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中小企业融资难，并非简单地是由于银行等金融机构缺乏为中小企业服务的意识，而是由于借贷双方信息不对称，规避风险的银行从经营的风险与收益角度出发，更倾向于为大企业提供融资服务。
中小企业融资难是世界性难题
世界各国的中小企业都不同程度地面临信贷融资困难问题。以美国为例，根据有关研究，在银行信贷方面，美国小企业所需资金的缺口至少在20%以上。融资困难也体现在贷款的价格方面，例如在中国大陆，渣打银行对中小企业信用贷款的利率一般是18%—20%，最高年利率可达40%。
“中小企业融资难”被中国业界讨论了数十年，但如何有效破解中小企业融资难这一世界性难题，尚未有明确的答案，中小企业融资难的现状也没有根本改变。即使在珠三角与长三角这两个中国市场化程度最高的地区，中小企业贷款难仍旧没有根本解决。
随着大企业现代企业制度建立等各项改革措施的落实，供应链核心企业寻求自身财务绩效最大化的倾向加剧。其中最重要的一环是将存货和资金压力向上下游企业移转，加大了上下游中小企业的资金压力。同时，与国际领先的大企业相比，国内核心企业普遍不愿意配合银行为其供应商进行保理融资（应收账款的转让及确认），甚至有的大企业直接在贸易合约中明确“应收账款不可转让和买卖”，更遑论核心企业为上下游中小企业承担必要的连带担保责任了。
在过去两年中，供应链融资与定制化的授信额度，已成为国际银行流动资金贷款领域最重要的两个业务增长点；但中国供应链的实际情况却是，大企业占用中小企业的资金，使资金从资金成本高的企业流到资金成本低的企业，抬升了整个供应链的资金成本，最终提高了产品价格。这进一步恶化了中小企业的金融生态系统，削弱了中国产业的竞争力。
供应链金融正改变中小企业金融生态系统
供应链金融的出现一定程度上正在改变这种现状。供应链金融一般是指在对供应链内部交易结构进行分析的基础上，运用贸易融资的自偿性信贷模型，引入核心企业、物流监管公司等新的风险控制变量，对供应链不同节点提供封闭的授信支持及其他结算、理财等综合金融服务。在传统的中小企业融资模式中，一般参与主体只有商业银行等信贷机构和中小企业双方，有些也需要第三方担保人的参与。而供应链金融一般是银行以供应链中的核心企业为中心和出发点，灵活运用各种金融产品和服务，主动地将核心企业和上下游企业联系在一起，把资金有效注入到链条中有资金需求的企业，特别是注入到处于相对弱势的上下游配套的中小企业，以“激活”整条供应链，提高供应链资金运用效率。
所以，供应链金融的本质是银行利用供应链上各企业的信用差异，通过高信用企业的某种行为，降低借贷双方的信息不对称程度和总体供应链融资的风险程度，从而有效控制低信用企业的贷款风险。这种模式放大了整个供应链上核心优质企业的信用产出，从而在不影响核心企业利润也不增大其风险的同时，降低供应链上其他中小企业的资金成本。
很明显，这种模式改变了中小企业的金融生态系统，特别是参与者的网络和合作状态。当然，供应链本身就是网络。现代供应链更加注重围绕核心企业的网链关系。供应链金融强化了这种网络关系，利用金融创新工具，改善信息不对称、力量不对等、环境不成熟和相互不信任等约束，加快供应链中各类资源的流动速度，提升供应链整体绩效。
中国很多行业已经形成了较为完整的产业链，已经具有了推动供应链金融发展的条件。虽然目前还有其他解决中小企业融资难的手段，但从目前看，供应链金融是市场化的、能进行大规模运作且利率水平较低的较好解决途径。目前有些银行已经推出了相应的产品，如深圳发展银行涵盖供应链供应商、核心企业和经销商各环节的全程贸易融资解决方案，华夏银行“融资共赢链”系列产品，中国银行“融货达”、“融信达”等供应链融资服务等。国内较早开办该类业务的深圳发展银行，更是把供应链金融作为该行发展的定位，将银行、保险、物流、行业信息服务等供应链第三方的服务功能，整合为一个服务平台，给中小企业提供一站式的供应链服务。
建立公共金融服务链平台进一步解决信息不对称问题
我国的供应链金融已经取得了很大进展，但与实际需要相比仍有较大的差距。从ZF的角度看，未来可以从以下几个方面着手，推动供应链金融的发展。
一是建立公共金融服务链平台。建立由ZF经济主管部门和行业协会牵头的综合金融服务网络平台，包括ZF相关机构如工商、税务的参与，以及银行同业、保险、投行、担保机构等的参与，从而能够真正为供应链企业提供全方位、多层次的服务平台；借助这个平台，可以实现供应链金融业务的线上信息平台的建设，强调ZF相关部门参与，进一步解决信息不对称问题。有如创捷供应链建立的进出口供应链电子商务平台，实现了一站式在线供应链服务。
二是国企对中小企业贷款的协助应作为其社会责任来考核。各级国有资产管理部门可以要求所管理的国有企业（特别是中央直属企业），在风险可控的前提下，对银行面向国有企业上下游的融资提供必要的配合；可以把国企参加供应链金融、协助中小企业贷款作为国企的社会责任来考核，以进一步促进供应链金融的发展。
三是采取激励政策鼓励供应链金融发展。监管部门可以通过多种渠道筹集并设立供应链金融发展专项资金，对中小企业融资作出突出贡献的银行给予表彰、奖励等，鼓励银行拓展供应链金融业务。例如，可以对中小企业融资的银行收入给予一定的税收优惠，也可以由央行对银行提供的中小企业融资提供相应比例的再贷款。也可以借鉴考虑台湾地区的“ABCDE计划”经济模式，由银行直接与ZF相关部门制定全覆盖的主要产业供应链金融实施方案，由ZF提供一定的补贴。
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