[讨论]民间借贷对中小企业的影响

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        自80年代起，义乌商人就有向亲朋好友拆借资金的习惯。如今，受国家货币从紧政策的影响，义乌民间借贷异常活跃，月息不断被推高，有些甚至达到1角以上了。如此活跃的民间借贷会对义乌的中小企业产生怎样的影响呢？它能缓解银根紧缩给企业带来的资金紧缺情况吗？还是如饮鸩止渴，使得企业最终不堪重负，面临破产？

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关键词：中小企业 民间借贷 小企业 80年代 不堪重负 中小企业 讨论 民间 借贷

民间借贷的利息是正式金融机构的数倍。如果是应急而进行短期拆借的话还好，对于中小企业贷款难问题是一个有益的补充。但是这些非正式金融比正式金融不知有赤裸裸多少倍的逐利欲望，一旦民间借贷活跃，很容易形成高利贷的。这也是为什么国家为什么不支持民间借贷甚至是地下钱庄存在的原因之一。所以还是要具体问题具体分析。看一下民间借贷发展到什么程度了。合理的有益的拆借不会反对，而高利贷行为则要坚决打击！

    义乌现在的借贷为月息1角左右。就是说如果借100万，借1个月还110万，借2个月还121万。这样的利息相当高啊！

    义乌民间借贷活跃，将社会上的一些闲散资金都运转起来了，在一定程度上促进了义乌市场发展。但是现今这样高的利息企业能承受吗？义乌现今的民间借贷带给企业的将是什么？

为何中小企业会选择高利息的民间借贷？

  首先，习惯使然。从上世纪80年代初开始，义乌商人就有向亲朋好友拆借资金的习惯。经过20多年的发展，义乌的民间借贷市场已经相当成熟了。

  其次，相对于银行贷款，民间借贷手续简单，只要有信用度高的人士担保就能贷到钱。

现在民间借贷利率这么高,也是因为目前中国经济的不确定性.很高的存款准备金率让中小银行吃不消,但实际上,即使准备金率不高,现在的中上银行在贷款上也会很谨慎.私募公司手中有大量资金,轻易不敢投资.民间的高利率反映出中小企业现在存在着很高投资风险

现在温州，台州等地的中小企业也陷入了同样的困境。在企业本身资金极度紧缺，银根紧缩的情况下，为了维持自己企业的正常运转，很多企业主就不得不选择以高利息的方式来借款，这样，解决了燃眉之急，又面临了更为严重的问题：高额的利息。如此，中小企业陷入恶性循环。

现在浙江省出台了股权出资、出质，允许小额贷款公司运行等方式帮助中小企业度过难关，但是，这些政策真的能够就处于危机中的中小企业吗？

参与民间资金拆借的大多是劳动密集型的生产型企业，这一类企业规模小、利润水平低，与下游采购商议价能力差，主要依靠低廉的劳动力价格、低成本的生产环境、出口退税等方面的优势生存，十分重视资金周转的效率。由于国家实行较为紧缩的信贷政策和日益提高的风险控制要求，导致商业银行可放贷资金总量的减少和贷款人准入门槛的提高，中小企业本身就属于银行“可贷可不贷”的范围内，在贷款规模减少的情况下，银行出于收益和风险的角度考虑，首先压缩的就是中小企业贷款，导致这些企业融资难，进而影响到正常的资金周转。中小企业为了维持业务开展不可能通过提高价格的方式转移一部分金融成本，在这种情况下，民间资金拆借成为唯一的救命稻草。这就导致了民间资金拆借成本的大幅上升。这些成本基本上侵蚀了企业的正常利润，导致中小企业仅能维持周转和生存，甚至于亏损。尤为重要的是民间拆借资金的来源之一就是银行贷款，很多有“能力”贷款的企业从银行以年息8%左右的成本取得资金，转手以月息3%-5%成本放贷，银行不仅不能取得赢得利益，相反承担了最终的风险。当前这种民间拆借利息高企的现象，突出的体现了两个问题：一是我国中小企业产业结构不良，低收益、低附加值的初级加工业仍是当前中小企业的主要模式；二是国家主流金融机构甚至是央行没有对中小企业贷款提供更好的金融产品，传统的以资产规模衡量企业风险的较为低级的风险分析方式极大的制衡的商业银行金融创新的开展。

中小企业对解决就业问题起到很大的作用，在美国百森商学院对对此研究过，发现提供大量就业岗位的是中小企业，而且对经济的贡献与影响是相当的巨大。虽说对贷款中小企业风险很大，不过希望国家能够支持它的发展，建立良好的机制。

     中小企业在很大程度支持中国经济发展，其重要性自不必说。

     目前，银根收紧、人民币升值、劳动力成本上升、出口退税减少，这使得中小企业面临一场前所未有的大考。为了抵御通货膨胀，国家的宏观调控力度不断加大，很多以前耐不住寂寞盲目扩张的企业已经面临崩溃的边缘。

      民间借贷利息高，偿还压力大，企业为了还债还息不得不拆东墙补西墙，这样时间一长怎么能不出问题？见诸报端的飞跃、金乌集团的资金困境足以为证。

      国家正在试行针对于中小企业的小额贷款，希望此方法能解一些企业的燃眉之急，帮助他们度过这段艰难的转型时期。