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小冰整理了下各方观点
咱们来看看他们都是怎么说的吧~
民生银行董事长 董文标
马云你不要都革命了，你没那本事。余额宝和P2P等对民生银行的业务有影响，但不大：”这个东西大家不要担心，也不要担心我们成了末代恐龙或者什么家伙，那是忽悠的。”“我跟马云说你做虚的，我们做实的，一定要虚实结合，这样双赢。我们做实，同时我们也做虚，我们自己也可以虚实结合。不管到什么年代，你做虚的就是虚的，实的还是非常重要的。”“不管互联网怎么发展，人与人之间，面对面交流永远是最主要的交流方式。我跟马云说，兄弟，咱们共同发展，你也不要都革命了，你也没那本事。”
耶鲁大学终身教授 陈志武
余额宝们的成功与其说是因为利用互联网，倒不如说更多是钻了监管规则的空子。余额宝到目前为止从来没有提前预支或者提前退出过协议定期存款，但实际上，从监管的角度讲，没发生问题的时候用不着，没有流动性挑战的时候也用不着提前把协议存款给撤出来，但是一旦发生流动性事件，那时恰恰说明是最方便的预期到底怎么样，对整个产品产生很大的影响。我觉得这个经历本身就告诉我们，与其说我们看到的是互联网让金融行业带来以前想不到的成功故事，还不如说钻了监管套利的空子带来了目前看到的这些成功。
香港永隆银行董事长、原招商银行行长 马蔚华
余额宝根本不用管，倒逼利率市场化。互联网金融对利率市场化肯定是倒逼和促进。以余额宝为例，余额宝确实分流传统银行很多的活期存款，银行的活期存款还是管制的，因此，银行呼吁放开利率比以往任何时候都强。对于余额宝“根本不用管”，它只是利率没有市场化的产物。马蔚华称，因为银行体系外有很多金融市场，包括PE、民间借贷、活期理财都比银行高，所以，银行脱媒是必然的。有了余额宝以后，银行需要花更高的利益把货币资金从同业存款吸收回来，所以互联网玩金融倒逼银行的改革，对利率市场化是促进的。
中国民（私）营经济研究会会长、品牌中国产业联盟副主席 保育钧
马云要依托电商支付建立中国信用体系不靠谱。民间多少人，恐怕不行，因为支付体系现在出的问题不少。所以，四大行才规范。第一，我是支持互联网金融。第二我是支持四大行的规范。
上海陆金所董事长G regoryG ibb(计葵生)
互联网金融的核心优势在于风险管理。客户体验有加深，成本有降低。怎样解决风险是核心。如果这个问题没有解决好，客户流量多大都没用。现在中国的互联网金融或者P2P，融资金额比较少，对传统银行而言成本太高，互联网金融成本低，可以覆盖到小微企业，这将是未来互联网金融的优势。
对于金融机构和专家的这个态度，余额宝的广大消费者们自然很气愤，有位网友表示，余额宝的价值不在于回报有多高，对经济是否有实际价值，而在于给了老百姓一个可以随意选择的机会。
新浪微博网友 “金融小蚁”
董文标不是不懂互联网金融，而是真真切切地怕了、担心了，这也从一个侧面表明，如火如荼的互联网金融确实给银行业带来巨大冲击。虚虚实实，实实虚虚，到头来沙场上见分晓。
（以上内容小冰根据新浪财经报道整合编辑）
大家更认可上述哪种观点呢？
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