动性都不出问题；

　　中后卫-集团内控中心，守护风控安全底线；负责风控/操守/监管，满足Basel3/GSII等要求，守住风控底线；

　　右后卫-集团品牌/IR ，确保公司品牌价值和影响力不断提升，投资者关系健康和谐。

　　中场前卫负责助攻，支持前锋推进；中卫负责策划进攻，制定计划，控制节奏。

http://d1.sina.com.cn/pfpghc/e7363b6672674b008ca064befe92a9d6.jpg

　　前卫-数科、科技、金科，以后援平台，科技创新为核心，建立综合金融大后援平台，为前线提供平台服务支持；科技引领金融，为前线提供科技基础与创新支持；

　　中卫-集团企划/人事，集团管控，制订集团及子公司五年规划，合理配置资源，科学考核业绩，确保达成集团“双15”， 适应公司发展战略的人力资源管理。

　　前锋线有3个前锋，1个突前，既要独立进球，也要协助队友，形成集团整体进攻能力

　　突前-交易所、支付、好车、好房、征信、健康，要有抢点意识，快速应变，并通过进球能力持续给对手施压， 同时利用巧妙配合，推进门户战略，资源共享，让非金融客户迁徙到保险、银行、投资。

　　左边锋-保险，攻击性强，业务上压迫对手，并善于传球，推进迁徙客户给银行及投资；

　　前锋：银行，提高进球数：稳步提升对集团利润贡献，并协助进球，推动综合金融与非传统业务创新发展；

　　右边锋-投资，善于助攻，为队友提供有竞争力的产品和服务，吸引客户，并善于把握进球机会，让投资业绩超越市场、超同业。

版主：抱歉，三楼的回复中出现的链接，是不小心一块给贴上去的！抱歉！

贵阳楼疯？
阳房地产超级大盘在国内首屈一指，这是房地产经济的极致反映。

比最疯狂的城市还要疯狂，贵阳（包括郊县）建筑面积超千万的超级大盘有5个，花果园城市综合体1800万平方米、中天假日方舟1400万平方米、中铁生态城1200万平方米、大川白金城1600万平方和西南商贸城1420万平方米，加起来建筑面积高达7420万平方米;16个超百万大盘，建筑面积为12815万平方米，两者加总20235万平米，以每户100平米计，共容纳家庭202.35万家庭，人口约600万。考虑到其中很大一部分为配套商业、旅游地产，大约可以容纳400万左右的人口。

再造一个贵阳，就是当下贵阳房地产的现状。与贵阳相同的情况不少，很多地方的新城面积大多与旧城区相当，国务院发展研究中心农村部副部长刘守英表示，2000年至2012年的12年间，城市建成区面积扩增了一倍多，土地出让收入增加了45倍多。


贵阳情况是地方政绩压力下的疯狂。据《21世纪经济报道》披露，贵阳大盘林立主因是开发商经营城市，地方政府想在短时间内提升城镇化率、提升GDP，想美化贵阳，除了大规模卖地、让开发商介入城市经营之外，别无他法。

贵州省这两年GDP连续两位数上升，2011年，贵州省贵阳市财政总收入突破400亿元，达到401.3亿元，比上年增长31.75%，创历史新高，财政支出为277.43亿元;2012年，财政收入上升到488亿元，同比增长21.6%，当年财政支出351.44亿元。即使如此，贵阳的人均GDP与人均收入依然在全国排名靠后，2012年人均GDP为39317元，经济基础与财富无法支撑大规模的基建。超大规模的楼盘才是支撑当地基础建设的基石，无论是旧区改造、新区开发、道路铺设还是地铁施工，开发商战场前移，转移到生地变熟地的一线市场之中。

这是非常容易理解的逻辑，贵阳如果不开发，就吸引不了常住人口，地价就不会上升，而现在，政府通过低价让度土地，建成成熟社区与配套设施，贵阳因此成为房地产热土。

此前上海、广州等一线城市经营城市模式取得了成功，上海浦东开发、产业转移的原始资金来源于土地货币化。广州作为一线城市的后起之秀，在经历了长期的稳定之后，“小蛮腰”等性感标志建筑拔地而起，如今房地产价格涨势惊人。据中国指数研究院的数据，今年前三季度，全国300个城市的土地出让金收入近21107亿元，比去年同期的12435亿元增加近70%。获得出让金最多的是上海，深圳同比涨幅475％排名第一，紧随其后的就是广州，上升431.2％。

地方政府并不疯狂，他们失去的是土地与独特的建筑文化，获得的是政绩与新城市。

正因为房地产套现能力强劲，才维持了地方政府的高投资，才使地方债不至于崩盘。越是土地价格不高的地区，出让的土地面积越多，越是寸土寸金之地，越是可以待价而沽。贵阳大规模出让的地块越多，说明贵阳土地并不怎么值钱，当地处于发展初期、求钱若渴。

