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本报告由中信建投经济咨询产业研究中心（www.cecsz.com.cn）发布!
【报告简介】
近年来中国小额贷款及其机构从无到有取得蓬勃发展，小额贷款主要面向小微企业、低收入群体和农户个人，小额贷款及其机构的快速发展，可有利于保障低收入群体的经济利益，提高全社会就业水平，增强经济内生动力，促进国民经济的平稳健康发展。
据统计，当前小额贷款公司的毛利率大约在20%左右，如果扣除税、成本工资等，其资金利润率则约为8%到10%，与社会平均利润率水平相当。
虽然小额贷款行业整体发展迅速，但有关政策对小额贷款机构的融资比例限制却与其发展需求极不匹配，小贷公司在发展中面临注册资本金受限、资金来源不足、回报率不高、征信系统无法惠及、缺乏专业人员等问题和困难。根据监管规定，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。然而，在国际上，如小贷公司这类的非存款类放贷机构，主要的资金来源是资本市场，具体是债券市场，一般为商业票据和债券，特别以商业票据为主，而中国的商业票据是短期融资券和中期票据，且这个市场目前对小贷公司并未开放。
本报告主要分析了中国小额贷款的市场规模及政策环境;国外小额贷款的发展经验;中国小额贷款机构的发展现状;中国各小额贷款机构小额贷款业务的发展特性;中国农村小额贷款的发展现状及前景;中国中小企业小额贷款的发展现状及前景;中国重点省份小额贷款的发展情况;中国小额贷款公司竞争对手的经营情况;以及中国小额贷款的可持续发展。同时，以全行业近年来全面详实的一手市场数据，让您全面、准确地把握整个小额贷款的市场走向和发展趋势，从而在竞争中赢得先机!
【报告目录】
第一章 小额贷款基本概况
1.1 小额贷款的定义及产生背景
1.1.1 概念界定
1.1.2 主要分类
1.1.3 产生背景
1.1.4 发展历程
1.2 小额贷款机构比较分析
1.2.1 各类机构的基本含义
1.2.2 各类机构的异同比较
1.2.3 各类机构的异同特点分析
第二章 国外小额贷款发展分析及经验借鉴
2.1 全球小额贷款的实践模式
2.1.1 福利主义模式的小额贷款
2.1.2 制度主义模式的小额贷款
2.1.3 小额贷款的其他模式简述
2.2 国外小额贷款的基本经验分析
2.2.1 自动瞄准机制
2.2.2 小组担保动力机制
2.2.3 市场化运作机制
2.3 主要国家和地区小额贷款发展经验借鉴分析
2.3.1 孟加拉
2.3.2 印度尼西亚
2.3.3 印度
2.3.4 拉丁美洲
2.3.5 其他国家
第三章 中国小额贷款的发展环境
3.1 政策环境
3.1.1 行业的立法现状
3.1.2 行业的重点政策法规
3.1.3 行业政策发布实施情况
3.1.4 行业监管框架设计
3.1.5 小额贷款公司的法律监管形势
3.1.6 小额贷款公司转型村镇银行的相关分析
3.1.7 各地小额贷款新政汇总
3.2 经济环境及其影响
3.2.1国际经济形势对行业的影响
3.2.1.1国际经济运行现状
3.2.1.2国际经济趋势判断
3.2.1.3对小额贷款行业的影响分析
3.2.2国内经济环境对行业的影响
3.2.2.1国内经济运行现状
3.2.2.2国内经济趋势判断
3.2.2.3对小额贷款行业的影响分析
3.3 金融环境
3.3.1 2011-2013年金融市场运行状况
3.3.2 2013年央行货币政策的变动分析
3.4 信贷环境
3.4.1 民间借贷市场现状
3.4.2 民间融资市场发展状况
3.4.3 个人信贷市场现状
3.4.4 信用体系建设进展
3.5 社会环境
3.5.1 社会民生现状
3.5.2 居民收入增长状况
3.5.3 居民消费理念分析
3.5.4 国民消费信贷行为分析
第四章 中国小额贷款发展现状分析
4.1 中国小额贷款综合分析
4.1.1 成长运行轨迹
4.1.2 市场主体及规模
4.1.3 市场发展趋势
4.1.4 正规金融中的小额贷款类型
4.2 中国小额贷款市场发展动态
4.2.1 小额贷款信托化发展趋势显露
4.2.2 上市公司竞逐小额贷款市场
4.2.3 电商业集体发力小额贷款市场
4.2.4 首个小额贷款资产证券化产品问世
4.2.5 小额信贷保证保险发展态势分析
4.3 非政府组织及政府推动型小额信贷
4.3.1 发展背景
4.3.2 基本情况
4.3.3 发展近况
4.3.4 存在的问题
4.3.5 发展出路
4.4 中国小额贷款公司及其业务分析
4.4.1 发展背景及意义
4.4.2 盈利状况与规模分析
4.4.3 SWOT分析
4.4.4 运作模式及产品设计框架研究
4.4.5 融资状况分析
4.4.6 利率定价分析
4.4.7 发展中问题及策略
4.4.8 发展前景与方向
4.5 中国小额贷款发展中的问题及对策
4.5.1 发展过程中的存在的问题
4.5.2 在欠发达地区滞后的缘由及建议
4.5.3 行业发展的总体构思及策略
第五章 银行系金融机构小额贷款分析
5.1 商业银行小额贷款业务
5.1.1 小额贷款的对象与额度
5.1.2 小额贷款的产品类型
