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雷达卡
全球智能投顾产业发展规模
智能投顾公司不断涌现，在海外市场已被认可：2008年，智能投顾行业的开山鼻祖Betterment于纽约成立。此后两年内，Wealthfront、PersonalCapital、FutureAdvisor等一批智能投顾公司相继成立。他们推出始面向个人理财用户的基于云计算和大数据技术的资产管理组合方案，开启了智能投顾时代。随着人工智能、大数据等技术的不断发展完善，智能投顾于呈现爆发式的增长，2015年底已经具有500亿美元的管理资产规模。据中投顾问《2016-2020年智能投顾产业深度调研及投资前景预测报告》预测，到2020年，这一数字将突破2.2万亿。几家最具代表性的智能投顾公司及其开创的商业模式，经过几年的发展，已经得到市场的认可。如Betterment于2016年3月获得1亿美元E轮融资，资产管理规模超40亿美元；另一家代表性的公司Wealthfront于2014年4月和11月分别获得3500万美元的C轮和6400万美元的D轮融资，目前资产管理规模在35亿美元左右。2015年度投资额达到23.9亿美元，伴随交易笔数持续增长。
美国智能投顾市场发展态势
美国EFT市场较为成熟，提供了丰富的投资工具。截至2015年，美国ETF管理的资产规模达到2.15万亿美元，较2014年增长7%，净资金流入超过2000亿美元。而且美国的ETF种类繁多，截至2015年底市场存量为1594支，这为智能投顾产品提供了非常丰富的投资工具，以满足不同类型用户的需求。以美国著名智能投顾公司Wealthfront为例，相较于金融机构推荐三类产品（美国股票、其他发达国家股票和美国国债），Wealthfront的投资种类涵盖11类ETF，包括美国股票、其他发达国家股票、新兴市场股票、分红股票、房地产、自然资源、美国政府债券、公司债券、新兴市场债券、市政债券、通胀保值债券。
中投顾问《2016-2020年智能投顾产业深度调研及投资前景预测报告》指出，这种分散化投资不仅降低了风险，而且满足了多样配臵诉求，比如股票可以获得资本利得，债券则有定期利息收入。房地产、通胀保值债券、自然资源可以抵御通货膨胀带来的贬值，市政债券、自然资源可以合理避税。债券的波动性较小，降低了风险。
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