贵阳的风险远大于上海与广州，小于鄂尔多斯。贵阳对全国投资者缺乏足够的吸引力，按照全国销冠花果园项目统计的数据显示，贵阳本地的客户仅占购买量的35%，贵州地州市和省外客户则分别占据50%和15%，这与海口占比80％的全国投资者形成了鲜明对比。而贵阳作为省内惟一具有吸附力的城市，吸引了地级市的富豪与中产收入阶层人士。

贵阳市常住人口规模也能印证这一点，增速远不及武汉、西安等城市。根据2010年第六次人口普查数据，贵阳市常住人口432.46万人，比10年前增加60.61万人。2011年达439万人，2012年抽样调查的结果是445.17万人，贵阳常住人口大致在以每年6到7万的速度增长。

即使是贵阳房地产的辩护者，也无法否认这是一场风险极大的赌局。考虑到贵阳人口占贵州省的比重高达13%左右，贵阳的房地产风险可能首先在其他地级市爆发，贵阳的大盘如吸水机，吸走了贵州省内其他地区的资源。如果贵阳房地产市场不崩盘，那么省内其他房地产开发激进的地市，就难免债务滞胀之忧。

贵阳大盘是中部城市崛起的标志，可以印证土地变现能力才是衡量地方经济、城镇化水平的试金石。当大家疯狂的时候，清醒者无容身之处。

京津冀一体化正式推进，河北不日将成中华第一省！

随着京津冀一体化再度被炒热，河北对承接北京产业的热情显露无疑。近日出台的《河北省委、省ZF关于推进新型城镇化的意见》更加明确了河北将充分发挥保定和廊坊首都功能疏解以及首都核心区生态建设的服务作用。然而，如何承接产业成为了摆在河北面前的现实问题。
　　产业对接问题的核心是，如何消弭公共资源极度丰富的北京和相对贫困的河北之间的二元差别。这就涉及到如何让北京“去功能化”，做好功能疏解。
    目前，可疏解的四大类非首都功能的产业和部门包括：大红门批发市场等劳动密集型的产业；中央和北京市的医院、高校等非市场因素决定的公共部门，或者这些部门的新设机构和分支等；金融、贸易总部和分支等部分央企总部；中石化燕山分公司等“三高”企业。同时，天津在过去十年温总的大力提携下，GDP膨胀像男人床战用了砹棐袛克后的战斗力一样疾速飙升，固然体量惊人，但也面临梯度性产业的功能疏解，“腾笼换鸟”，把一些低端制造、附加值低的产业环节进行关停、重组和转移，甚至一部分产业集群和部门功能转移到河北省。
    在京津冀对接协作、互补互促过程中，河北省不能被动接受“三高一低”的企业，为此，需要实现四个转变。
    首先，由被动承接转变为主动对接，由单纯的由梯度转移为主转向城市功能为主。一定要提前做好承接规划，突出本地区和城市的功能和定位、优势和特色，避免各个地区各行其是，造成无序和生态破坏。
    其次，从全面发展转变为有所为有所不为。明确自己有哪些优势产业，缺少哪些产业环节，有的放矢地承接技术含量高、附加值高的产业。
    除此之外，由“我知道承接什么”转变为“我知道不承接什么”。前者在经济发展中是一种单纯的ZF行为，其实对技术、市场的预见性是不能穷尽的。只有转变思路，建立负面清单制度，才会让市场最终决定发展什么，明确河北省不接受哪些产业，切实落实环保审批实现一票否定权，严格实行地方领导离任审计。最后，由按部就班发展转变为提升自身承接能力。
    目前，京津的一些新材料、现代医药和医疗器械、新一代信息产业不得不转移到南方，针对这种产业转移的“梯度差”，河北省应该从技术、人才、产业集群，以及公共服务等方面提升承接能力。因此，河北应进行“转型、提升、优化和创新”。
    以城镇建设为载体，建设人-产-城融合的城市群新布局。京津冀一体化应是以京津“双城”为核心，构成不同规模、不同层级的区域城市群。以京唐秦、京廊津、京保石和秦唐滨沧等四条轴线为经济走廊、以高速交通干线连接线，与京津城市群对接，与首都第二机场—廊坊—京东片区—京南片区、曹妃甸新区、正定新区、北戴河新区、黄骅新城的建设相统一，完善市政基础设施等硬环境，提升公共服务软环境。
    开展金融、教育、研发中心、电子商务、生产型服务业和高新技术产业深度合作，形成区域内新的增长空间和增长极，探索与京津之间的“创新中心+研发转化+高端制造+高端服务+高品位宜居生活”的分工合作新模式。

华尔街日报25日报道，中国电子商务巨头阿里巴巴集团共同创始人马云拿出一大笔个人财富，捐资成立一只公益信托基金。这将是亚洲规模最大的慈善基金之一。许多人认为，这预示着中国富豪慈善新时代的来临。