5.1.3 小额贷款的主要特点
5.1.4 小额贷款业务的监管情况
5.1.5 小额贷款发展的可行性
5.1.6 小额信贷业务的风险分析
5.1.7 小额贷款业务的发展潜力
5.2 农业银行小额贷款业务
5.2.1 小额贷款的对象
5.2.2 小额贷款的用途
5.2.3 小额贷款的额度
5.2.4 小额贷款的期限与利率
5.2.5 小额贷款的贷款方式
5.2.6 小额贷款的流程与管理
5.2.7 小额贷款业务的规模
5.3 农村商业银行小额贷款业务
5.3.1 小额贷款的对象
5.3.2 小额贷款的主要用途
5.3.3 小额贷款的期限与利率
5.3.4 小额贷款业务发展的意义
5.3.5 小额贷款业务发展的瓶颈
5.3.6 小额信贷业务的风险分析
5.3.7 小额贷款业务的发展建议
5.4 邮政储蓄银行小额贷款业务
5.4.1 小额贷款的对象
5.4.2 小额贷款的产品类型
5.4.3 小额贷款的额度
5.4.4 小额贷款的期限与利率
5.4.5 小额贷款的主要特点
5.4.6 小额贷款业务的规模
5.5 农村信用社小额贷款业务
5.5.1 小额贷款业务的对象
5.5.2 小额信贷的产品与流程
5.5.3 小额贷款的发放与管理
5.5.4 小额贷款的期限与利率
5.5.5 小额贷款业务的规模
5.5.6 小额贷款业务发展的优劣势
5.5.7 小额贷款业务发展的机遇与挑战
5.5.8 小额信贷业务的风险分析
5.5.9 小额贷款业务的发展建议
5.6 国家开发银行小额贷款业务
5.6.1 小额贷款的对象
5.6.2 小额贷款的用途
5.6.3 小额贷款的额度
5.6.4 小额贷款的期限与利率
5.6.5 小额贷款的审批程序
5.6.6 小额贷款的监督管理
5.6.7 小额贷款的业务模式
5.6.8 小额贷款业务的规模
第六章 农村小额贷款市场分析
6.1 农村金融市场发展现状
6.1.1 金融制度的改革进程
6.1.2 金融体系的改革成效
6.1.3 金融市场的供需形势
6.1.4 金融市场的运行现状
6.2 农村小额贷款市场发展综述
6.2.1 市场发展轨迹
6.2.2 市场综合效益分析
6.2.3 市场规模分析
6.2.4 市场发展滞后及原因
6.3 P2P农户小额信贷发展分析
6.3.1 特征及模式
6.3.2 发展现状
6.3.3 存在的问题
6.3.4 发展建议
6.4 农村小额贷款发展的SWOT解析
6.4.1 优势(strength)
6.4.2 劣势(weakness)
6.4.3 机会(opportunity)
6.4.4 威胁(threat)
6.5 农村小额贷款公司的运营绩效探究
6.5.1 基本概述
6.5.2 贷款特征
6.5.3 经营绩效
6.5.4 发展策略
6.6 农村小额贷款市场存在的问题及对策
第七章 中小企业小额贷款市场分析
7.1 中小企业基本发展情况
7.1.1 划分标准
7.1.2 数量规模
7.1.3 分布状况
7.1.4 景气指数分析
7.2 中小企业融资现状剖析
7.2.1 融资体系解析
7.2.2 融资现状分析
7.2.3 融资特点分析
7.2.4 融资存在的问题
7.3 中小企业贷款市场分析
7.3.1 总体贷款规模
7.3.2 市场的竞争状况
7.3.3 部分金融机构中小企业贷款状况
7.4 中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析
7.4.1 小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题
7.4.2 中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题
7.4.3 中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议
第八章 中国重点地区小额贷款发展分析
8.1 辽宁省
8.1.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.1.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.1.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.1.4 政府推动型小额贷款发展状况
8.2 山东省
8.2.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.2.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.2.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.2.4 政府推动型小额贷款发展状况
8.3 浙江省
8.3.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.3.2 小额贷款公司经营状况分析
8.3.3 各区域小额贷款公司运行状况
8.3.4 小额贷款公司存在的突出问题
8.3.5 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.3.6 政府推动型小额贷款发展状况
