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“世界是平的”，这句高度概述互联网发展能实现的目标，同样适用于融资租赁行业。今年，它多次出现在“一带一路”、“中国制造2025”、“互联网+”等国家战略规划中，融资租赁+互联网金融所形成的巨大市场，正吸引着越来越多的掘金者。
金融创新的每一步，都可能迸发出巨大的力量，激发出商业社会的无数潜能。e租宝或许正在书写这样的传奇。
毕业于法国佩皮尼昂大学的张敏，2014年与合伙人联合创建e租宝，并创新性地将其打造成以融资租赁债权转让为核心的A2P模式。迄今为止，这个新生的平台获得了令人吃惊的发展速度。
张敏说：“e租宝的每一次突破都离不开自身的创新，正因为如此，我们才可以在短短一年多的时间里迅速建立领先地位。”
近日，张敏接受了我们的专访。
聚焦痛点，创新风控
经济观察报：互联网金融是典型的“互联网+”，在改造传统金融业上，e租宝的探索代表什么样的方向？
张敏：在2015年两会的《政府工作报告》中，李克强总理提出制定“互联网+”行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业相结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。2014年7月正式上线的e租宝，无疑在推动和践行互联网金融发展上与国家战略同步。
e租宝的A2P模式，就是典型的“互联网＋”，即“互联网+融资租赁”。这种模式使传统的融资租赁业务嫁接了互联网，让融资租赁行业获得了新的增长点。
可以说，e租宝使整个融资租赁业务链条中的企业——出租方、承租方、供应商看到了向“互联网+”转型的可能，为传统企业的变革提供了借鉴和方向。通过A2P模式，e租宝让传统企业“久旱逢甘雨”，焕发出新的活力。
在今后的发展中，e租宝将继续推进A2P模式，并应用到更多领域。同时整合上下游及平行企业的资源、要素和技术，推动“互联网+融资租赁”跨产业融合，打造产业金融生态圈。
经济观察报：e租宝开创的A2P模式，在互联网金融领域引起了巨大的关注。聚焦e租宝的创新之处，您认为它解决了互联网金融的什么痛点？
张敏：最大的痛点就是风险控制。e租宝在风控管理上下足了功夫，我们的风险管理体系突出“线上线下、双重融合”的特点，多达14道闭环风控，引领行业风控管理水平，多层面保障投资人资金与信息安全。
概括说来，e租宝有3大风控主体：e租宝、担保公司、融资租赁企业。以及4道线上风控：顶尖IT服务商，保证数据安全；银行级用户信息加密技术保证信息安全；e租宝平台审核融资租赁项目；第三方机构保证资金安全。
10道线下风控：担保公司提供本息担保；担保公司审查项目，审查合格再提供担保，保证项目真实、优质；融资租赁公司承担连带责任，保证资金自由赎回；出租方物权所有，有权处置租赁物；还有“立项、合规、尽调、初审、评审、贷后”6道全流程风控。
可以说，e租宝A2P模式的创新本身具有优良的风控基因。8月21日，e租宝平台与中国人民财产保险股份有限公司（PICC）签署《账户安全责任保险》保单合同。根据保单约定，PICC将对e租宝的每笔交易及平台注册账户资金安全承担保险责任，从充值、投资、赎回（还款）、提现等几大环节全面保障投资者账户安全。若上述资金流转环节的资金或平台注册账户资金出现被盗损失，将由PICC按照保单合同约定内容进行赔付。该保单的签署为e租宝投资客户的资金流转及账户安全再添一层新保障。
链接中小企业，助推实体经济
经济观察报：近日，国家10部委联合公布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，标志着国内互联网金融行业将要进入监管时代，这对于e租宝有怎样的影响？
张敏：监管靴子的落地，标志着互联网金融行业野蛮生长时代的终结。任何行业，如果监管缺位，就会演变成野蛮丛林，而合理的监管则是确保一个行业良性发展的必要条件。
《指导意见》的出台对我国互联网金融行业的长期健康发展是重要推进，会把整个行业带入健康发展的轨道。毕竟互联网金融在中国还属于初级阶段，需要一个发展过程。这个行业在经历了井喷式增长后，各家平台的模式与渠道等核心要素逐步成形，早期的“跑马圈地”告一段落。在此背景下，发展思维也要及时向“规范化、标准化、持续化”转变。可以说，《指导意见》有助于促使全行业进入法治化轨道，同时也会加剧互联网金融行业的优胜劣汰，使强者更强。
