【乐晴智库研报】互联网银行-新金融时代的变革（18页）

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在互联网银行的快速发展下,我们认为金融IT 系统集成商具有的收入增长来源:一是新兴的互联网银行的金融IT 架构的增量;二是传统银行向互联网银行转型带来的业务重构。长期来看,国产软件替代化的进程促进行业的向上发展。

推荐组合: 我们认为目前互联网银行标的可以分为两部分,区别是目前时点公司有没有在业务层面跟银行发生关系。一线品种:信雅达、中科金财、安硕信息。二线品种:御银股份、南天信息、长亮科技、润和软件。需要紧密观察二线品种与银行在业务层面的合作进展,这对于股价弹性将是巨大的。

互联网银行的最大优势在于成本:互联网银行最大的特点就是无或者少量线下网点,从而节省了网下交易场所、人力的成本,将这一部分成本优势在利率市场化的趋势下提供更高的利率,公司的经营成本降低,也能提供传统银行基于成本而提供不了的贷款利率,少量高频率的贷款成为新的尚未挖掘的盈利来源。

电子化趋势传统银行也将面临变革:传统银行在面临互联网银行的竞争下,也会极力朝着这一方向进行发展转型,从英国法国的发展方向来看,减小线下网点,将更多的业务和交易变现到网上来,特别是在现有营业收入增速放缓和利润放缓的情形下,部分转型互联网银行也是情理之中。

民营银行、互联网银行将是一股新的成长力量:去年有5家民营银行进行试点,今年已知的也有十多家进行排队批准。波兰最大的互联网银行目前的市值在19亿美元,波兰大概是中国的一个省的规模,按此推算,中国的互联网银行将诞生400-600亿美元的互联网银行公司。如果中国互联网企业一贯秉持的平台化发展路线,成为例如证券、基金、保险等传统机构的连接器,那么在这种情形下的估值将会更高。

互联网银行带来的重大变革:变革一:从“开户”开始(人脸识别)。变革二:银行渠道的全面互联网化。变革三:线下支付网络的重构。变革四:存贷端的巨大变化。变革五:风险控制,从流程到数据。
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