【5分钟保险视角】保险越“创新”离“保险”越远（送论坛币）

冲币来的

个人认为 保险 基本内容就是保障财产或者是寿命，在此基础上创新出来的保险，是可以被认可的，但有些保险公司打着 离婚险、小三险等噱头来宣传和营销寿险之类的，确实并不能算成一种创新。当然中国人民的平均保险金额和数量都是明显不足的，传统保险行业可以通过服务上的创新以及产品的个性化，来赢得更多的客户。

创新险种如雾霾险，每年的赔付率不可能稳定，而且不可能通过扩大保单数量使赔付率稳定，我觉得有点远离大数定律，而且远离保险的损失补偿原则，比如一次雾霾有人影响很大，有人几乎没有影响，可是我们赔偿是一定的。不过雾霾险的本质和高温险，农业的指数保险是一样的，我觉得就是针对某项指数的期权产品。雾霾险不通过，还是像楼上说的违背了zf的政策，纯属个人看法

创新总是好的，就怕只为了赚噱头，不能持续发展。

我也是充币来了

这些创新险是用什么资料来定价呢？感觉买的人应该很少吧。。公司纯粹为了免费宣传吧

个人观点：万事用辩证的角度去看，保险把风险从风险厌恶者转移到了风险巨无霸保险公司，这对投保人当然是利好，万事仿佛都没了风险，要么call要么put再不行就来个hedging。但是当生命或者幸福都用各种模型去保障，有些东西还是无法完全弥补。比如寿险可以给生者以金钱的赔偿，创新一下鞭炮险可以在眼睛炸瞎了给个高额补偿，可是最珍贵的生命、光明、爱情是无法保险的。我总结一下：生活是水，保险只是装水的杯子，杯子很好能让你装水更多，但是杯子本身不能给你创造水，这就是我的理解。

问题是有很多风险是不可保的，例如政治风险....cias

謝謝分享

雾霾险是与一些指数挂钩，国外也有类似做法，只能说我们这边不允许。