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国内房地产P2P理财项目风险到底有多大？
来源：北方网 作者：黄楠 2016-04-15 编辑：徐林轩
北方网财经讯：“互联网+金融+地产”的模式不是中国的首创，早在3年前国外就已经开通网上为房地产融资的渠道。以美国为例，美国的开发商会购进旧的住宅，然后将其翻新，这样房产就可以在短时间内以比购入价格高得多的价钱出售。但开发商的这种行为通常需要大批的资金，他们就通过线上平台，诸如：Patch of Land、RealtMogul等平台申请贷款来获得资金。这些项目的贷款周期通常是3-12个月，年利率在10%-20%。从2015年起，房地产P2P在国内逐渐兴起，收益率也在10%-20%之间。因为高收益率，也因为间接圆了大家“投资房地产”的梦，所以一直以来参与投资的人不在少数。但房地产P2P具体投资的都是什么？风险有多大？你真的了解吗？
国内房地产P2P投资的都是什么
目前国内市场的房地产P2P网站或者软件分两个派系：地产派和互金派。
地产派的代表是万科的万民宝、旭辉的旭财宝等。这些项目都是由地产牵头与银行合作，收益不是很高，除了当代置业这种年化收益率最高可以达到39.5%的项目以外，其他项目收益均在4.5%——5%，基本和银行理财产品持平，但会有一些后期的购房优惠。比如万民宝，是由万科地产、民生易贷和中国民生银行三方共同合作打造。投资者通过投资万民宝可以获得预期年化4.5%的收益，同时，此投资者如购买该产品指向万科在广州天河智慧城区域的万科米酷楼盘，还可额外获得特别补贴的1%额外收益及9.8折购房优惠和优先选房权。
地产系金融产品盘点
互联网金融派的代表是爱房筹和房金所。爱房筹的投资方向是一、二线城市的优质大宗物业，年华收益从9%-26%不等，大多数的理财周期都在3个月以内。房金所的投资形式比较多样，其中最多的包括房险贷、按揭贷和房产众筹。房险贷是为购房人支付首付提供贷款，众安保险为投资人到期收回购房人的借款提供履约保险。年华收益在8%-10%，期限为3-12个月；按揭贷是二手房交易中，卖房方想尽快回笼全部售房款，借款人将已经获批的银行按揭贷款作为投资人的还款保障提出的贷款申请。年化收益率为8%，投资期限3个月；房产众筹是融合折扣买房和投资理财的产品，通过房金所认购房产众筹份额，当众筹成功后，对房产进行拍卖，参与众筹的投资者可以得到相应的收益。在投资周期结束后收益可达到20%-40%，投资周期为20-90天。
房地产P2P的风险有多大
虽然绝大部分房产P2P都会说他们有专门的团队对开发的所有项目进行资质审核或者认定审核，也有第三方的强担保。然而，还是有些风险是项目组拦不住的，需要你自己去辨别。
1、房价下跌的风险
如果房价出现下滑，就算卖掉房子也无法完全覆盖投资者的本金及收益。像房金所推出的房产众筹，如果赶上经济下行的时候拍卖房屋，房屋的售价可能低于众筹的价格，投资者在本金上会有损失。
2、重复抵押的风险
针对那种借款人希望出售的二手房尽快回笼资金，需要抵押按揭凭证给平台，可如果抵押的凭证在此之前已经在别的平台抵押贷款过，现在又再次借款，那么一旦出现问题，在清偿时是按时间先后排序的，首次抵押排在前面，剩余残值可能无法覆盖借款额。如果抵押房产不幸赶上了三次抵押，血本无归的可能性不是没有。
3、逾期的风险
房屋首付通常是一笔不小的资金，借款者本来就没有首付，即便现在申请贷款借给他首付，也不能保证他能在规定的1年以内的时间内凑齐首付，这就容易产生逾期和坏账。虽然多数的P2P项目承诺如果出现逾期，由平台付给投资者本金。但是利息的损失还是要投资者自己承担的。
如何规避投资风险
风险大，相对来说收益也会有更高的可能性。房产P2P虽然有风险，但不代表不能投资，而且比起其他行业的P2P投资来，房产投资行业比较单一，只单纯研究这一个行业，需要做的投资前的功课相对较少，相对来说投资更容易。只是在选择项目上要注意以下几点
1、选择正规平台正规
平台对项目的审核会更加严格，程序也更加完善，合作的银行或者第三方机构可以起到强担保的作用，从平台的角度可以帮助投资者尽量规避上述风险。
2、选择期限短的产品
房地产的价格波动是影响投资的一个重要因素。所以选择的投资期限应在半年之内，这是为了防止房价大幅波动所造成房价的变动。
3、查看应急预案
如果借款方出现逾期未还现象，平台是否能启动应急预案，即第三方资产管理机构在逾期后的承诺的时间内是否能代为向投资人偿付该笔逾期的应还本金和利息，确保投资人的资金安全。
4、了解平台授信平台
对授信额度应该有严格的要求，如果是抵押的话，一般为抵押资产评估价值的一半。过高有可能出现兑付风险。
(见习记者黄楠)
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