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第三方支付业务流程
第三方支付的出现是解决交易双方网上对接带来的信用缺失问题，也是解决钱的去向的问题。为了便于自己理解这个云里雾里又抽象的问题，我做了一个梳理，供大家参考。
第三方支付公司并不直接接触资金操作，平台上的都是虚拟账户和虚拟数字，只能通过和银行对接，银行收到指令后进行实际资金的划转。为了防止客户备付金被主观的挪用，根据央行2013年发布的《支付机构客户备付金存管办法》将支付机构在银行的备付金账户分为三种：级别由高到底分别为存管账户、收付账户和汇缴账户。
支付机构只能选择一家银行作为备付金存管银行，且每个省（自治区、直辖市、计划单列市）只能开立一个备付金存管账户；支付机构在每一个法人银行或其授权的分支机构只能开立一个备付金收付账户；支付机构在各商业银行开立汇缴账户没有限制。
通过第三方支付平台进行支付的过程中，用户的资金通常先划到第三方支付在各银行开设的收款账户（包含三种账户），然后由第三方支付平台与商户进行结算。最后由第三方支付与银行进行二次结算。
举例如下：
第三方支付平台在A行和B行均开设中间账户（以收付账户为主），并存入一定的结算备付金。当A行银行卡用户向B行银行卡商家付款时，平台通知A行将用户账户上的相应货款扣除并在平台的中间账户上增加相同金额；然后通知B行将平台中间账户扣除相同金额并在商家账户上增加相同金额。这样，平台就分别通过与付款方和收款方的两次结算实现了一笔跨行支付。第三方支付平台要在各家参与银行都开设中间账户，并存入备付金。
汇缴账户是针对当地网上收单业务的，只收不付并且在当日内要将账户内资金全部划转至备付金存管账户或收付账户。
支付机构每月备付金存管账户日终余额合计数不得小于上月所有备付金银行账户（包含三种账户）日终余额合计数的50%。也就是说收付账户的资金余额超过一定数量要被系统划拨到存管账户。
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