融资担保制度的缺陷

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中小企业融资担保市场是金融生态环境中一条重要的生物链，它对于中小企业、金融机构和担保机构之间的协调发展有着重要意义，尽管目前这条生物链已有很大改善，但与市场所期待的还存在一定差距：〈1〉缺乏统一的信用评定标准，信用资源的征集与共享还比较单一。目前对外公开的只有银行信贷咨询系统在统计征信工作，且只是关于贷款偿还的情况。〈2〉融资担保的风险补偿机制不够健全，难以消除银企对接的后顾之忧。比如担保资产到时不能兑现评估价款时，贷款银行只能自认倒霉，这使得那些抵押资产不够理想的中小企业都被排除在银行大门之外，如此将可能扼杀一批有发展潜力的中小企业，不利于振兴地方经济。〈3〉贷款企业的财务松散，难以提高融资效率。大多数中小企业的财务缺乏约束，理性的金融机构在考虑道德风险之后，难免不束手束脚，如此很有可能耽误一些中小企业的发展时机，影响企业的预期收益。以上三点可归结为：中小企业融资担保市场的信用瓶颈问题；其中，一是信用披露的规范缺陷，二是信用损失的补偿缺陷，三是信用持续的保障缺陷。

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关键词：中小企业融资 中小企业 企业融资 金融机构 后顾之忧 制度 担保 融资 缺陷