8.4 江苏省
8.4.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.4.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.4.3 小额贷款公司发展的对策建议
8.4.4 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.4.5 政府推动型小额贷款发展状况
8.5 广东省
8.5.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.5.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.5.3 小额贷款公司存在的突出问题
8.5.4 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.5.5 政府推动型小额贷款发展状况
8.6 河南省
8.6.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.6.2 小额贷款公司的问题及发展建议
8.6.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.7 四川省
8.7.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.7.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.7.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.7.4 政府推动型小额贷款发展状况
8.8 重庆市
8.8.1 小额贷款公司规模与经营状况
8.8.2 小额贷款公司的发展水平分析
8.8.3 小额贷款公司发展的对策建议
8.8.4 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.8.5 政府推动型小额贷款发展状况
8.9 贵州省
8.9.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.9.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.9.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.9.4 政府推动型小额贷款发展状况
8.10 云南省
8.10.1 小额贷款公司数量与规模状况
8.10.2 各区域小额贷款公司运行状况
8.10.3 其他金融机构小额贷款业务发展状况
8.10.4 政府推动型小额贷款发展状况
第九章 中国小额贷款市场主要竞争主体分析
9.1 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司
9.1.1 企业概况
9.1.2 主营业务介绍
9.1.3 贷款对象介绍
9.1.4 贷款额度与利率
9.1.5 组织架构分析
9.1.6 经营状况分析
9.1.7 公司发展动态
9.2 安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司
9.2.1 企业概况
9.2.2 主营业务介绍
9.2.3 贷款对象介绍
9.2.4 组织架构分析
9.2.5 经营状况分析
9.2.6 公司发展动态
9.3 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司
9.3.1 企业概况
9.3.2 主营业务介绍
9.3.3 贷款对象介绍
9.3.4 组织架构分析
9.3.5 公司发展动态
9.4 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司
9.4.1 企业概况
9.4.2 主营业务介绍
9.4.3 贷款对象介绍
9.4.4 组织架构分析
9.4.5 经营状况分析
9.4.6 公司发展策略
9.5 广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司
9.5.1 企业概况
9.5.2 主营业务介绍
9.5.3 贷款对象介绍
9.5.4 公司发展动态
9.6 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司
9.6.1 企业概况
9.6.2 主营业务介绍
9.6.3 贷款对象介绍
9.6.4 经营状况分析
9.7 河北三河市润成小额贷款有限公司
9.7.1 企业概况
9.7.2 主营业务介绍
9.7.3 贷款对象介绍
9.7.4 公司发展动态
9.8 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司
9.8.1 企业概况
9.8.2 主营业务介绍
9.8.3 贷款对象介绍
9.8.4 经营状况分析
