求救高人！ 关于贷款！

需要借款10万美元。一家银行向你提供贷款，你可以再今后30年分360次按月付清。如果利率为每年12%，每月付款额是多少？（虽然这里的利率以年度百分比表示，但实际利率为每月1%）另一家银行向你提供15年的贷款，每月你需还1100美元（等额本金），年利率是多少，哪一家银行贷款更有利？
如果不用计算器直接输入如何计算啊！求高人指点！
我的意思是要笔算过程！不用EXCEL,这样我才能弄明白啊，各位大哥

如果利率为每年12%，每月付款额1000美金。
如果是分360次的话，那就要10*（1+12%/12）^360  


另一家银行向你提供15年的贷款，每月你需还1100美元
1100*12/100000=13.2%

周期不一样，利率也不一样，根据自己的实际情况进行考虑了

目前中国的银行是这样计算的：
等额本金的还款额计算公式

月还款额=剩余贷款金额*月利率+剩余贷款金额除以剩余还款月数  所以等额本金的还款方式每月还款数额是不等的   

等额本息的计算：
知道贷款总额M和贷款总期、利率r

1先求算贷款总额M以整存整付到期末的终值FV
FV = M * 1+r/12^N
2假设每期还本Po付息Io等额本息值为Po+Io
这个连续N期的还本付息将构成一个普通年金
且此年金终值为FV
FV = Po+Io* 1+r/12^N-1/r/12
3解式1与式2得Po+Io即等额本息金额
Po+Io = [M * 1+r/12^N]/[1+r/12^N-1/r/12]
4举例
贷款总额M=5000000贷款20年总期数N=240、
利率r = 45%代入第3式得等额本息值
Po+Io = 3163247 其中
第1个月还本Po=1288247 第1个月付息Io=1875000
第2个月还本Po=1293078 第2个月付息Io=1870169
第3个月还本Po=1297927 第3个月付息Io=1865320
第4个月还本Po=1302794 第4个月付息Io=1860453
以下类推
第240个月还本Po=3151429第240个月付息Io=1181786

计算关键在先以第3式算出等额本息值Po+Io
再在每个月先求出利息It=前期未还本金*r/12
再算出每个月还本金额Pt=Po+Io-当月利息It
PS  等额本息这个计算有点罗嗦了哈  其实贷款合同上一般都有的  那个公式比较简单   你自己找找看哈

即使是同样的贷款期限 由于还款方式不同 总的还款金额也是不同的   这就是所谓的货币的时间价值吧  呵呵
个人认为如果打算提前还款 就选等额本金  否则选等额本息