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雷达卡
2006年，人们感受到了投资带来的诱惑，2007年，人们体会到投资带来的喜悦，2008年，人们领悟了投资带来的恐惧。理财不是简单的买股票，买基金，买保险，而是资产的配置。不过在此过程中，一些小的法则还是可以指引大家很快发现理财窍门，帮助打理自己的财务。
第一法则：保留3~6个月的开支
并不是所有的钱都得去投资，如果收入突然中断或支出突然暴增时，若没有一笔紧急备用金可供动用，家里则会捉襟见肘，陷入一时的财务困境。
这个现金留有多少合适呢？太多了会影响家庭资产的增值，太少了又起不到应有的应急作用。因此在理财上，我们通常都建议留有3-6个月的家庭开支。举例来说，如果你每月消费3000元，则家庭现金储备量则应是9000-18000元。当然这些钱要以变现速度最快的方式存起来。比如活期，定期存款以及货币市场型基金。活期变现最快，但收益最低；定期若提前支取收益按照活期计算，而货币基金赎回第三天到帐，但收益有时候优于定期。
第二法则：35%临界点
购房是大多数年轻人心中的梦想，可一旦成为房奴，那生活的压力就非常大了。那多少贷款才是合适的呢？一般认为每个月的还贷量不能超过月税后收入的35％。一旦超出这个范围，那你天天就是在为银行打工了。
第三法则：“4321”法则
每次拿到工资之后，全部花掉固然不合理，全部投资也不现实，所以一定要有个比例。4321是常用的比较合理的一个标准，即收入的40%用于贷款还贷及储蓄，30%用于家庭平时生活开销，20%用于投资，10%购买保险。
1）40％用于贷款的还贷以及储蓄。现在的家庭中，贷款已经是非常普遍的支出之一了，而且一般数额都比较的巨大，在第二个法则当中已经有所涉及；这里的储蓄是指应急的存款，第一法则中有所涉及，就不再赘述了。
2 ）30％用于家庭平日生活开销。人要生活，生活必然有开销，甚至我们的社交都是用金钱换来的。合理的花销既能满足基本的生活必要，又能有额外的钱用于投资，毕竟只有投资才能使得家庭资产不断的增加。
3）20％用于投资。之所以投资，原因只有一个，就是为了让家庭资产稳步上升，最起码在每年4％的通胀情况下，不至于贬值。几次降息后，银行一年期利率已经是2.52％了，而现在的全年CPI估计仍然在4％，很显然如果你把钱存入银行，每年不是得到252的利息，而是损失148元的价值。现在投资方式很多，股票，基金，藏品，黄金等等，具体选择哪个则要根据情况而定了，18班武器每种都有其特点，顺手的才是最好的。
4 ）10％用于购买保险，包括人身险和财产险。保险不是护身符，它也不能阻止风险的发生，而用途在于当这类不幸发生之后，能够给予家庭一定的经济补偿，帮助家庭度过难关。例如在贷款期间，最好购买等额的定期寿险，因为房子不属于这个家庭，一旦家庭因为任何情况无法偿还贷款的时候，银行会无情的收回房子的。就像是这次汶川的地震，多少人失去了亲人的同时，还要忍受继续偿还贷款的痛苦。
第四法则：72法则
爱因斯坦说：“复利是人类最伟大的发明”，它可以让你快速累积财富，但前提是要开始储蓄或投资，让复利做你的朋友。假如你存10万元在银行，年利率3%，每年利滚利，要多少年才可以增加一倍变成20万元呢？答案 是24年。你可以用计算机慢慢算，也可以用72法则，马上找到答案。
所谓“72法则”，就是不拿回利息，利滚利，本金多久后会增值一倍所需的时间。例如你投资30万元在一只每年报酬率8%的开放式基金上，约需9年(72除以年报酬率，即以72除以8)会增值一倍，变成60万元。同样你的这笔钱继续投资，再有9年就会变成120万，是初始投资30万的4倍，那再过9年呢….这就是复利的效应。
“72法则”是理财上非常有用的方法，也是美国进行理财素养调查时必问的题目。去年，中国某调查公司一项公民理财素养调查显示，只有一成的被调查者了解“72法则”，因此你即使今天才知道，也为时未晚。
在一生的理财中，有许多数字可能不知道。但健康的家庭财务，从了解这几个简单的数据开始。（高级理财规划师，吴然）
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