在国家鼓励创新创业,中小企业不断涌现,社会融资需求加大的背景下,供应链金融正迎来史上最好的发展时机。“互联网+”时代,很多传统产业积极转变思路,将单一线下业务向线上拓展,而供应链金融也借着“互联网+”的风口积极布局线上融资渠道。
供应链金融释义
供应链金融是指处于产业链核心地位的企业,依托高信用优势广开门路获得廉价资金,通过相对有效的征信系统和完善的风险防范措施,向产业链上下游客户提供融资服务,获得新利润增长点,构建更紧密的产业链生态系统。
顺时顺势而生
1这是一个主流金融缺席的市场,供应链金融可为中小微企业差异化提供年化8%-20%融资服务。
2供应链金融的存在真正解决了核心企业、中小微企业、银行等多方利益痛点,实现了价值共赢。
3市场空间足够大,中小微企业资金占用情况日渐严峻,预计到2020年,由供应链金融产生的资金需求规模将达15万亿。
4供应链金融在中国将“出于蓝而胜于蓝”,突破美国模式下核心企业自身信用天花板的限制,令金融具备成为主业的可能。
机会在当下
国内供应链金融正处于爆发前夜!深耕产业的核心企业转型动力强、中小微企业金融需求长期被忽视却日渐强烈,再加上融资租赁、保理、P2P等金融业态快速发展为供应链金融敞开了资金的大门。多因素共振,供应链金融迎来了繁荣发展的良好开端。
甄别产业链质量的五维模型1大产业链,不易触碰天花板。2弱上下游,至少有一环较为弱势,无法从银行获得廉价资金。3强控制力,线上有真实交易数据,线下有仓储物流。4低成本与高杠杆,有廉价资金来源,采取租赁或保理等高杠杆工具。5质押品标准化,有公允市场,即便出险,也能快速出清。
五大领域孕育供应链金融
大宗商品领域:货值和标准化程度与业务便易成正比,如黄金、钢铁、煤炭等。
专业市场:具备风控天然优势,但天花板相对明显。
行业信息化龙头:获取真实交易数据,对产业链有独到的理解。
电商平台:掌握一手且真实交易数据,生态系统决定金融强弱。
行业或区域性龙头企业:长期浸淫产业链,掌握行业生态,具有较强信用背书能力。
新形势下的新特征
网络特征,从线下往线上发展,传统的供应链金融会逐步呈现在线化特征。
数据化特征,传统的供应链金融实际上不够标准,不够透明,也很难数据化,但是往线上发展的过程中,供应链金融也会随之变得更加透明标准以及数据化。
普惠化特征,当传统的供应链金融和互联网金融相遇,供应链和互联网之间也会越来越平等融合。互联网金融使得供应链金融更加的普惠,在之前,供应链金融主要围绕核心企业,今后更多的企业可以介入供应链金融之中。
闭环化特征,传统的供应链金融的链条长环节多成本高,但随着互联网化,供应链金融会将源头和用户更好连接,闭环有利于供应链本身的优化,也有利于金融风险的控制。
垂直化特征,传统的供应链金融模式相对单一,但是实际上在大宗商品领域,例如煤炭和农产品这两种不同的产业供应链实际上是很不同的,其对金融的要求也不尽相同。因此,从尊重供应链的产业特点出发,供应链金融的细分和垂直就是一种必然趋势。