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汇潮支付P2P资金托管详细介绍(图示版)
P2P行业现状
什么叫P2P？
P2P指的是提供P2P借贷信息及相关服务的平台，其中包括线上和线下两种类型。
P2P即peer-to-peer或person-to-person。
P2P的起源？
2005年3月在英国伦敦开始运营一家名为Zopa的网站，开始提供P2P金融信息服务。经过5年多的发展，Zopa的业务已经扩展至意大利、西班牙和日本。随后，美国的prosper和Lending Club也获得大规模融资，发展势头强劲。
自2007年，国内第一家网贷平台拍拍贷成立以来，国内P2P行业在以迅猛的速度增长。时至2012年，行业更是呈现出爆炸式增长的态势。
据不完全统计，目前全国活跃的网贷平台已超过800家，2013年以来整个网络借贷行业的成交量估计超过1000亿元。
网贷平台爆发增长的同时，也迎来了第一波倒闭潮。自2013年下半年以来出现提现困难的或者倒闭的平台超过70家，涉及金额12亿元左右，无监管部门、无准入门槛、无行业准则等一系列原因导致P2P平台频频出事，大量低劣平台打着自融、诈骗等目的冲击着正规的P2P行业。
汇潮支付P2P资金托管
什么是汇潮支付P2P资金托管？
汇潮支付在深入了解P2P行业对第三方资金托管、支付安全、结算服务等需求后，为P2P行业商户及用户量身定制的行业解决方案，为P2P行业参与者规避政策风险、确保资金安全，推动P2P行业有序健康的发展。
特色：
多用途接口、P2P专属账户、第三方资金托管
P2P网贷行业第三方支付现状
借方进行网上充值后，资金进入第三方支付公司账户，随后第三方支付公司T+1将充值资金结算至P2P对公银行账户，P2P平台根据实际借款情况，将资金划拨到贷方银行账户。
模式缺点：
这种操作模式下，资金将分别经过借方银行账户、第三方支付公司备付金账户、P2P平台对公账户、贷方银行账户。
其中在P2P平台对公账户时间最长，资金缺乏有效的监督和第三方的监管。容易造成P2P平台方挪用资金他用、甚至卷款潜逃，如淘金贷、天力贷、网赢天下等。
同时此种模式存在资金池，平台涉嫌非法集资，存在政策风险。
汇潮第三方支付P2P网贷资金托管
借方进行网上充值后，资金将进入借方在汇潮开设的托管账户，根据根据实际投标情况，借方将资金划拨到贷方托管账户，贷方最后将款项提现至自己的银行账户。
P2P平台只获得平台管理费等收益。
这种操作模式下，资金将分别经过借方银行账户、汇潮支付备付金账户、贷方银行账户。
由于款项是在托管账户中流转，资金始终是在汇潮支付的备付金账户，该账户受央行监管，如此很好的避免资金被挪用的风险。
P2P平台只收取一定的手续费，无法对投资人资金直接支配，不存在资金池及非法集资的政策风险。
开通P2P网贷第三方支付资金托管专属账户
投资/借款人在P2P平台注册的同时必须同步开通P2P专属账户。
P2P专属账户只能用于该平台自身的交易。
P2P网贷第三方支付资金托管——发标
借款人发标，平台审核后将标信息发送给汇潮
汇潮校验并记录标信息后返回结果
P2P网贷第三方支付资金托管——投标
投资人投标后，进入汇潮支付专属账户页面，投资人可用专属账户余额投标。
投标后，投资人专属账户扣除相应资金，该笔资金被冻结。
P2P网贷第三方支付资金托管——投标完成
投标完成后，P2P平台将满标信息传送给汇潮支付
投标资金解冻，扣除相关费用后划至借款人专属账户并向平台返回结果
平台手续费将划至P2P平台的收益账户
P2P网贷第三方支付资金托管——流标
流标后，P2P平台将流标信息传送给汇潮支付
投标资金解冻，原路返回至投资人专属账户
P2P网贷第三方支付资金托管——提现(绑定银行卡)
提现人可在P2P平台预先绑定银行卡或提现时绑定。
提现仅能通过P2P平台发起，P2P平台审核后将提现信息传送给汇潮支付，汇潮支付完成提现操作
提现资金只能提现至借款人在汇潮绑定的同名银行卡
P2P网贷第三方支付资金托管——借款人还款
借款人通过P2P平台发起还款，P2P平台审核后，将指令发送至汇潮支付
汇潮支付根据P2P平台提供的还款指令，将资金转入投资人专属账户
P2P网贷第三方支付资金托管——充值
P2P网贷第三方支付资金托管——查询专属账户余额
投资/借款人的专属账户余额，与P2P平台账户金额是一致的
资金托管——商务合作流程
1、提供公司五证（企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证）。
2、网站ICP备案。
3、商户注册托管收益账户。
3、缴纳接入费及保证金，并协议签署。
4、技术对接，完成调试。
5、正式上线运营。
汇潮支付有限公司支付许可证
京公网安备 11010802022788号