这次《指导意见》对e租宝而言无疑也是利好的。
首先，e租宝开创A2P模式、设计多元化产品和推出灵活赎回机制等，与《指导意见》中“积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，激发市场活力”的指导意见不谋而合。
其次，e租宝作为以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，独特的A2P模式将融资租赁债权资产与普通投资者对接，通过对合作融资租赁公司提供的项目进行筛选，将优质债权项目推荐给投资者，让社会闲散资金直接对接实体经济，帮助中小企业解决融资难、融资贵的问题，推动了我国实体经济的发展。这与《指导意见》提出的“满足中小微企业和个人投融资需求”的定位高度契合。
再次，《指导意见》明确指出了互联网金融的本质仍属于金融，e租宝自上线以来始终将风险控制放在首位，在为投资者提供低门槛、收益稳健的投资模式的同时，不断完善风控体系，全方位保障投资人的资金安全。
由此可见，《指导意见》的出台，反而给e租宝等大平台创造了繁荣“互联网+融资租赁”新市场的机会。
经济观察报：怎么理解e租宝创立的A2P模式，怎样对实体经济发挥促进作用？
张敏：对e租宝来说，要更多地服务于实体经济，就要紧紧抓住中小企业。很多中小企业他们有真实业务，也有资金的需求，但是他们通过传统的融资方式很难获取到低资本和高效率的融资。
那么在这时候，我们首先做融资租赁的交易，通过融资租赁公司，拿到融资租赁应收租金的债权，再放到e租宝平台上发布。让广大个人投资者购买这个应收租金，实现它的二次流通，这样的话企业在整个交易当中获得了应该发展的资金，融资租赁企业也获得了一定的收益，平台获得了流量，最后的个人投资者又获得了固定的收益，实现了多方共赢的局面。
与普通网贷平台相比，A2P模式与实体经济联系显然更紧密，这是融资租赁业务的优势，然而，由于中国融资租赁产业起步晚，还存在着诸多问题，最突出的便是融资渠道单一，银行是租赁行业的主要融资途径，资金供给远远跟不上行业发展的需求。
作为全球最大的融资租赁互联网金融平台，e租宝A2P模式将融资租赁与互联网金融相结合，将社会闲散资金引入融资租赁产业，帮助融资租赁公司盘活资金，投入到新的项目中，这就等于帮助了数量庞大的装备制造企业和中小企业，进而拉动实体经济良性增长。而注重创新的中小企业能否健康稳定的发展又是中国经济能否顺利转型，度过阵痛期的关键所在。
经济观察报：从国家政策层面来看，不论是互联网+，还是融资租赁行业，政策支持都在不断加码，这对于e租宝来说，意味着什么？
张敏：截至2014年底，中国融资租赁市场体量已达3.2万亿元。作为衡量金融服务实体经济以及金融市场经济成熟度的重要指标之一，租赁业务市场渗透率在欧美已高达15%—30%。而这一比例，在中国则不到5%。从发展趋势来看，在整个“十三五”期间，中国的融资租赁行业会快速发展，到2020年预计可以超过12万亿元，成为社会经济中仅次于银行业的主要融资渠道。
李克强总理8月26日主持召开国务院常务会议，确定加快融资租赁和金融租赁行业发展的措施，更好地服务实体经济。国家政策也为我们的发展提供了沃土。e租宝正在乘势起飞，也可以说生逢其时。众所周知，对于商业机构而言，进入一个行业的时机决定了这家机构未来的发展高度。在这方面，e租宝拥有天时、地利、人和的优势，我们非常幸运，对未来的发展也充满自信。
e租宝在下一步发展中，将继续以A2P模式为核心，充分挖掘融资租赁债权转让的深度与广度，保持健康稳步增长，不断提升平台的用户体验。与此同时，引入物联网、大数据等技术，强化平台风控体系，让投资者更全面、更便捷地了解自己在e租宝平台上的投资动向，推进行业形成更全面、更具战略高度的风控标准。
e租宝将继续以创新的A2P模式，帮助更多的中小企业实现快速成长，共同分享未来融资租赁行业的巨大市场红利。领跑“互联网+融资租赁”大产业市场的同时，让互联网金融切实成为实体经济增长的有力支点！
转载自http://finance.sina.com.cn/roll/20150919/231523295840.shtml
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