距离退休5年，资金几十万如何做投资？

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刘先生是一家国企的老职工。刘先生跟很多以前的工作的人一样，一辈子就在一家公司工作，现在他距离退休还有5年。
目前，刘先生能拿到手的工资是8000多元。另外，由于其工龄比较长，福利是不错。而且重要的是，刘先生家庭有两套房，早年凑钱买的房，让其获利不少，也使得他下半辈子安心不少。目前，其一套房子用于出租，一个月的租金收入5000多元。刘先生的太太已经退休，一个月有3000元的退休金。俩人现有存款50多万。
【理财建议】
对于理财投资方面，刘先生和太太的想法也比较简单，自己子女都有工作了，基本不用自己操心，目前就想让自己的钱慢点贬值，也赚点投资钱。

对此，国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David认为，刘先生的情况可适当的做做稳健型的投资。投资的金额，也不需要用太多，现有资金的70%即可。投资的方式，可参考如下：
1、20-30万资金配置银行理财产品或固定收益产品
稳健型的投资，基本能确保投资回报的稳定。目前来看，市面上的银行理财产品可供于选择。一般来说，银行理财产品的起投门槛也不高，5万即可，且收益率在4.5%-5.5%左右。
而固定收益类的投资，理财师建议要选择风控优秀的，相对会比较安全。像组合投资计划，收益率6%-11%左右，比银行理财产品要高一些，刘先生可选择部分资金来投资在此。
2、剩余资金的使用配置
除此之外，刘先生还可以介入一些风险性的投资，比如股票、股票基金等。对刘先生的情况，理财师倾向于配置基金，特别是指数型基金，这样可以避免投资选股带来的风险，也省事很多。

指数基金，比如跟踪上证50指数、沪深300指数的，总体来说估值较为合理，且系统性风险相对较小，而且股市也是一种非常好的抗通货膨胀的方式。
在此投资的话，可以一次性的投资，也可以定投来进行，即每月通过银行划拨一定的资金买入指数基金即可。像刘先生每月的租金收入的30%-50%，可作为相对定期的定投，每月2000元-3000元。
定投基金，建议是长期进行才划算。比如保持定投时间在5年以上或是10年以上，这样才能熨平长期投资的波动性风险，最终获得较好的收益。
3、余额宝理财
最后，建议刘先生也做一些零散资金的理财，比如使用手机上的支付宝，把一部分资金放置在余额宝中。余额宝的投资收益，目前为3.6%左右，相比于银行的利息，活期0.35%以及一年期定存1.5%，显然要高出不少。
总的来说，嘉丰瑞德理财师认为刘先生如果通过上述的理财方式投资，可有效的化解财富面临的通货膨胀压力，另外也不至于让投资变得充满风险。几年下来，相信获得财富正增长的概率还是比较大的。

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关键词：金融市场 财富 如何