9.9 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司
9.9.1 企业概况
9.9.2 主营业务介绍
9.9.3 贷款对象介绍
9.9.4 贷款额度与利率
9.9.5 组织架构分析
9.9.6 经营状况分析
9.10 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司
9.10.1 企业概况
9.10.2 主营业务介绍
9.10.3 贷款对象介绍
9.10.4 贷款准入条件
9.10.5 组织架构分析
9.11 江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司
9.11.1 企业概况
9.11.2 主营业务介绍
9.11.3 贷款对象介绍
9.11.4 公司发展动态
9.12 江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司
9.12.1 企业概况
9.12.2 主营业务介绍
9.12.3 贷款对象介绍
9.12.4 组织架构分析
9.12.5 经营状况分析
9.13 内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司
9.13.1 企业概况
9.13.2 主营业务介绍
9.13.3 贷款对象介绍
9.13.4 组织架构分析
9.13.5 经营状况分析
9.14 内蒙古东信小额贷款有限责任公司
9.14.1 企业概况
9.14.2 主营业务介绍
9.14.3 贷款对象介绍
9.14.4 组织架构分析
9.14.5 经营状况分析
9.14.6 公司发展动态
9.15 山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司
9.15.1 企业概况
9.15.2 主营业务介绍
9.15.3 贷款对象介绍
9.15.4 组织架构分析
9.16 山西省平遥县日升隆小额贷款公司
9.16.1 企业概况
9.16.2 主营业务介绍
9.16.3 贷款对象介绍
9.16.4 组织架构分析
9.16.5 经营状况分析
9.17 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司
9.17.1 企业概况
9.17.2 主营业务介绍
9.17.3 贷款对象介绍
9.17.4 业务特色分析
9.17.5 经营状况分析
9.18 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司
9.18.1 企业概况
9.18.2 主营业务介绍
9.18.3 贷款对象介绍
9.18.4 组织架构分析
9.18.5 经营状况分析
9.19 浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司
9.19.1 企业概况
9.19.2 主营业务介绍
9.19.3 贷款对象介绍
9.19.4 经营状况分析
9.20 云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司
9.20.1 企业概况
9.20.2 主营业务介绍
9.20.3 贷款对象介绍
9.20.4 贷款额度与利率
9.20.5 经营状况分析
第十章 小额贷款市场的投资潜力及前景分析
10.1 小额贷款市场的投资形势
10.1.1 国内资本对小额贷款市场的投资状况
10.1.2 外资对中国小额贷款市场的投资状况
10.1.3 小额贷款行业的投资机遇
10.1.4 小额贷款市场的投资壁垒
10.2 未来小额贷款市场发展展望
10.2.1 市场的发展空间分析
10.2.2 市场的盈利前景分析
10.2.3 2013-2015年市场预测分析
第十一章 小额贷款市场的投资风险及防范措施
11.1 开展小额贷款业务的风险分析
11.1.1 环境风险
11.1.2 信用风险
11.1.3 管理风险
11.1.4 风险控制措施
11.2 小额贷款风险控制技术发展分析
11.2.1 主要应用形式
11.2.2 团体贷款形式
11.2.3 担保抵押形式
11.2.4 关系型借贷形式
11.2.5 微小企业人工信用分析应用形式
11.2.6 自动化信用评分技术应用形式
11.3 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议
11.3.1 市场风险
11.3.2 信用风险
11.3.3 流动性风险
11.3.4 操作风险
11.3.5 法律风险
11.3.6 风险规避建议
11.4 小额贷款公司的风险管控体系构建
11.4.1 重大风险的成因分析
11.4.2 风险管理的思路剖析
11.4.3 风险管理的体系建设
11.5 农村小额贷款的风险管控研究
11.5.1 风险来源分析
11.5.2 风险成因分析
11.5.3 风险管理的可行措施
11.6 农户小额信用贷款风险分析
11.6.1 面临的风险
11.6.2 风险的成因
11.6.3 风险的防范
京公网安备 11010802022788号
