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健康保险中医生对于控制病人的医疗费用起着关键作用。在医疗保险赔付额中，医疗费用占有较大比例。保险公司可针对实际成本控制的要求对医生实行奖励计划，即在保单理赔限额内按结赔余额（结赔余额=保单理赔限额-实际赔付额）的一定比例作为医生的奖金，从而将理赔成本控制在预算目标范围内。本文拟从理论的角度并结合实际操作需求建立经验模型，得到确定健康险中的医生奖金最佳比例公式。
步骤描述：
一、 搜集经验数据，包括健康险基本信息如费率、保单赔付限额、免赔额、赔付比例、通胀率及赔付的相关历史数据。
一、 根据该险种的预算目标要求，利用本量利模型确定盈亏平衡点，求解出保单期望医疗费用，从而得出单均医生奖励费用控制额度。
二、 分析经验数据，拟合并选择适当的理赔额模型，如伽玛分布、对数正态分布、帕累托分布等，并根据经验数据的均值与方差对模型参数进行估计。
三、 模型参数的假设与检验，确定最优模型。选择模型时要注意在简洁性和精确性之间权衡，只要可能，应尽量选择简单的模型，且还要根据实际情况来限制备选模型的范围。
五、举例：
经验数据表明，理赔额Y~Pareto(α,θ)即服从参数为α、θ的帕累托分布，同时通过盈亏平衡点测算其支付给医生平均奖金控制额度为f，已知保单理赔限额为m，免赔额为d，求解医生奖励费用比例c。
解：根据题意，有：
<v:shape style="WIDTH: 44.4pt; HEIGHT: 31.2pt" id=_x0000_i1026 type="#_x0000_t75" equationxml=' 12c=f/R'> （R为结余赔额即保单理赔限额-实际赔付额）
故问题的实质是求出期望结赔余额，经计算可得到：
<v:shape style="WIDTH: 195pt; HEIGHT: 46.8pt" id=_x0000_i1027 type="#_x0000_t75" equationxml=' 12R=m-d+胃伪-11-d+胃m+胃伪-1'>
此即确定医生奖金最佳比例的结赔余额公式，式中：
R——结赔余额
f——奖励费控制额度
m——保单理赔限额
d——保单免赔额
α——尺度参数
θ——均值参数
另外，关于参数α、θ的估计值，可根据经验数据均值u和方差s2来测算，其估计值公式为：
<v:shape style="WIDTH: 20.4pt; HEIGHT: 31.2pt" id=_x0000_i1029 type="#_x0000_t75" equationxml=' 12鈭?/m:t>='>s2/( s2-u2 )
<v:shape style="WIDTH: 100.8pt; HEIGHT: 31.2pt" id=_x0000_i1030 type="#_x0000_t75" equationxml=' 12胃=u鈭?/m:t>-1s -d'>
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