实务中，寿险（养老）的附加保费率、利率是怎么算的？

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最近在写论文，卡在这两个数据的获取上。。
记得财险的综合费用率是21-27%组之间，但是这个不能直接用在寿险公司上吧？搜综合费用率的文章出来的全都是财险公司

而精算利率，学术上用的都是5%，但是实务当中呢？导师说实际根本不会这么高

最后是精算的生命表，这个目前研究用的是哪一张呢？网络上面只能搜到中国人寿2000-2003的。。。

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关键词：中国人寿 寿险公司 费用率 生命表 写论文 中国人寿 文章 寿险 精算 论文

附加费用率保监会有上限规定，定价时一般会用上限规定参考。
利率现在市场化了，年金类4.025，传统的3.5，超过的，需审批，但一般不给审批，万能险也最近放宽了，可以找找相关的规定。
生命表已经完全市场化了。你找的那张生命表就是大部分保险公司实际使用的生命表，一些产品定价时可能还会在生命表上打折。

产品定价时，预定利率、附加费用率和生命表的设定受诸多因素的影响：
1.监管规定：推荐楼主看看下列规定
保监发[1999]90号《人身保险产品精算规定》
保监发[2003]67号《人身保险新型产品精算规定
保监发[2005]118号《关于修订精算规定中生命表使用有关事项的通知》
保监发[2010]33号《关于普通型定期寿险、普通型终身寿险费率厘定等有关问题的通知》
保监发[2013]62号《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》
2.在监管政策的允许范围内，根据下述因素设定假设：
根据保险公司的经验制定，如根据投资能力和资产负债的管理能力制定预定利率，根据经验费用水平情况制定附加费用率，根据死亡率经验设定死亡率。
根据市场情况制定：定价要考虑外部竞争因素
根据保险公司的发展战略和利润目标：如对于追求利润的公司就可将预定利率调低

孩子，就算你不知道实务，至少保监会的规范你是可以找到的吧，保监会网站上就有
现在精算研究生就这个收集资料的能力？另外，你们导师是不是瞎说？寿险公司的分红定价利率，一般都是5%左右50BP
楼上说的那是传统非分红险

spy123456 发表于 2015-3-6 23:05
孩子，就算你不知道实务，至少保监会的规范你是可以找到的吧，保监会网站上就有
现在精算研究生就这个收集 ...

谢谢您的指点，我是本科生，数据获取方面还想请您进一步请教。曾经有老师提到过保险公司发布的《精算报告》有利率和附加保费等信息，但是我只能搜集到阳光人寿、太平保险的精算报告，它们是否有代表性呢？或者是否有其它途径获取更有代表性的精算报告呢？
http://wk.baidu.com/view/7c9a7f043c1ec5da50e270e7?pcf=2&bd_source_light=1550401#page/1/1425657257761
http://wk.baidu.com/view/d3f34bd684254b35effd3401?pcf=2&bd_source_light=1550401#page/1/1425657261231
关于5%的利率，我记得导师的意思是养老保险由于投资的限制等原因可能达不到5%。

fataljoshua 发表于 2015-3-6 23:55
谢谢您的指点，我是本科生，数据获取方面还想请您进一步请教。曾经有老师提到过保险公司发布的《精算报告 ...

具体费用假设，你可以参考 保监会 关于 “偿二代”的发文，你们有费用假设，也有退保率假设