　　阿里巴巴周四称，马云和蔡崇信将捐资成立个人公益信托基金，该基金来源于他们在阿里巴巴拥有的期权，总体规模为阿里巴巴集团总股本的2%。蔡崇信是阿里巴巴的创始人之一。

　　阿里巴巴没有披露这部分股权的估值，不过此举正值阿里巴巴年内将赴纽约进行首次公开募股之际。这桩备受期待的IPO对阿里巴巴的估值可能高达1,500亿美元。按此计算，这只信托基金的估值约为30亿美元。

某芸的投资迷宫

每个月发动1.6起投资，平均每起投资涉2亿美元资金，总投资涉及金额超过40亿美元，这是某芸和Xxxx在过去15个月里做的事情。

在这些投资中，有的是Xxxx作为投资主体，有的则是某芸和他的朋友们。投资项目中，大部分是与Xxxx业务相关的生态圈投资，但也有大笔投资砸在与电商毫无关联的公司中。

在Xxxx赴美上市的前夜，这些投资垫高了XXXX的估值，也为Xxxx未来的发展埋下伏笔，而某芸以及其他一些关联者也将获得不菲的收益。

北京市安理律师事务所合伙人Raymond Wang，最近每天都在等着中国年交易额最大的电商平台集团发布其在美国上市的招股书。每天都有消息预告说第二天阿里就要发招股书了，但往往等来的都是推迟发布的消息。

“只有看到招股书，我才能更清晰地了解XXXX在上市前的这些密集投资行为背后的逻辑。”Raymond Wang对南方周末记者说。

集团创始人、董事局主席某芸如今是很多律所和投行的研究对象。在过去一年多时间里，他发起了几十起令人眼花缭乱的投资。

南方周末记者根据公开报道粗略统计，过去15个月，集团发起了24起投资，平均每个月1.6起。投资占股从5%到100%不等。其中三分之二的投资是作为战略股东入股，三分之一的投资是控股和全资。集团投资的领域大都是电商之外的行业，主要是移动互联网。

2013年11月，旗下投资平台XX资本的董事总经理张鸿平在某投资论坛上透露，集团从2012年11月到2013年11月，一年时间投资了超过10亿美元到互联网、无线互联网、本地生活（以下简称LBS）、社交网络（以下简称SNS）等领域。

集团2014年的投资动作更加频繁。从年初至今，就有11起投资。最新的几个投资更是大胆跨界，涉及一些跟电商没有直接关联的公司，比如文化中国、银泰百货和恒生电子。仅这三个公司的投资涉及资金就有约20亿美元——不过，这几笔交易都还需经过一系列审批流程才能达成。其中有关恒生电子的投资还引发了业界对其从“后门”闯入金融业的担忧，因为恒生电子目前垄断着国内金融软件市场，掌握着大量金融机构的后台数据。

还有一大串传闻要跟集团有资本合作的公司名单，比如万达、长江证券、携程、盛大、魅族科技、波导股份、蘑菇街、拍拍贷、手机音乐播放器天天动听和新浪视频等。

此外，集团还在美国投资了一些公司，并且将这些投资消息在内地低调处理。据《第一财经日报》报道，在2013年8月就向美国电商霸主亚马逊的竞争对手ShopRunner投资2.06亿美元。ShopRunner的用户缴纳79美元年费，即可获得商品2天内送达的服务。

根据集团的股东美国雅虎公司公布的财报，集团2012年全年净利润是9.32亿美元，2013年全年净利润35.61亿美元。也就是说，某芸2013年把上一年的净利润全部用来投资——2014年才刚过了不到一半，就把2013年全年净利润基本用来做投资。

在此之前，X云曾在内部提出“all in”（把赌注全部押上）移动互联网的战略。在投资领域，马云也是一副“all in”的豪赌架势。

大举投资收购的目的是什么？这是很多人当前的疑问。

据一位要求匿名的某创投公司投资经理告诉南方周末记者，他从内部听到的消息是，最近一些大项投资（比如银泰、华数），是集团高层直接主导的投资，投资部门最多也就是参与执行的角色。这类投资，可能是更大的企业战略（而不仅仅是业务战略）的考虑，比如资本运作，比如公司高层的某些外部合作考虑等等，下面的人也不太清楚背后的真正意图。

此外，从集团内部传出来的最新信息是，集团财务投资部门的角色正在面临巨大转变，作为VC的功能正在放弃，转为服务战略投资。这或许意味着阿里巴巴撒网式的投资布局基本暂告一段落，接下来的投资将都是银泰和华数这类战略级大项目布局。

如果某芸真的关心老百姓，为什么不投资一些基础产业的东西，比如水稻、玉米、林业、渔业、总搞歪门邪道！

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