1、家庭成员背景资料
王敏女士大专文凭,是四川都江堰的一名普通职工,现年35周岁。同龄的丈夫刘成硕士毕业,在成都一家IT企业工作。8岁的儿子刘果跟王女士住在都江堰地震后的政府安置房,目前上小学2年级。王敏和儿子一个月支出1500元,丈夫在成都每月房租支出800元,生活支出每月1000元。
2、家庭收支资料: (收入均为税前)
月税前收入2000元,无社保。目前刘先生税前年薪15万元。单位按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。
3、家庭资产负债资料
在2008年的5.12汶川大地震中,家里位于都江堰的价值25万元的房子倒塌,剩余房贷10万元,剩余贷款期限10年,目前家里只剩活期存款15万元,其他一切资产都毁损,所幸一家三口没有人员伤亡。
4、理财目标(均为现值)
1)王女士打算辞掉工作,和儿子搬到成都与丈夫一起生活,并且打算在成都创业开个洗衣店或者小饭店,预计创业资金10万元,不知道如何筹集资金;王女士希望每年能赚到3万元的收入;但是害怕创业失败后对家庭其它目标带来影响。
2)打算将来在成都市中心买一栋60万元的房子,不知道何时能实现目标。
3)打算让儿子上成都的重点学校一直到高中毕业,然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前成都的重点小学每年花费2万元,重点初中每年花费2万元,重点高中每年花费3万元。大学阶段每年花费1万元,硕士阶段每年花费2万元。
4)夫妻两人打算在60岁退休,退休后维持退休前的生活水平。
5)在这次地震中,王女士看到一些家庭得到保险赔付而自己却对保险一无所知,希望理财师能在这方面给点建议。
5、请根据王女士家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的理财规划报告书,提交EXCEL演算过程,并附上你认为必要的基本假设与参考资料。