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加工制造业贷款评估
加工制造业的特点
1. 将各种原料通过物理/化学的方法产出产品。需操作人员的相关技术和技能，同时要配套机器设备和设施
2. 现代加工制造一般根据客户的需要按订单安排生产，直接送货给客户，除了不合格产品，一般很少产品积压。也有按库存生产，自己通过网络销售。
3. 加工制造业必须要有固定的生产场地、相对稳定的技术员团队，完善的生产工艺流程。
非财务信息评估
1. 查看是否是国家限制的高能耗、高污染行业，对一些此类行业是限制发展的，比如小造纸厂。
2. 查看销售合同分析收款条件。收款条件主要取决于市场供求和厂商品牌。收款条件包括三种：预收货款、现货交易、赊账销售。
3. 查看抵押的资产情况，查看信用记录、与金融机构的关系，分析借款人的融资能力。较强融资能力是大优势，资金链有保障。
4. 其他为正常因素评估。
财务信息评估
费用评估：厂房、机器设备的租金费用；员工工资；其他管理费；财务费用。
加工制造业现金流特点
商品不断销售，就不断有现金流入；不断进货，就有现金支出。赊销大时，现金流入会少一点；收到款时，现金流入会大一些。
总体特点是持续但不均匀，可采用按月还本息类的贷款产品，或按月付息、按季还本产品，或是按月付息、一次还本产品。
行业风险
1. 安全生产风险。人员操作，安全是重点。
2. 技术质量风险。技术员技术不熟，设备陈旧，工艺落后等，会使产品不合格，用户不接受。
3. 环境污染风险。直接排污，处罚严重。
4. 市场接受风险。必须接受市场的检验，有无更新型的替代品。
5. 销售渠道风险。专业的销售团队，固定的客户群，如大众消费品。
6. 应收账款风险。技术含量不高，竞争激烈，为了卖出去，很可能会赊销，拿不到工款。
7. 资金链风险。自身实力有限，融资也困难，应收账款不能及时回收，技术改造等原因。
8. 原料价格上涨风险。利润空间缩小，甚至亏损。
经验
1. 事关大的资金或股权，不可能没有相关协议文件。
2. 处于产业低端，应收账款的回收非常困难，借款人往往要等到客户将产品卖到收到款后才支付货款，收款期很长。
3. 资产负债比达65%，对于砖厂行业，很高的比例了。
京公网安备 11010802022788号
